網(wǎng)上有很多關(guān)于通付這個(gè)pos機(jī)是個(gè)坑,一年翻了十倍 不是房?jī)r(jià) 每個(gè)人卻都離不開它的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于通付這個(gè)pos機(jī)是個(gè)坑的問題，今天pos機(jī)之家(www.tjfsxbj.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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通付這個(gè)pos機(jī)是個(gè)坑
你以為最近這一年漲得最兇的是北京的房?jī)r(jià)？不是，這一年漲價(jià)最兇的是支付牌照，因?yàn)樗鼈冏屛覀兊母犊罘绞皆絹碓椒奖恪?/p>
8月22日上午，在整整半個(gè)小時(shí)的時(shí)間里，孫江濤一動(dòng)不動(dòng)地坐住辦公室里不停地簽字。在簽完一尺多厚和美團(tuán)網(wǎng)的各種交易文件之后，這間辦公室也就不再屬于他了。作為錢袋寶的創(chuàng)始人，他在這一天將這家第三方支付公司賣給了美團(tuán)。這筆交易的價(jià)格據(jù)傳約13億人民幣，錢袋寶擁有的4張支付牌照每張價(jià)值超過3億元，但這消息沒有得到美團(tuán)的證實(shí)。
錢袋寶不是第一家被收購(gòu)的第三方支付企業(yè)。在此之前，京東收購(gòu)了網(wǎng)銀在線，萬達(dá)收購(gòu)了快錢，小米收購(gòu)了捷付睿通，恒大收購(gòu)了集付通。錢袋寶也不是被收購(gòu)的最后一家支付公司，在它之后，美的收購(gòu)了神州通付，而未來這樣的收購(gòu)肯定還有更多。
吳培勇記得2015年年初的時(shí)候，幾千萬元就能買到一張全國(guó)性線下收單的支付牌照，但現(xiàn)在，這個(gè)價(jià)格已經(jīng)漲到幾個(gè)億乃至十幾個(gè)億。作為一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司支付業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，他對(duì)支付牌照的價(jià)格特別敏感，他發(fā)現(xiàn)在過去一年時(shí)間，支付牌照的價(jià)格至少上漲了十倍。而隨著市場(chǎng)上可供出售的牌照日益稀少，支付牌照的價(jià)格肯定還會(huì)繼續(xù)上行。
有朋友對(duì)孫江濤說錢袋寶賣早了，如果再等等，很可能會(huì)賣一個(gè)更好的價(jià)錢，但孫江濤并不后悔?！澳悴恢肋@個(gè)行業(yè)里的人有多焦慮！”10月28日，在離開這個(gè)行業(yè)兩個(gè)月后，在北京航空航天大學(xué)校園里的一間咖啡廳里，他摸著自己微禿的頭頂對(duì)本刊記者說：“幾年前，我的頭發(fā)可不止這么點(diǎn)！”
牌照生意的火爆吸引了各行業(yè)的關(guān)注，但圈外人并沒有看到這個(gè)行業(yè)悲催的另一面——大部分第三方支付企業(yè)都在生死的邊緣掙扎。
在經(jīng)過十幾年的野蠻生長(zhǎng)之后，第三方支付行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了相互殘酷拼殺的紅海，再加上越來越嚴(yán)的監(jiān)管政策，這個(gè)行業(yè)的利潤(rùn)“像刀片一樣薄”。正如一家在圈內(nèi)混了十年的支付人士所說，支付是個(gè)苦力活，現(xiàn)在市場(chǎng)上的支付公司只有達(dá)到上萬億的交易規(guī)模才能真正實(shí)現(xiàn)贏利。
最讓人焦慮的，是支付寶和微信支付正在強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)。這兩個(gè)巨頭已經(jīng)在線上支付市場(chǎng)確立了自己無可爭(zhēng)議的統(tǒng)治地位，如今，它們攜帶著強(qiáng)大的品牌實(shí)力和血腥的互聯(lián)網(wǎng)打法殺入線下——絕大多數(shù)第三方支付企業(yè)賴以生存的市場(chǎng)，并以降維攻擊的形式摧毀著市場(chǎng)原有的商業(yè)生態(tài)和模式。
絕望是因?yàn)榭床坏较Ｍ?！離開，也許是一種不錯(cuò)的選擇。
火爆
孫江濤先后接觸過的牌照買家至少有6家，其中既有美團(tuán)這樣的“獨(dú)角獸”，也有百度這樣的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，甚至還有實(shí)力不俗的A股上市公司。
早在2015年，孫江濤就和美團(tuán)創(chuàng)始人王興有過接觸。一開始孫江濤只想從美團(tuán)獲得一些戰(zhàn)略注資，后來雙方談到了更深的合作，但談判在很長(zhǎng)的一段時(shí)間里都是“有一搭沒一搭的”。
不過，進(jìn)入2016年后，美團(tuán)方面突然積極起來，雙方的談判速度突然加快。據(jù)傳，實(shí)質(zhì)性的談判在一兩周的時(shí)間內(nèi)就結(jié)束了。而美團(tuán)方面突然改變態(tài)度的原因，是因?yàn)橐患馔獍l(fā)生了。2016年2月底，有人稱美團(tuán)網(wǎng)在沒有第三方支付牌照的情況下從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù)，這就是網(wǎng)上所謂的“美團(tuán)網(wǎng)牌照風(fēng)波”。
事實(shí)上，第三方支付是金融業(yè)務(wù)的一個(gè)至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，因?yàn)樗梢郧宄赜涗涃Y金的流向和用戶的消費(fèi)行為。比如，如果美團(tuán)的用戶通過美團(tuán)自己的支付工具進(jìn)行消費(fèi)，那么美團(tuán)就會(huì)知道每個(gè)用戶在什么時(shí)間、什么地點(diǎn)進(jìn)行了什么樣的消費(fèi)。而如果用的是別人的支付工具，那么這些數(shù)據(jù)就掌握在別人的手里，美團(tuán)不僅無法留存用戶信息，而且自身的用戶規(guī)模、交易流水等關(guān)鍵數(shù)據(jù)也毫無秘密可言。這種情況猶如授柄于人，是任何一家企業(yè)都不愿意看到的。
在銀盛金融集團(tuán)董事局主席林重成看來，支付還是金融生態(tài)的入口。通過支付工具獲得用戶的關(guān)鍵數(shù)據(jù)之后，就能對(duì)用戶進(jìn)行畫像，并能在此基礎(chǔ)上為用戶提供后續(xù)的服務(wù)，比如貸款、理財(cái)?shù)鹊?，從而形成一種金融生態(tài)。而一旦這種生態(tài)形成，那么支付工具的作用則更加明顯，它能讓資金在這個(gè)生態(tài)中流動(dòng)，從而形成閉環(huán)。
眼下，阿里、騰訊、百度、京東、奇虎360、萬達(dá)、恒大、小米等巨頭紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，希望未來能夠在互金行業(yè)擁有一席之地。對(duì)他們而言，獲得一張第三方支付牌照顯得尤為重要。根據(jù)央行的規(guī)定，第三方支付企業(yè)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付牌照，但是資產(chǎn)收購(gòu)是被允許的。于是，收購(gòu)擁有第三方支付牌照的相關(guān)企業(yè)就成了這些巨頭企業(yè)唯一的選擇。
問題是，第三方支付牌照的“殼”資源是有限的。2011年5月至2015年3月間，央行一共發(fā)出了8批共計(jì)270張支付牌照。減去因違規(guī)被撤銷的3張，目前市場(chǎng)上只有267張牌照。從2015年3月至今，盡管仍在排隊(duì)申請(qǐng)的還有80多家企業(yè)，但央行在實(shí)質(zhì)上已經(jīng)停止了支付牌照的發(fā)放。而在這267張牌照中，只有一部分對(duì)于買家而言是具有收購(gòu)價(jià)值的。
目前的支付牌照總共有6類，分別是銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、數(shù)字電視支付、固定電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理。其中的電視支付和固定電話支付已經(jīng)很少有人用了。這里面真正有價(jià)值的主要是銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付，分別對(duì)應(yīng)POS機(jī)刷卡、PC端和手機(jī)端支付。這3張牌照基本上能夠覆蓋消費(fèi)者的絕大部分消費(fèi)場(chǎng)景，因而擁有了這3張牌照也就被業(yè)內(nèi)認(rèn)為擁有了“全牌照”。
目前擁有“全牌照”的第三方支付企業(yè)并不多，大概只有20家左右。這些“全牌照”支付企業(yè)也是市場(chǎng)上最受買家青睞的對(duì)象，因而價(jià)格也相對(duì)較高。
錢袋寶就是“全牌照”支付企業(yè)之一。至于被美團(tuán)并購(gòu)的價(jià)格，孫江濤表示不方便公開。不過，錢袋寶在2015年進(jìn)行一輪融資，整體估值是12.5億。孫江濤承認(rèn)，交易的價(jià)格不少于這個(gè)數(shù)字?！叭绻倭?，股東們也不會(huì)答應(yīng)?！彼f。
銀盛金融旗下的銀盛支付是另一家擁有“全牌照”的支付企業(yè)，林重成給出的定價(jià)更高。他認(rèn)為，銀盛支付三張牌照的適用范圍是全國(guó)，而不像有的牌照只能在部分區(qū)域適用的，再加上銀盛支付擁有一支覆蓋34個(gè)省及地區(qū)220家地市2600多名員工的直銷團(tuán)隊(duì)。
目前，市場(chǎng)上還沒被巨頭公司攬入懷中的“全牌照”支付企業(yè)已經(jīng)不多了，除了銀盛金融外，也就銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)、拉卡拉等寥寥幾家了。在央行監(jiān)管趨嚴(yán)，短期內(nèi)不太可能重新開始發(fā)放支付牌照的情況下，未來支付牌照的價(jià)格進(jìn)一步走高恐怕會(huì)是大概率事件。
焦慮
將錢袋寶賣給美團(tuán)其實(shí)并不是孫江濤唯一的選擇。在“美團(tuán)牌照風(fēng)波”之前，錢袋寶就已經(jīng)啟動(dòng)了在新三板的掛牌程序，隨后還經(jīng)歷了三輪答辯，只等監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)了。
在此之前，錢袋寶已經(jīng)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)了盈利，手頭有兩億多的現(xiàn)金。孫江濤打算在新三板掛牌后，找機(jī)會(huì)進(jìn)行一次定增，融回3億元左右，再用這5個(gè)億的現(xiàn)金做一些中小型公司的并購(gòu)，以壯大自己的業(yè)績(jī)。等公司的估值上來之后，再做一次定增，這樣幾輪下來之后，公司也會(huì)達(dá)到一定的規(guī)模。為此，孫江濤已和一些從事并購(gòu)的基金開始接觸。
不過，他心里清楚，這只是一個(gè)資本游戲，是一個(gè)圈地的過程，而不是內(nèi)生的成長(zhǎng)性擴(kuò)張。實(shí)際上，經(jīng)過十多年的發(fā)展，這個(gè)市場(chǎng)的潛力已經(jīng)被充分的挖掘，行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，已經(jīng)到了刀刀見血的地步。
第三方支付分為線上和線下兩個(gè)市場(chǎng)，線上的互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付主要為支付寶和微信支付兩大巨頭所掌控，線下的銀行收單業(yè)務(wù)才是眾多第三方支付企業(yè)的棲身之地。
在線下收單市場(chǎng)，第三方支付企業(yè)就是收單機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)安設(shè)POS機(jī)。一個(gè)POS機(jī)的成本大約是1000元。在過去，第三方支付企業(yè)為商家安裝POS機(jī)后一般還能收回押金，但現(xiàn)在，殘酷的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)使得支付企業(yè)不敢向商家收取押金了，只能寄希望于靠交易費(fèi)用來掙回機(jī)器的成本。
一直以來發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)都是按“7：2：1”的比例進(jìn)行手續(xù)費(fèi)利潤(rùn)分成的，收單機(jī)構(gòu)也就是第三方支付企業(yè)收取的是其中的2。以費(fèi)率為1.25%的餐飲行業(yè)為例，客戶每消費(fèi)100元，手續(xù)費(fèi)是1.25元，第三方支付企業(yè)得到的是0.25元。而要想收回1000元的成本，商家經(jīng)這臺(tái)POS機(jī)的流水必須達(dá)到40萬元以上，對(duì)一些中小型的餐飲企業(yè)來說，這并不是一個(gè)很容易達(dá)成的數(shù)字。而且，POS機(jī)成本只是第三方支付企業(yè)成本的一部分，此外還有機(jī)器的數(shù)據(jù)通信費(fèi)、客戶經(jīng)理的人工費(fèi)用。如果支付企業(yè)的談判能力不強(qiáng)，可能還要額外承擔(dān)POS機(jī)的電池、油墨等耗材的費(fèi)用。
雪上加霜的是，監(jiān)管政策的變化讓第三方支付企業(yè)的境況更加艱難。其中影響最為深遠(yuǎn)的是于9月開始實(shí)行的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，這份文件要求實(shí)行借貸分離，此前按不同行業(yè)收取不同手續(xù)費(fèi)的做法成為過去，改為收單機(jī)構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費(fèi)率，這不僅讓支付企業(yè)的利潤(rùn)率進(jìn)一步下降，而且還堵死了它們此前很多的的灰色獲益途徑，比如“套碼”。過去，很多第三方支付企業(yè)會(huì)和商家聯(lián)合，用較高費(fèi)率的碼去“套”較低費(fèi)率的碼，然后瓜分其中的差價(jià)，但現(xiàn)在這種做法已經(jīng)行不通了。
吳培勇發(fā)現(xiàn)，新政實(shí)施后，第三方支付企業(yè)的收入一般都會(huì)下降兩到三成，想通過手續(xù)費(fèi)來掙錢更難了。而最讓這個(gè)行業(yè)里的人絕望的，是來自支付寶和微信支付的降維攻擊。
這兩大巨頭已經(jīng)在自己龐大的用戶群體中培養(yǎng)出了良好的手機(jī)支付習(xí)慣，孫江濤看到，這種用戶習(xí)慣對(duì)商家的影響是超乎想象的。如果一個(gè)消費(fèi)者問商家能不能用微信支付時(shí)，商家可能不會(huì)太在意，但當(dāng)?shù)诙€(gè)消費(fèi)者問能不能用微信支付時(shí)，商家可能要考慮一下了，而當(dāng)好幾個(gè)人都這么問的時(shí)候，那商家毫無疑問會(huì)馬上裝一個(gè)支付用的二維碼?！拔铱梢院湍愦蛸€，這家咖啡廳前臺(tái)結(jié)賬的地方一定有支付寶或者微信支付的二維碼！”孫江濤說。
嚴(yán)格來說，支付寶和微信支付都算是第三方支付公司，但他們倆和其他支付公司比起來，體量實(shí)在太龐大了。在吳培勇看來，在支付領(lǐng)域里，只有支付寶和微信支付是“天上神仙”，其他支付企業(yè)都是“地上看客”。
這兩個(gè)“神仙”以前只是在線上打架，現(xiàn)在，他們打到線下來了，也帶來了互聯(lián)網(wǎng)的玩法，這種玩法不需要POS機(jī)，不需要耗材，不需要維護(hù)人員，只需要商家到支付寶或者微信支付的官網(wǎng)上下載一個(gè)二維碼打印出來就行了。
“人家根本不屑于跟你打價(jià)格戰(zhàn)，人家只是玩著自己的游戲，但玩著玩著，發(fā)現(xiàn)你消失了，而人家根本不在意你消失或者不消失?！边@就像孫江濤在科幻小說《三體》里看到的一樣：我毀滅你，與你無關(guān)。這其實(shí)讓他更加痛苦，也更加堅(jiān)定了他離開這個(gè)行業(yè)的決心。
出路
這個(gè)行業(yè)里除了少數(shù)的幾個(gè)領(lǐng)先者外，大部分支付企業(yè)都活得不舒服：小一點(diǎn)的活得艱難，大一點(diǎn)的活得尷尬?！安桓砂?，有點(diǎn)可惜，畢竟干了這么多年，有點(diǎn)積累；干吧，又食之無味，畢竟賺錢越來越難了?！睂O江濤說的其實(shí)是他自己。
大部分第三方支付企業(yè)真正的悲哀在于，他們沒有自己的客戶和消費(fèi)場(chǎng)景，而僅僅是一個(gè)支付工具。在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)促進(jìn)會(huì)秘書長(zhǎng)常樺看來，這樣的工具型企業(yè)是沒有前途的。因?yàn)檫@樣的企業(yè)很難擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的，而沒有規(guī)模就很難盈利。
現(xiàn)在第三方支付工具化的趨勢(shì)越來越明顯，大部分第三方支付產(chǎn)品日益同質(zhì)化，曾經(jīng)的創(chuàng)新已經(jīng)讓位于價(jià)格戰(zhàn)?！昂芏嘀Ц懂a(chǎn)品給商戶帶來的唯一價(jià)值就是便宜，但當(dāng)商戶遇到更便宜的支付產(chǎn)品時(shí)，那這唯一的價(jià)值也就沒有價(jià)值了?！眳桥嘤抡f。他建議第三方支付企業(yè)可以從POS機(jī)入手，除了支付功能外，還可以疊加信息管理甚至理財(cái)?shù)裙δ?，進(jìn)一步做深做重，給客戶帶來更多的價(jià)值。
林重成認(rèn)為支付本身可以不賺錢，但要有集團(tuán)其他資源的補(bǔ)充和喂養(yǎng)才能成長(zhǎng)，否則很難長(zhǎng)大。在銀盛金融，集團(tuán)的金融、通信和投資等業(yè)務(wù)板塊反哺支付，由此形成生態(tài)閉環(huán)，經(jīng)過十五年的發(fā)展，形成了百萬商戶的服務(wù)規(guī)模。那些不具備這些條件的支付企業(yè)，只能淪為巨頭企業(yè)的獵物。不過，對(duì)于這樣的企業(yè)而言，這未嘗不是一個(gè)好的結(jié)果。而第三方支付企業(yè)要想獨(dú)立發(fā)展，就必須要找準(zhǔn)自己的細(xì)分市場(chǎng)。而且在這個(gè)細(xì)分市場(chǎng)里，一定要有場(chǎng)景的應(yīng)用和自己的用戶群。常樺也認(rèn)為，中小支付企業(yè)的業(yè)務(wù)要更加精準(zhǔn)和垂直，在小額、快捷、便民小微支付的服務(wù)上下功夫，這樣才會(huì)有未來。
孫江濤的未來已經(jīng)不在第三方支付行業(yè)里了，他現(xiàn)在是一位投資人?，F(xiàn)在他空閑的時(shí)間更多了，經(jīng)常會(huì)和朋友們到咖啡廳坐一坐，然而了解他的朋友從不和他談支付的事情。他告訴本刊記者，他現(xiàn)在已經(jīng)投資了好幾個(gè)項(xiàng)目，涉及互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域，但其中就是沒有支付。“我已經(jīng)徹底離開這個(gè)行業(yè)，不會(huì)再回去了?！彼詈笳f。
報(bào)名中>>電商下半場(chǎng)，該你上場(chǎng)了！
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