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上海個人pos機手續(xù)費
發(fā)卡行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)三方如何分蛋糕 /CFP
晨報記者 謝 磊
見習(xí)記者 沈璇平
昨天，根據(jù)國家發(fā)改委、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，新的POS機刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)正式開始實施，行業(yè)分類被取消，商家每年減少的手續(xù)費負擔(dān)合計約74億元。
不過記者也發(fā)現(xiàn)，由于借記卡、貸記卡進行差別計算，其中貸記卡手續(xù)費不封頂，對汽車4S 店、地產(chǎn)中介、房產(chǎn)交易等大額消費較多的商戶影響較大，部分4S 店已經(jīng)率先“謝絕”信用卡。
餐飲業(yè)商戶受益最多
國內(nèi)傳統(tǒng)銀行支付體系中，刷卡交易手續(xù)費由商戶支付，去向則是收單行、卡組織、發(fā)卡行。這其中，發(fā)卡行、收單行主要是各大商業(yè)銀行，卡組織則為銀聯(lián)。此前，商戶根據(jù)餐娛類、百貨批發(fā)、民生類、公益類等分類，繳納不同的刷卡費率，再根據(jù)7：2：1比例分配給發(fā)卡方、收單方和卡組織。
而新標(biāo)準(zhǔn)實施后，原有的行業(yè)分類取消了。發(fā)卡方手續(xù)費中，借記卡費率不超過總交易金額0.35%、貸記卡不超過0.45%，其中借記卡單筆收費不超過13元，貸記卡則不封頂。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費也即卡組織費方面，不超過交易金額的0.065%，借記卡、貸記卡單筆收費不超過6.5元。此外，收單服務(wù)費則實施市場調(diào)節(jié)價。
從綜合費率測算來看，餐飲娛樂類商戶費率能降低53%至63%，降幅超過一半，百貨類降幅也達到23%至39%。民生類服務(wù)費則在兩年改革過渡期內(nèi)實行優(yōu)惠措施，公益類繼續(xù)零扣費。測算顯示，新政實施后刷卡的整體手續(xù)費率降至0.6%左右。央行測算數(shù)據(jù)也顯示，新規(guī)將為各類商戶每年減少手續(xù)費負擔(dān)合計約74億元。
這其中，原先負擔(dān)最重的餐飲業(yè)無疑是受益最多的。以一筆1000元的消費來看，原先需要支出1.25%的手續(xù)費，即12.5元。而在新標(biāo)準(zhǔn)實施后，同樣1000元的消費，若按0.6%的整體費率計算，商家支出的手續(xù)費為6元，節(jié)省6.5元之多，負擔(dān)大為減輕。
4S店先對刷信用卡收費
不過，相對于餐飲、娛樂類商家的點贊，由于貸記卡手續(xù)費上不封頂，房、車等大額消費商家卻對新政感到糾結(jié)，部分汽車4S店甚至率先開始轉(zhuǎn)嫁成本。
“信用卡可以刷，但手續(xù)費得你自己承擔(dān)?！鄙虾侵新芬黄S田4S店的銷售顧問告訴記者，刷信用卡需要本人承擔(dān)0.6%的刷卡費率，不影響其他優(yōu)惠折扣。而上汽大眾、東風(fēng)日產(chǎn)，也口徑大致相同。以一輛落地20萬的家用轎車來算，若刷信用卡需多承擔(dān)1200元的額外費用。
記者發(fā)現(xiàn)，有些4S店早在8月的時候就開始提醒購買者，盡量在9月6日之前進行購買，這樣不用支付任何手續(xù)費。一名寶馬4S店的銷售就表示，此前用戶最多可免手續(xù)費使用3張信用卡，第4張開始才收取80元/張的手續(xù)費。
相對于汽車4S店，售樓處和地產(chǎn)中介則仍在觀望之中?！澳壳拔覀円廊唤邮苄庞每ㄖЦ?，不額外收取手續(xù)費。如果是用到好幾張信用卡的，才象征性收取100元左右費用?！币恢_發(fā)商銷售人員說。不過她也表示，今后是否開始收費將等財務(wù)通知決定。
某中介公司高層也表示，目前尚未對刷信用卡額外收費?！爱吘怪薪橘M已經(jīng)很高了，再讓他們承擔(dān)手續(xù)費，感覺說不過去?！痹摳邔犹寡浴?/p>
而記者從滬上一些家裝、建材、奢侈品店了解到，信用卡消費的刷卡費率仍由商家承擔(dān)?！吧虘糇尣蛔屗⑿庞每?，手續(xù)費誰來承擔(dān)，這其實也是個博弈過程，經(jīng)過一段時間適應(yīng)期后或會有所變化?！便y行業(yè)內(nèi)人士表示。記者了解到，根據(jù)現(xiàn)行的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》規(guī)定，銀行卡收單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費全部由商戶承擔(dān)。若有商戶要求消費者承擔(dān)刷卡手續(xù)費，消費者可以向發(fā)卡行和銀聯(lián)進行投訴維權(quán)。
費率下降推動支付創(chuàng)新
從此次標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整來看，其涉及的只是線下POS機刷卡。
融360分析師孟麗偉表示，目前Visa、Mastercard等境外發(fā)卡組織并未開放進入中國清算市場，國內(nèi)支持Visa、Mastercard 等境外發(fā)卡組織刷卡通道的消費場景很少，基本上都是走銀聯(lián)通道進行支付的，因此這次調(diào)整并不涉及到Visa等境外發(fā)卡組織。與此同時，Apple Pay以及支付寶、微信支付等第三方支付應(yīng)該算作“收單機構(gòu)”。按照《通知》內(nèi)容，收單機構(gòu)收取的收單服務(wù)費由現(xiàn)行政府指導(dǎo)價改為市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。
“如果支付寶、微信綁定的是信用卡，還是會涉及到發(fā)卡機構(gòu)也就是銀行手續(xù)費，只是它們作為第三方支付的收單機構(gòu)，其自身的費率可以按照市場價去調(diào)節(jié)?！泵消悅フf。
記者了解到，目前商家在使用支付寶和微信支付結(jié)賬需要支付的手續(xù)費，絕大多數(shù)為交易總額的0.6%，隨著新標(biāo)準(zhǔn)實施，移動支付的手續(xù)費優(yōu)勢將不再明顯。
不過，第三方支付公司依然對新標(biāo)準(zhǔn)表達了歡迎?！耙环矫?，新的價格體系降低了支付機構(gòu)的綜合管理成本，使支付機構(gòu)能夠?qū)⒏噘Y源投入到金融創(chuàng)新之中；另一方面，商戶需求愈發(fā)趨向于集成化的綜合服務(wù)，而不是單一的收單業(yè)務(wù)，也要求我們加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新的速度，提供綜合化的金融服務(wù)?！笨戾X公司相關(guān)人士表示。
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