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pos機(jī)代言人
由于疫情的影響，導(dǎo)致眾多行業(yè)被按下了暫停鍵，無數(shù)信用卡用戶在停業(yè)、停產(chǎn)的煎熬中失去收入，面臨逾期的風(fēng)險(xiǎn)。在這種持續(xù)性逾期焦慮之下，刺激了代還行業(yè)的生存與發(fā)展。
有信用卡代還“中間商”表示，用戶不僅能自己用代還業(yè)務(wù)“化解資金周轉(zhuǎn)危機(jī)”避免信用卡逾期。還能加入代還代理隊(duì)伍，這在當(dāng)下就是躺著賺錢的機(jī)會(huì)，并稱“月入上萬沒問題”。
那么事情真的有那么好嗎？撥開迷霧還原真相，才發(fā)現(xiàn)信用卡代還并不是從天上掉下的“餡餅”，反而暗藏了不少套路和“陷阱”。
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代還1萬收費(fèi)數(shù)百
“擺脫信用卡債務(wù)”、“提供各類代還服務(wù)，幫你輕松上岸”。有不少信用卡代還“中間商”打著“緩解負(fù)債壓力”的旗號(hào)收取高額手續(xù)費(fèi)。
眾所周知，信用卡是“先消費(fèi)，后還款”，用戶在使用信用卡消費(fèi)后，定期需要把欠下的錢歸還銀行。那么這種信用卡代還款是怎么操作的呢?
信用卡代還也被稱為信用卡墊還，在具體流程上，由信用卡代還“中間商”先向持卡人提供需要還款的資金，待持卡人用資金進(jìn)行還款后再通過套現(xiàn)的方式將資金取出，還給信用卡代還“中間商”。
經(jīng)過這一操作，在賬單日到期后持卡人就免除了當(dāng)期逾期的壓力。
這種代還操作雖然解決了持卡人短期的還款壓力，但在代還過程中，代還“中間商”會(huì)收取一筆不小的手續(xù)費(fèi)。
“為持卡人提供各類代還服務(wù)，但要提前收取點(diǎn)費(fèi)防止持卡人‘跑路’，只支持面對(duì)面操作。”一位信用卡代還“中間商”表示，代還1萬元收取代還總額的5%，也就是500元，資金量大的可以收取代還總額的4%。
然而，這5%的收費(fèi)還僅是較低水平，據(jù)“中間商”介紹，“以代還1萬元為例，收取代還總額的8%，也就是800元。如果是異地客戶，在操作完成前需要把身份證寄給我保管?！?/p>
近年來，雖然監(jiān)管部門一直嚴(yán)厲打擊違規(guī)代還行業(yè)，但受疫情影響，部分用戶暫時(shí)失去收入來源，導(dǎo)致用卡逾期增加，滋生了信用卡代還需求。而代還業(yè)務(wù)又存在已久，通過社交渠道等隱蔽方式獲客，很難被系統(tǒng)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)。
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“月入過萬”話術(shù)“拉人頭”分級(jí)裂變
信用卡代還主要有兩種模式：一種為“套現(xiàn)模式”；另一種為“平臺(tái)代還模式”。
信用卡代還“中間商”用專業(yè)的話術(shù)吸引持卡人進(jìn)行代還或者套現(xiàn)，并已經(jīng)形成了一條較為成熟的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。
有代還“中間商”稱，“需求量大，月入上萬沒問題！”手頭有三張信用卡就可以做兼職。實(shí)際操作為，用自己的信用卡套現(xiàn)替客戶代還，套現(xiàn)用的POS機(jī)由“中間商”免費(fèi)提供。
要想注冊(cè)信用卡代還App就必須要填寫推薦人信息，注冊(cè)成功后也可以發(fā)展自己的下線團(tuán)隊(duì)。還能在裂變推廣中拿到“人頭費(fèi)”。
若代還1萬元，持卡人需要向信用卡兼職者額外支付400-800元手續(xù)費(fèi)，兼職者則需要向上一級(jí)“中間商”再支付200元，如果兼職者能夠自己拉到代還業(yè)務(wù)資源則不收取額外的費(fèi)用。除了能拿到“人頭費(fèi)”，下線的信用卡消費(fèi)、代還等都有一定的獎(jiǎng)金?！叭祟^”越多，享受的補(bǔ)貼也越高。
由于大多數(shù)是個(gè)人行為，兼職者和信用卡代還“中間商”之間并沒有簽訂任何相關(guān)合同約束持卡人的條款，一旦還款后持卡人無法向“中間商”償還資金，則資金損失全部由兼職者承擔(dān)，信用卡代還“中間商”還表示“若出現(xiàn)問題概不負(fù)責(zé)”。
對(duì)于兼職者來說，這種代還行為并沒有任何保障，甚至還有兼職者稱“幫人代還信用卡，卻變成了自己要還信用卡”。并且，這種實(shí)為信用卡套現(xiàn)的“代還款”還需要面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
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信用卡代還隱藏風(fēng)險(xiǎn)
首先，信用卡套現(xiàn)行為不僅給發(fā)卡行帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患，還給持卡人帶來了信用風(fēng)險(xiǎn)、償債風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。而且也嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序，助長洗錢等一系列犯罪行為，其社會(huì)危害性極大。
信用卡主要是用來消費(fèi)，套現(xiàn)使信用卡失去了本身的功能。并且代還信用卡套現(xiàn)和用POS機(jī)套現(xiàn)差不多，屬于違法行為，極有可能被銀行降額封卡，甚至拉入黑名單。
其次，信用卡代還可能會(huì)使持卡人債務(wù)增加。信用卡有賬單日與還款日，一般時(shí)間相差20天左右，如果賬單日為每月5日，那還款日通常就是每月25日，而信用卡代還就是利用這個(gè)規(guī)律鉆空子，繞過償還規(guī)則。
而這種所謂的“代還款”實(shí)際上并不能真正減少用戶的債務(wù)，反而把欠款這個(gè)雪球越滾越大。
更嚴(yán)重的是，信用卡代還暗藏個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)行信用卡代還操作時(shí)，需要填寫詳細(xì)資料，包括身份證、護(hù)照、社保、信用卡等個(gè)人信息，甚至還要提供CVV碼（信用卡安全碼）等核心資料。
在沒有任何保障的情況下，這些信息一旦被平臺(tái)掌握，極有可能引起信用卡盜刷或?qū)€(gè)人信息用于其他非法渠道。
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信用卡代還需警惕
信用卡代還，從某種層面上講，可以說是在特殊市場環(huán)境下催生出來的一類產(chǎn)品，解決了一部分用卡人群的還款需求，但是很多使用者并沒有完全了解到其內(nèi)在隱藏風(fēng)險(xiǎn)。
一旦被發(fā)現(xiàn)，發(fā)卡銀行將對(duì)持卡人采取包括但不限于警告、降額甚至停用卡片等措施，甚至?xí)绊懫鋫€(gè)人信用記錄。警惕所謂的信用卡代還小廣告，切勿因小失大，得不償失。
而隨著監(jiān)管層對(duì)信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的重視，在一定程度上對(duì)套現(xiàn)的規(guī)模和比例形成遏制，信用卡代還業(yè)務(wù)將迎來一輪力度空前的整治，許多市面上的代還“產(chǎn)業(yè)鏈”，在未來一段時(shí)間內(nèi)或?qū)⒅饾u消失。
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