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pos機(jī)信用卡海報(bào)專題模板
日前從黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)獲悉，協(xié)會(huì)組織33家辦理信用卡業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)共同簽署了《黑龍江省銀行業(yè)信用卡自律公約》（簡稱《公約》）。公約聚焦發(fā)卡受理審核、信用卡營銷宣傳、信用卡使用管理、信用卡催收、信用卡投訴處理5個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，提出40條自律條款。
發(fā)卡及使用管理方面，公約提出信用卡申請(qǐng)過程中，應(yīng)當(dāng)公開、明確告知申請(qǐng)人需提交的申請(qǐng)材料和基本要求。同時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)信用卡客戶進(jìn)行基礎(chǔ)用卡安全宣傳教育，明確限制用卡行業(yè)，明確告知客戶要合法合規(guī)使用信用卡產(chǎn)品。
發(fā)卡過程中，針對(duì)授信額度進(jìn)行確定時(shí)，應(yīng)綜合考慮申請(qǐng)人他行已獲累計(jì)信用卡授信總額，審慎核定總授信額度上限。公約還要求對(duì)信用卡消費(fèi)領(lǐng)域進(jìn)行嚴(yán)格限制，禁止商業(yè)經(jīng)營、股票、房產(chǎn)投資或其他非消費(fèi)性支付。
信用卡催收方面，公約嚴(yán)格了催收時(shí)間。未經(jīng)同意，嚴(yán)禁在晚22：00后至早8：00前進(jìn)行電話、外訪催收。但債務(wù)人授權(quán)同意等特殊情況除外。按照催收當(dāng)時(shí)具體情況，主動(dòng)通話的頻密程度應(yīng)控制在合理及必需的范圍內(nèi)。嚴(yán)禁使用“呼死你”等方式頻繁致電催收。
同時(shí)，公約要求不得冒名催收，嚴(yán)禁以行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等虛假身份追查債務(wù)人信息、寄送催收信函、開展催收活動(dòng)。外部催收機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁以成員單位身份開展催收活動(dòng)。
此外，公約第二十二條表示，不得暴力催收，嚴(yán)禁以列入虛構(gòu)的黑名單、虛構(gòu)的不良信用數(shù)據(jù)庫為由威脅債務(wù)人。嚴(yán)禁以虛假的債務(wù)數(shù)額、債務(wù)性質(zhì)、債務(wù)法律后果做出誤導(dǎo)債務(wù)人的表述。嚴(yán)禁采用騷擾、恐嚇、欺詐、威脅等不當(dāng)手段開展催收。
信用卡投訴方面，公約要求高度重視客戶投訴管理工作，暢通投訴受理渠道，在門戶網(wǎng)站、營業(yè)辦公場所等醒目位置公布投訴電話、通訊地址等投訴渠道信息和處理流程。各成員單位應(yīng)當(dāng)自收到消費(fèi)投訴之日起15日內(nèi)做出處理決定并告知投訴人，情況復(fù)雜的可以延長。
而對(duì)于投訴人提供虛假信息或者捏造、歪曲事實(shí)，借投訴名義謀取不當(dāng)利益、擾亂營業(yè)秩序、誣告、攻擊各成員單位員工、詆毀各成員單位聲譽(yù)等不當(dāng)投訴行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門等管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，必要時(shí)可向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
除此之外，公約表示各成員單位應(yīng)加強(qiáng)信用卡知識(shí)公眾普及教育與宣傳工作,確?？蛻袅私庑庞每I(yè)務(wù)規(guī)則、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、征信影響、使用要求等，引導(dǎo)消費(fèi)者合理規(guī)范用卡。
據(jù)了解，全國首份地方信用卡自律公約是在寧波落地。2020年8月27日，寧波銀保監(jiān)局發(fā)文表示，將督導(dǎo)轄內(nèi)51家銀行卡委員會(huì)成員單位制定《寧波市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)自律公約》，該公約中首次明確了對(duì)單戶有效發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)限額，對(duì)提額比例、間隔時(shí)間、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均進(jìn)行了規(guī)范。
《黑龍江省銀行業(yè)信用卡自律公約》的簽署落地標(biāo)志著黑龍江省銀行業(yè)信用卡自律機(jī)制的建立，從源頭上規(guī)范銀行業(yè)信用卡經(jīng)營行為，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，防范化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低客戶投訴量，促進(jìn)信用卡行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，營造出更加純凈、有序、規(guī)范的金融消費(fèi)市場。
以下為《自律公約》全文
黑龍江省銀行業(yè)信用卡自律公約
第一章 總 則
第一條 為促進(jìn)黑龍江省銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)的規(guī)范健康發(fā)展，維護(hù)信用卡市場公平有序的經(jīng)營環(huán)境，加強(qiáng)自律管理和相互監(jiān)督，保障社會(huì)公共利益、客戶利益和行業(yè)利益，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合信用卡業(yè)務(wù)實(shí)際，經(jīng)黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)成員單位共同協(xié)商，特制定本公約。
第二條 信用卡業(yè)務(wù)自律的宗旨是：依法合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)公平秩序；防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控制度；優(yōu)化服務(wù)管理，維護(hù)客戶利益；收費(fèi)規(guī)范透明，保障客戶知情權(quán)。共同促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)健康運(yùn)營和發(fā)展。
第三條 成員單位自律的基本原則是：嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，誠信經(jīng)營、科學(xué)發(fā)展、團(tuán)結(jié)協(xié)作、防范風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化服務(wù)。
第四條 本公約適用于黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)成員單位及其信用卡業(yè)務(wù)從業(yè)人員。
第二章 約定條款
笫五條 規(guī)范營銷推廣方式，不得以損害公平競爭的方式開展信用卡營銷宣傳活動(dòng)。不得采取向客戶承諾發(fā)卡，承諾發(fā)卡額度等推廣方式營銷信用卡。嚴(yán)禁虛假宣傳，尊重金融消費(fèi)者知情權(quán),嚴(yán)格確保營銷宣傳內(nèi)容真實(shí)。
第六條 營銷宣傳材料中應(yīng)當(dāng)由持卡人承擔(dān)的費(fèi)用必須公開透明，風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)當(dāng)以明顯的、易于理解的文字印刷在宣傳材料和產(chǎn)品（服務(wù)）申請(qǐng)材料中。
第七條 營銷人員上崗前需要經(jīng)過嚴(yán)格的、系統(tǒng)的崗前培訓(xùn)，營銷時(shí)必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識(shí)，明示所屬發(fā)卡銀行及客戶投訴電話，使用統(tǒng)一印刷的信用卡產(chǎn)品（服務(wù)）宣傳材料。
第八條 營銷人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守對(duì)客戶申請(qǐng)資料保密的原則，不得泄露客戶信息，未經(jīng)客戶授權(quán)，不得將相關(guān)信息用于本行以外的其他用途。
第九條 信用卡發(fā)卡應(yīng)在充分了解客戶財(cái)務(wù)狀況、工作狀況及消費(fèi)和征信記錄等信息情況下，落實(shí)親見本人、親見申請(qǐng)資料原件、親見簽名原則,為符合發(fā)卡條件并有消費(fèi)需求的客戶發(fā)放信用卡，應(yīng)確?？蛻羯暾?qǐng)行為系客戶真實(shí)意愿。
第十條 信用卡申請(qǐng)過程中，應(yīng)當(dāng)公開、明確告知申請(qǐng)人需提交的申請(qǐng)材料和基本要求。
第十一條 應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)信用卡客戶進(jìn)行基礎(chǔ)用卡安全宣傳教育，明確限制用卡行業(yè)，明確告知客戶要合法合規(guī)使用信用卡產(chǎn)品。
第十二條 發(fā)卡過程中，針對(duì)授信額度進(jìn)行確定時(shí)，應(yīng)綜合考慮申請(qǐng)人他行已獲累計(jì)信用卡授信總額，審慎核定總授信額度上限。
第十三條 切實(shí)加強(qiáng)信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，設(shè)置各渠道取現(xiàn)業(yè)務(wù)限額。
第十四條 對(duì)信用卡消費(fèi)領(lǐng)域進(jìn)行嚴(yán)格限制，禁止商業(yè)經(jīng)營、股票、房產(chǎn)投資或其他非消費(fèi)性支付。
第十五條 新增收費(fèi)項(xiàng)目、提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)至少提前3個(gè)月進(jìn)行公示。持卡人有權(quán)在調(diào)整生效之日前選擇銷戶，并按照已簽訂的協(xié)議償還相關(guān)款項(xiàng)。
第十六條 應(yīng)提示持卡人保護(hù)信用卡卡號(hào)、密碼、手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼、有效期和卡片驗(yàn)證碼、身份證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等信息的重要性，告知使用信用卡時(shí)對(duì)上述信息保護(hù)不當(dāng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
第十七條 建立人性化和多樣化的息費(fèi)計(jì)收容錯(cuò)機(jī)制，通過提供容時(shí)、容差還款等服務(wù)提升服務(wù)質(zhì)量。
第十八條 各成員單位可提供在還款日前5天內(nèi)（含5天）向持卡人進(jìn)行短信通知等方式的還款提醒服務(wù)。
第十九條 嚴(yán)格信用卡業(yè)務(wù)催收管理，嚴(yán)禁對(duì)與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收或騷擾,嚴(yán)禁向債務(wù)人以外的其他人員（合作催收機(jī)構(gòu)除外）透露債務(wù)人個(gè)人信息。
第二十條 嚴(yán)格催收時(shí)間,未經(jīng)同意，嚴(yán)禁在晚22：00 后至早8：00 前進(jìn)行電話、外訪催收。但債務(wù)人授權(quán)同意等特殊情況除外。按照催收當(dāng)時(shí)具體情況，主動(dòng)通話的頻密程度應(yīng)控制在合理及必需的范圍內(nèi)。嚴(yán)禁使用“呼死你”等方式頻繁致電催收。
第二十一條 不得冒名催收,嚴(yán)禁以行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等虛假身份追查債務(wù)人信息、寄送催收信函、開展催收活動(dòng)。外部催收機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁以成員單位身份開展催收活動(dòng)。
第二十二條 不得暴力催收,嚴(yán)禁以列入虛構(gòu)的黑名單、虛構(gòu)的不良信用數(shù)據(jù)庫為由威脅債務(wù)人。嚴(yán)禁以虛假的債務(wù)數(shù)額、債務(wù)性質(zhì)、債務(wù)法律后果做出誤導(dǎo)債務(wù)人的表述。嚴(yán)禁采用騷擾、恐嚇、欺詐、威脅等不當(dāng)手段開展催收。
第二十三條 應(yīng)審慎管理外部催收機(jī)構(gòu),切實(shí)履行外部催收機(jī)構(gòu)催收管理主體責(zé)任，持續(xù)加強(qiáng)日常管理，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、培訓(xùn)等方式，確保外部催收機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展催收作業(yè)。嚴(yán)禁外部催收機(jī)構(gòu)將委托催收的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包或變相轉(zhuǎn)包。
第二十四條 建立信息共享機(jī)制，聯(lián)合打擊利用過度投訴等手段達(dá)到逃廢債務(wù)目的的行為，共同營造良好的征信環(huán)境。
第二十五條 高度重視客戶投訴管理工作，暢通投訴受理渠道，在門戶網(wǎng)站、營業(yè)辦公場所等醒目位置公布投訴電話、通訊地址等投訴渠道信息和處理流程。
第二十六條 各成員單位應(yīng)當(dāng)自收到消費(fèi)投訴之日起15日內(nèi)做出處理決定并告知投訴人，情況復(fù)雜的可以延長至30日；情況特別復(fù)雜或者有其他特殊原因的，經(jīng)其上級(jí)機(jī)構(gòu)或者總行、總公司高級(jí)管理人員審批并告知投訴人，可以再延長30日。
第二十七條 各成員單位應(yīng)當(dāng)向客戶告知投訴相關(guān)事項(xiàng)并保留投訴相關(guān)證明資料。
第二十八條 各成員單位應(yīng)依照國家有關(guān)規(guī)定及各單位制度要求，制定重大客戶投訴處理應(yīng)急預(yù)案，做好重大客戶投訴的預(yù)防、報(bào)告和應(yīng)急處理工作。
第二十九條 對(duì)于投訴人提供虛假信息或者捏造、歪曲事實(shí)，借投訴名義謀取不當(dāng)利益、擾亂營業(yè)秩序、誣告、攻擊各成員單位員工、詆毀各成員單位聲譽(yù)等不當(dāng)投訴行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門等管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，必要時(shí)可向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
第三章 監(jiān)督與管理
第三十條 各成員單位應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制體系，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
第三十一條 各成員單位經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分向持卡人披露相關(guān)信息，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)發(fā)卡審查、用卡管理及事后監(jiān)督機(jī)制，建立健全投訴處理機(jī)制，暢通投訴反饋及處置渠道，切實(shí)履行投訴處理主體責(zé)任。
第三十二條 各成員單位及其從業(yè)人員應(yīng)自覺遵循商業(yè)道德,不得以任何形式詆毀其他成員單位的商業(yè)信譽(yù),不得利用任何不當(dāng)手段干預(yù)或影響銀行卡業(yè)務(wù)市場秩序。
第三十三條 鼓勵(lì)各成員單位互相監(jiān)督,對(duì)發(fā)現(xiàn)的物料宣傳、電梯海報(bào)等實(shí)體宣傳渠道以及微信朋友圈、微信公眾號(hào)、抖音等新媒體渠道發(fā)布的不規(guī)范營銷宣傳行為的，應(yīng)積極反饋至涉及單位，必要時(shí)反饋至黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)，涉及的單位應(yīng)開展自查整改。
第三十四條 各成員單位應(yīng)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的監(jiān)督與管理,加強(qiáng)職業(yè)操守教育和業(yè)務(wù)能力培訓(xùn),不斷提高從業(yè)人員職業(yè)道德水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
第三十五條 各成員單位應(yīng)加強(qiáng)信用卡知識(shí)公眾普及教育與宣傳工作,確保客戶了解信用卡業(yè)務(wù)規(guī)則、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、征信影響、使用要求等，引導(dǎo)消費(fèi)者合理規(guī)范用卡。
第三十六條 對(duì)違反本公約的成員單位，黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)可采取警示約談、發(fā)警示函、強(qiáng)制培訓(xùn)、業(yè)內(nèi)通報(bào)、公開譴責(zé)、暫停會(huì)員權(quán)利、取消會(huì)員資格等自律性懲罰措施，或報(bào)送監(jiān)管部門，由監(jiān)管部門對(duì)其處理。
第四章 附 則
第三十七條 本公約由黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位簽署后生效。
第三十八條 本公約生效后，取得黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員資格的單位，自取得成員資格之日起，視為自愿加入本公約，受本公約約束。
第三十九條 本公約與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。
第四十條 本公約由黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。
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