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pos機(jī)代言人
由于疫情的影響,導(dǎo)致眾多行業(yè)被按下了暫停鍵,無數(shù)信用卡用戶在停業(yè)、停產(chǎn)的煎熬中失去收入,面臨逾期的風(fēng)險(xiǎn)。在這種持續(xù)性逾期焦慮之下,刺激了代還行業(yè)的生存與發(fā)展。
有信用卡代還“中間商”表示,用戶不僅能自己用代還業(yè)務(wù)“化解資金周轉(zhuǎn)危機(jī)”避免信用卡逾期。還能加入代還代理隊(duì)伍,這在當(dāng)下就是躺著賺錢的機(jī)會(huì),并稱“月入上萬沒問題”。
那么事情真的有那么好嗎?撥開迷霧還原真相,才發(fā)現(xiàn)信用卡代還并不是從天上掉下的“餡餅”,反而暗藏了不少套路和“陷阱”。
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代還1萬收費(fèi)數(shù)百
“擺脫信用卡債務(wù)”、“提供各類代還服務(wù),幫你輕松上岸”。有不少信用卡代還“中間商”打著“緩解負(fù)債壓力”的旗號(hào)收取高額手續(xù)費(fèi)。
眾所周知,信用卡是“先消費(fèi),后還款”,用戶在使用信用卡消費(fèi)后,定期需要把欠下的錢歸還銀行。那么這種信用卡代還款是怎么操作的呢?
信用卡代還也被稱為信用卡墊還,在具體流程上,由信用卡代還“中間商”先向持卡人提供需要還款的資金,待持卡人用資金進(jìn)行還款后再通過套現(xiàn)的方式將資金取出,還給信用卡代還“中間商”。
經(jīng)過這一操作,在賬單日到期后持卡人就免除了當(dāng)期逾期的壓力。
這種代還操作雖然解決了持卡人短期的還款壓力,但在代還過程中,代還“中間商”會(huì)收取一筆不小的手續(xù)費(fèi)。
“為持卡人提供各類代還服務(wù),但要提前收取點(diǎn)費(fèi)防止持卡人‘跑路’,只支持面對(duì)面操作。”一位信用卡代還“中間商”表示,代還1萬元收取代還總額的5%,也就是500元,資金量大的可以收取代還總額的4%。
然而,這5%的收費(fèi)還僅是較低水平,據(jù)“中間商”介紹,“以代還1萬元為例,收取代還總額的8%,也就是800元。如果是異地客戶,在操作完成前需要把身份證寄給我保管?!?/p>
近年來,雖然監(jiān)管部門一直嚴(yán)厲打擊違規(guī)代還行業(yè),但受疫情影響,部分用戶暫時(shí)失去收入來源,導(dǎo)致用卡逾期增加,滋生了信用卡代還需求。而代還業(yè)務(wù)又存在已久,通過社交渠道等隱蔽方式獲客,很難被系統(tǒng)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)。
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“月入過萬”話術(shù)“拉人頭”分級(jí)裂變
信用卡代還主要有兩種模式:一種為“套現(xiàn)模式”;另一種為“平臺(tái)代還模式”。
信用卡代還“中間商”用專業(yè)的話術(shù)吸引持卡人進(jìn)行代還或者套現(xiàn),并已經(jīng)形成了一條較為成熟的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。
有代還“中間商”稱,“需求量大,月入上萬沒問題!”手頭有三張信用卡就可以做兼職。實(shí)際操作為,用自己的信用卡套現(xiàn)替客戶代還,套現(xiàn)用的POS機(jī)由“中間商”免費(fèi)提供。
要想注冊(cè)信用卡代還App就必須要填寫推薦人信息,注冊(cè)成功后也可以發(fā)展自己的下線團(tuán)隊(duì)。還能在裂變推廣中拿到“人頭費(fèi)”。
若代還1萬元,持卡人需要向信用卡兼職者額外支付400-800元手續(xù)費(fèi),兼職者則需要向上一級(jí)“中間商”再支付200元,如果兼職者能夠自己拉到代還業(yè)務(wù)資源則不收取額外的費(fèi)用。除了能拿到“人頭費(fèi)”,下線的信用卡消費(fèi)、代還等都有一定的獎(jiǎng)金?!叭祟^”越多,享受的補(bǔ)貼也越高。
由于大多數(shù)是個(gè)人行為,兼職者和信用卡代還“中間商”之間并沒有簽訂任何相關(guān)合同約束持卡人的條款,一旦還款后持卡人無法向“中間商”償還資金,則資金損失全部由兼職者承擔(dān),信用卡代還“中間商”還表示“若出現(xiàn)問題概不負(fù)責(zé)”。
對(duì)于兼職者來說,這種代還行為并沒有任何保障,甚至還有兼職者稱“幫人代還信用卡,卻變成了自己要還信用卡”。并且,這種實(shí)為信用卡套現(xiàn)的“代還款”還需要面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
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信用卡代還隱藏風(fēng)險(xiǎn)
首先,信用卡套現(xiàn)行為不僅給發(fā)卡行帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患,還給持卡人帶來了信用風(fēng)險(xiǎn)、償債風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。而且也嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序,助長洗錢等一系列犯罪行為,其社會(huì)危害性極大。
信用卡主要是用來消費(fèi),套現(xiàn)使信用卡失去了本身的功能。并且代還信用卡套現(xiàn)和用POS機(jī)套現(xiàn)差不多,屬于違法行為,極有可能被銀行降額封卡,甚至拉入黑名單。
其次,信用卡代還可能會(huì)使持卡人債務(wù)增加。信用卡有賬單日與還款日,一般時(shí)間相差20天左右,如果賬單日為每月5日,那還款日通常就是每月25日,而信用卡代還就是利用這個(gè)規(guī)律鉆空子,繞過償還規(guī)則。
而這種所謂的“代還款”實(shí)際上并不能真正減少用戶的債務(wù),反而把欠款這個(gè)雪球越滾越大。
更嚴(yán)重的是,信用卡代還暗藏個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)行信用卡代還操作時(shí),需要填寫詳細(xì)資料,包括身份證、護(hù)照、社保、信用卡等個(gè)人信息,甚至還要提供CVV碼(信用卡安全碼)等核心資料。
在沒有任何保障的情況下,這些信息一旦被平臺(tái)掌握,極有可能引起信用卡盜刷或?qū)€(gè)人信息用于其他非法渠道。
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信用卡代還需警惕
信用卡代還,從某種層面上講,可以說是在特殊市場環(huán)境下催生出來的一類產(chǎn)品,解決了一部分用卡人群的還款需求,但是很多使用者并沒有完全了解到其內(nèi)在隱藏風(fēng)險(xiǎn)。
一旦被發(fā)現(xiàn),發(fā)卡銀行將對(duì)持卡人采取包括但不限于警告、降額甚至停用卡片等措施,甚至?xí)绊懫鋫€(gè)人信用記錄。警惕所謂的信用卡代還小廣告,切勿因小失大,得不償失。
而隨著監(jiān)管層對(duì)信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的重視,在一定程度上對(duì)套現(xiàn)的規(guī)模和比例形成遏制,信用卡代還業(yè)務(wù)將迎來一輪力度空前的整治,許多市面上的代還“產(chǎn)業(yè)鏈”,在未來一段時(shí)間內(nèi)或?qū)⒅饾u消失。
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