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鎮(zhèn)江銀行pos機
刷卡消費真要小心了 你的信息可能瞬間被盜
50余人被盜刷290萬元特大盜刷銀行卡案告破
五華警方昨通報： 抓獲16名犯罪嫌疑人
查獲大量克隆的信用卡
用于竊取密碼的電子元件
抓獲的嫌疑人指認(rèn)作案工具 記者 王宇衡 攝
隨著銀行卡被廣泛應(yīng)用，涉及的相關(guān)案件也與日俱增。去年12月3日，本報結(jié)合銀行卡詐騙案件高發(fā)的現(xiàn)狀采訪了省公安廳，做出了《慎刷移動POS機 難說是個盜卡器》的警情提醒，沒想到這樣的案子就真發(fā)生在我們身邊了：改裝POS機，銷售或租賃給昆明、南京等地商戶使用，盜取公民銀行卡信息及密碼，制作克隆卡輕輕一刷，錢就進了自己腰包。這個犯罪團伙在幾個月時間里，以ATM取現(xiàn)和非法套現(xiàn)的方式盜刷50余名受害人資金共計人民幣290余萬元。
昨天，昆明市公安局五華分局通報，成功破獲公安部督辦的“1·22”特大竊取公民銀行卡信息克隆偽卡盜刷案，摧毀了這個縱橫全國各地，集改裝POS機、制作偽卡、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)于一體的犯罪團伙，抓獲16名犯罪嫌疑人。值得一提的是，由于警方行動迅速，許多受害人雖然信息已經(jīng)泄露，但嫌疑人還來不及取款、套現(xiàn)就被抓獲。據(jù)悉，這也是西南地區(qū)公安機關(guān)偵破的首例利用改裝POS機竊取他人銀行卡信息的案件。
爆發(fā)
昆明市民陸續(xù)報案 “我的信用卡被盜刷了！”
“沒有使用過信用卡，卻收到了消費短信提醒！”今年1月中旬，五華公安分局月牙塘派出所陸續(xù)接到4名受害人報案。他們均收到銀行方面發(fā)來的短信提示，告知其名下的銀行卡被消費或透支，金額從5000元到2萬元不等。
受害人劉先生說，他的信用卡顯示消費在省外，開始還以為是詐騙短信，但通過銀行服務(wù)電話（銀聯(lián)）查詢后，發(fā)現(xiàn)信用卡確實是發(fā)生了交易，而交易時間和金額均與短信內(nèi)容一致。這究竟是怎么一回事？劉先生百思不得其解。他的銀行卡一直是自己保管，并沒有遺失過，密碼也沒有告訴過任何人，自己在近期內(nèi)也沒有去過外地。而且，個人用卡習(xí)慣非常好，就算到銀行取錢或轉(zhuǎn)賬，也是嚴(yán)格按照安全規(guī)范來操作。
同樣感到困惑的還有負(fù)責(zé)調(diào)查的民警。據(jù)月牙塘派出所相關(guān)人員說，信用卡被盜刷的案件以前也接觸過，一個分局一年也不會發(fā)生幾起，但這次發(fā)案太過集中。
共性
受害人均為健身中心會員 錢在同一餐廳POS機被下賬
經(jīng)過梳理受害人的生活規(guī)律，民警發(fā)現(xiàn)他們都經(jīng)常使用信用卡，但大家安全意識都很強。進一步詳細(xì)詢問后，民警發(fā)現(xiàn)4個人的共同點：在同一家俱樂部健身，當(dāng)初都通過刷卡辦理過健身卡，在一臺移動POS機上付的款。
是不是POS機出了問題？警方隨后從銀行調(diào)取了受害人的消費記錄，發(fā)現(xiàn)他們消失的錢，都是在五華區(qū)同一家餐廳的POS機終端被下賬。
警方判斷，這可能是詐騙團伙在幕后操縱，凡是使用過那臺POS機的市民，個人信息很可能已經(jīng)泄露，也就是說估計還有更多的受害者。
案件引起了警方的高度重視，五華公安分局局長張亞明指示經(jīng)偵、網(wǎng)安、屬地派出所等多警種協(xié)同作戰(zhàn)，從各部門抽調(diào)來的民警進入專案組開展工作。
疑惑
俱樂部和餐廳老板都不知情 通知會員連夜改信用卡密碼
1月22日晚上10時許，民警找到餐廳負(fù)責(zé)人李偉（化名）。“POS機是我的，但我把它租給朋友使用，從中收取了一定比例的手續(xù)費，他們怎么用我不太清楚！”李偉所說的朋友名叫肖某敏和李某峰，警方調(diào)查后排除了李偉的作案嫌疑。
另一組民警在健身俱樂部了解到，該俱樂部開業(yè)時間不長，試營業(yè)期間，曾向云南一科技公司購買過POS機，先后有數(shù)百人在這臺機器上刷卡消費。該健身俱樂部董事長告訴記者，這臺POS機是從正規(guī)公司購買的，花了3000元。案發(fā)前，有教練在和學(xué)員聊天時，就聽對方提及信用卡被人盜刷的事情。隨后的一段時間里，他感覺說這件事的人越來越多，連健身俱樂部會計的卡都被盜刷了1.8萬元，他就有些恐慌了，但不知道問題出在哪里。直到民警上門調(diào)查，他大約統(tǒng)計了一下才知道，俱樂部有10多名會員“中招”，共計損失了幾十萬元。
很快，健身俱樂部負(fù)責(zé)人也被排除了嫌疑，為保全證據(jù)和避免類似案件再次發(fā)生，民警暫扣了這臺POS機，并提醒經(jīng)營者連夜通知所有辦卡會員更改密碼。
突破
酒店內(nèi)繳獲克隆信用卡逾百張 “再晚一點這些錢就被轉(zhuǎn)走了”
五華公安分局經(jīng)偵大隊民警告訴記者，隨著調(diào)查深入，他們的壓力也越來越大。首先，POS機里面有自毀裝置，一旦拆開后就報廢了，能在上面動手腳的都不是一般人。其次，市民個人信息一旦泄露，嫌疑人很快就可以克隆出卡來套現(xiàn)。昆明究竟有多少受害者、損失究竟有多大，這些都不清楚，“要和時間賽跑，越早抓住嫌疑人，市民的損失就越小?！?/p>
案件的突破得益于兩場抓捕行動。1月23日凌晨3時，民警在昆明市盤龍區(qū)北京路一酒店內(nèi)，抓獲了李偉所說的朋友李某峰和肖某敏等3人。民警告訴記者，盡管已是凌晨，但嫌疑人正忙著用POS機盜刷他人銀行卡?，F(xiàn)場除了查獲涉案POS機一臺外，還繳獲了涉案銀行卡共48張。經(jīng)突審，嫌疑人交代，他們系受人指使，根據(jù)幕后頭目李某睿提供的個人信用卡信息，克隆偽卡后實施違法活動。
民警順藤摸瓜，1月24日下午2時許，在盤龍區(qū)穿金路一酒店內(nèi)抓獲了27歲的重慶市江北區(qū)人李某睿，同時落網(wǎng)的還有他的兩名馬仔。此次繳獲的物品更多，POS機、SD內(nèi)存卡和已經(jīng)克隆好的他人銀行卡100多張?！爸灰俳o他們一些時間，這些卡上的錢很快就可以轉(zhuǎn)走或套現(xiàn)！”民警說。
李某睿的落網(wǎng)讓民警興奮不已，他雖然在團伙成員中級別不是很高，但絕對是承上啟下的靈魂人物，很多事情都是他在協(xié)調(diào)。專案組以此為突破口，于1月下旬開始，組織警力飛赴上海、蘇州、南京，陸續(xù)抓獲多名主要犯罪嫌疑人，多臺經(jīng)過改裝的POS機逐一曝光。
真相
嫌疑人一到晚上就瘋狂盜刷 昆明一儲戶到賬百萬被轉(zhuǎn)走
據(jù)民警介紹，嫌疑人通常白天克隆卡，晚上就大面積盜刷。他們處理被盜信息大約有幾個途徑：先查詢卡上金額，數(shù)額大的就先盜刷，少的就擺在一邊。沒有錢的也不浪費，記錄在筆記本電腦里，要么打包賣給省外的嫌疑人，要么就是不驚動受害人，也就是嫌疑人說的“養(yǎng)卡”，看什么時候有錢到賬再盜刷。昆明市富民縣一名受害者本來卡上并沒有錢，但到了年底收到一筆理財收益，結(jié)果116萬元才到賬就被轉(zhuǎn)走了。
經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，健身俱樂部共有300多條信息被泄露，但受害者卻沒有這么多，就是嫌疑人還來不及大面積盜刷，有的還在“養(yǎng)卡”階段。
嫌疑人為何集中在晚上盜刷呢？民警說，當(dāng)前很多人都開通了短信服務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷就會給銀行打電話凍結(jié)。嫌疑人在遭遇幾次失敗后，改到晚上11點以后作案，此時很多人已經(jīng)進入夢鄉(xiāng)，銀行發(fā)來短信也不容易被覺察，等到受害人次日再去處理，已經(jīng)來不及了。
警方告訴記者，從去年9月至今年1月期間，嫌疑人張某、李某睿等16人先后在云南、四川、河南、廣東、上海、江蘇等地，非法竊取他人銀行卡信息1000余條進行買賣和克隆盜刷。目前已經(jīng)查證的是，他們以ATM機取現(xiàn)和非法套現(xiàn)的方式盜刷昆明37人、西雙版納1人、河南鄭州3人、江蘇蘇州9人等共計50余名受害人290余萬元，大部分被按照比例進行分贓揮霍。
目前，其中9人已被批準(zhǔn)逮捕，另一名嫌疑人仍在刑拘深審中。
內(nèi)幕披露
“研發(fā)” 年薪40萬的工程師被拉下水
據(jù)五華公安分局經(jīng)偵大隊介紹，去年9月，嫌疑人李某睿通過非法渠道在福建購買了POS機及電子按鍵芯片、SD內(nèi)存卡、信號發(fā)射器等作案工具后，來到南京和老朋友張某會合。
因張某曾在知名企業(yè)工作，有這方面的經(jīng)驗。兩人藏身民居，鉆研如何在POS機上安裝上述非法裝置。改裝后的POS機不僅具備正常使用功能，還能將刷卡客戶的銀行卡信息及密碼備份后，通過短信形式，發(fā)送至他們的手機號碼。
兩人試驗多次，改壞了10多個POS機，但關(guān)鍵的焊接方面的問題未能攻克，始終處于“研發(fā)”階段。一次偶然的機會里，他們通過朋友認(rèn)識了年僅28歲的江蘇省鎮(zhèn)江市人周某泉，此人是另一知名公司高級工程師，年薪高達(dá)40萬元。由于周某泉明確表示不參與張某他們的其他活動，雙方遂達(dá)成一致，每改裝成功一臺機器就給他7000元，幾經(jīng)周折后他們一共改裝了6臺POS機。
“投放” 3臺放在南京3臺流入昆明
為了能將改裝好的POS機出售或出租給當(dāng)?shù)厣虘簦瑥埬痴业搅四暇┠持Ц豆緲I(yè)務(wù)員饒某盛。因該支付公司具備POS機二級經(jīng)銷商資質(zhì)，饒某盛輕而易舉地將3臺經(jīng)過改裝的機器出手，分別放置在當(dāng)?shù)氐牟蛷d和洗浴中心，使用下來效果良好。
之后，李某睿攜帶另外的3臺POS機來到昆明，準(zhǔn)備效仿張某大干一場。在一次牌局上，李某睿以低價，將3臺POS機推銷給有銷售POS機資質(zhì)的云南一家科技公司，負(fù)責(zé)人王某在不知情的情況下，將3臺機器分別出售給昆明市的一健身俱樂部、東華某手機店、經(jīng)開區(qū)一汽車配件經(jīng)營部。改裝的POS機投入使用后，一有市民刷卡消費，嫌疑人便能接收到他們的信息和密碼。
“招人” 嫌疑人多為80后高學(xué)歷
在逐漸掌握市民信用卡信息后，李某睿需要人手幫忙。首先，要對竊取來的銀行卡信息進行篩選并克隆偽卡，之后還需要出動馬仔尋找POS機下賬或直接購物、取現(xiàn)。李某睿以前的朋友周某明得知此事后，商定投資10萬元購買制假設(shè)備，但獲利后要進行分贓。
此外，李某睿還有5名手下，其中王某偉、肖某敏、李某峰3人系逐級尋找下線時認(rèn)識，3人專門負(fù)責(zé)對李某睿提供的克隆偽卡進行盜刷。而羅某、敖某杰系馬仔，用李某睿提供的克隆卡，到ATM機上取現(xiàn)，同時通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)移贓款。民警說，被抓獲人員多為80后，具有較高的學(xué)歷。
警方提醒
慎刷移動POS機
付現(xiàn)金更安全
當(dāng)前，各地信用卡、儲蓄卡被盜刷已非個案，市民一定要繃緊安全這根弦。據(jù)不完全統(tǒng)計，去年1月至9月，我省立案調(diào)查的銀行卡詐騙案多達(dá)332 起，超過前年同期156起。
在警方看來，市民在使用POS機時一定要謹(jǐn)慎，最好在正規(guī)的、固定的大商場消費。對一些手持移動式POS機的商販要警惕，最好還是支付現(xiàn)金。因為你無法確定來人手持的機器，究竟是一臺POS機還是一臺經(jīng)過改裝的儲蓄卡信息儲存器。假若對方手持的是一臺經(jīng)過改裝的儲蓄卡信息儲存器，你可能就麻煩纏身了。這種機器并沒有支付功能，但是卻能復(fù)制卡內(nèi)信息及密碼。當(dāng)你多次支付失敗后，就應(yīng)該有一定的警惕性立即向銀行查詢。如果一旦發(fā)現(xiàn)有異樣，立刻凍結(jié)自己的賬戶，把損失降到最低。
律師聲音
商家如不知情則不擔(dān)責(zé)
消費者可設(shè)限額防“掃蕩”
云南大學(xué)法學(xué)院副教授、凌云律師事務(wù)所律師周昌發(fā)認(rèn)為，這類案件涉及消費者、商家、第三方平臺和不法分子等多方主體。在事發(fā)后，消費者需要保留相關(guān)消費憑據(jù)和出賬短信等相關(guān)信息。后期對責(zé)任主體的追責(zé)需要比較復(fù)雜的流程，其中如果商家對POS機被改裝并不知情，則不應(yīng)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。而后再論第三方平臺和銀行是否做到安全保障義務(wù)。
為了避免此類事件，周昌發(fā)建議消費者妥善保管銀行卡及密碼。在開卡時，可通過設(shè)置消費或取款限額防止不法分子進行“掃蕩”，并盡量開通短信提示，發(fā)現(xiàn)異常狀態(tài)，及時與銀行聯(lián)系并報警。而為了防止不法分子濫用設(shè)備犯罪，商家應(yīng)通過正規(guī)渠道獲取并安裝POS機。
云南凌云律師事務(wù)所主任李春光認(rèn)為，寄希望于儲戶提升安全意識以此防范銀行卡類犯罪，并不現(xiàn)實。銀行對儲戶的財產(chǎn)安全保障責(zé)任既是約定的義務(wù)也是法定的義務(wù)。銀行卡芯片可以被輕易破譯，足以說明銀行方面的保障義務(wù)履行不足乃至嚴(yán)重缺失。就此引發(fā)的財產(chǎn)損害后果，銀行應(yīng)向儲戶承擔(dān)足額賠償責(zé)任?！跋Ｍy行業(yè)在收費已與國際慣例快速接軌的背景下，也能盡早把儲戶權(quán)利重視和切實保障工作與國際接軌?！保ㄓ浾?王磊 朱琦）
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