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pos機刷儲蓄卡封頂多少
不少籌劃春節(jié)期間去境外旅游的人可能需要調整購物血拼計劃了，因為外管局發(fā)出新規(guī)個人持中國境內銀行卡每年境外提現(xiàn)不得超過10萬元人民幣。
此舉被解讀為中國遏制資本外流的最新努力，但同時也是為了反洗錢和反恐怖融資。對大多數(shù)人來說，洗錢可能以往只是停留在《絕命毒師》等犯罪題材影視作品中的概念，可現(xiàn)在已經開始越來越多地在現(xiàn)實生活中感受到反洗錢規(guī)則的影響。除了今后境外銀行卡提現(xiàn)封頂外，在過去一段時間里人們使用的第三方支付限額被不斷調低也與反洗錢規(guī)則越來越嚴格有關。
按照作為反洗錢國際標準制訂機構的反洗錢金融行動特別工作組（FATF）的定義，洗錢是指處理犯罪所得以掩飾其非法來源，從而將犯罪所得非法收益合法化的行為。洗錢之所以越來越被重視，是因為這已經成為擾亂世界經濟秩序、帶來系統(tǒng)性金融風險的一大毒瘤。
根據(jù)聯(lián)合國毒品與犯罪組織的數(shù)據(jù)，每年全球有跡可循的洗錢規(guī)模能達到GDP的大約2%，而其他未被核查的實際洗錢數(shù)據(jù)更是難以估量。而這意味著即使保守地估計，每年世界“灰色經濟”的規(guī)模也能和加拿大的經濟相仿，而后者是全球排名第十大的經濟體。
這樣規(guī)模龐大的不法資金流動，對經濟秩序造成沖擊，而為了扎緊制度的籬笆墻，全球監(jiān)管機構出臺了一系列措施。就中國來說，從去年年初在福州召開全國反洗錢工作會議開始，到7月實施新版《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，再到年底規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，央行在反洗錢方面取得了明顯成效，對金融機構在反洗錢合規(guī)方面的要求不斷調高。
現(xiàn)在個人攜帶現(xiàn)金出境有限制、海外銀行卡提現(xiàn)有限制，第三方支付也有限額，這像是為反洗錢工作編織好了一張大網(wǎng)。但新的挑戰(zhàn)也不斷出現(xiàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸普及下，新的科技比如虛擬貨幣和數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈等，為罪犯提供了新的可以規(guī)避銀行各項審查的機會。
不法分子越來越多地進入了虛擬金融的領域，比特幣等電子貨幣成為其可選擇的載體。當然，監(jiān)管機構對此也反應迅速，早在2013年幾個部門就聯(lián)合公布了《關于防范比特幣風險的通知》。在其中的第四部分專門論述了“防范比特幣可能產生的洗錢風險”，去年又進一步先是將比特幣交易所納入反洗錢監(jiān)管要求，建立客戶識別制度，后來又叫停ICO活動。
反洗錢是魔高一尺，道高一丈的比拼，也是常態(tài)化的監(jiān)管。當前防控金融風險、維護金融穩(wěn)定的形勢依然嚴峻，新的一年人們要更多關注更細致的反洗錢新規(guī)的影響——尤其在境外旅游時，不要因此陷入尷尬。（文/王亞宏 高級財經評論員）
（以上言論系作者個人觀點，不代表本網(wǎng)立場）
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