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1、轉(zhuǎn)賬pos機(jī)和消費(fèi)pos機(jī)
轉(zhuǎn)賬pos機(jī)和消費(fèi)pos機(jī)
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過，自2015年9月1日起施行。該規(guī)定第十七條“原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任”。
筆者認(rèn)為
釋法者未能充分考慮現(xiàn)代社會(huì)銀行轉(zhuǎn)賬（柜臺(tái)辦理、POS機(jī)刷卡、柜員機(jī)辦理、手機(jī)銀行、支付寶或微信）的便民性，給別有心機(jī)之人創(chuàng)設(shè)了一條利用法律規(guī)定（可能存在漏洞）謀取巨額經(jīng)濟(jì)利益的“天路”，理據(jù)如下：
1、便捷的銀行轉(zhuǎn)賬省卻了大量的單證，證據(jù)缺失成為必然
現(xiàn)代社會(huì)是銀行交易數(shù)據(jù)大發(fā)展的便民時(shí)代，個(gè)人與個(gè)人之間、個(gè)人與單位之間、單位與單位之間，大多數(shù)款項(xiàng)往來均可通過銀行交易，一句話、一個(gè)電話指令、一個(gè)表情都可能直接引發(fā)款項(xiàng)的“漫天飛舞”，但匯款方、收款方、指令方有誰會(huì)在意收集或保留為何匯款的基本依據(jù)呢？
2、頻繁更換手機(jī)，數(shù)據(jù)或者證據(jù)難以保留
現(xiàn)代社會(huì)，一部手機(jī)在手，走遍天下。使用手機(jī)銀行的，如手機(jī)損壞或更換新型新款的，則更容易遺失、丟失或更新原手機(jī)中的數(shù)據(jù)記錄，也沒有多少人刻意去保留舊手機(jī)或者舊手機(jī)里的證據(jù)，縱算騰訊后臺(tái)保留，也未必能調(diào)取。
3、訴訟階段重證據(jù)
以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩雖是法律的基本原則，但在審理案件過程中，重證據(jù)、輕事實(shí)，已是固化模板。沒有證據(jù)的支持，很難讓法官采信抗辯之意見。
4、人性自身的貪婪
人是復(fù)雜的個(gè)體，生活在一個(gè)物欲橫流的社會(huì)里，難免滋生奇異的想法；而人性有善有惡，當(dāng)貪婪與欲望上揚(yáng)，處于報(bào)復(fù)泄憤時(shí)，惡性突破了理性的束縛，便會(huì)鋌而走險(xiǎn)。
經(jīng)驗(yàn)分享
此前筆者曾代理一件“棘手”的案件，之所以說是棘手，是因?yàn)椋?/p>
①原告與被告曾經(jīng)是拍檔，共同經(jīng)營過幾個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體；
②經(jīng)濟(jì)體在運(yùn)作過程中，曾使用過原告的銀行卡收取客戶貨款、支付客戶貨款；
③原告的銀行卡之間與被告?zhèn)€人銀行卡之間在不同時(shí)期存在多筆的交易（貨款、投資款），唯獨(dú)沒有借款（在雙方多年的交往中，無論微信、短信或者其他媒介，均無點(diǎn)點(diǎn)滴滴的證據(jù)）；
④多筆交易的銀行流水，但未提供每一筆水單（估計(jì)水單上未注明“付款事由”）；
⑤原告與被告終止合作已有2年多了，就終止合作之間存在訴爭并在訴訟當(dāng)中。
案情簡述
該案原告A是以民間借貸為由起訴被告B的，原告A提供的證據(jù)只有銀行流水水單的三個(gè)時(shí)間點(diǎn)的四筆匯款記錄，訴求標(biāo)的為借款50萬元及利息。
事實(shí)上該四筆匯款，其中有一筆10萬元，本系原告A在江蘇省擬與多個(gè)客戶共同籌建新設(shè)一間公司時(shí)，其中被告B的江西經(jīng)銷商客戶的投資款（該款當(dāng)時(shí)匯入原告A指定的賬戶），后因籌建失敗，客戶要求將該款作為貨款轉(zhuǎn)付給被告B公司。原告A按此指令將該款10萬元匯轉(zhuǎn)至被告B賬戶。
另外三筆共40萬元，系原告與被告終止合作后，被告B經(jīng)營的公司向原告自營的江蘇省的店鋪供貨之貨款。
該案在審理過程中，非常慶幸的是：被告B是個(gè)女同志，非常細(xì)心，也可能是她具備高瞻遠(yuǎn)矚的預(yù)見能力，在平常的工作中，她保留了手機(jī)中所有的微信聊天（縱算換了新手機(jī)，也保存了舊手機(jī)）。
原告A （ VS ） 被告B
案件結(jié)果
由于原告未能進(jìn)一步舉證證實(shí)借貸關(guān)系的成立，嗣后便撤訴了。該案雖然暫時(shí)性宣告結(jié)束，但該法條留給人想象的空間很大，遺留的社會(huì)性問題發(fā)人深省，不得不引起更多人的關(guān)注。
A、如果被告B更換手機(jī)后沒有保存舊手機(jī)或者刪除、清理了舊手機(jī)里和該案相關(guān)的所有證據(jù)；
B、如果被告B經(jīng)營的公司財(cái)務(wù)不健全，單證保留不完整。
那么，這一案件的最終結(jié)果，有誰能徹底把控呢？法庭在被告B不能提供如上證據(jù)的情形下，能堅(jiān)守“以事實(shí)為依據(jù)、以法律為準(zhǔn)繩”的法律準(zhǔn)則判決被告B勝訴嗎？能還被告B一個(gè)清白嗎？
需要強(qiáng)調(diào)的是，原告A在訴求時(shí)亦提起了訴訟保全措施，凍結(jié)了被告B在公司名下的股權(quán)及個(gè)人賬戶、查封了被告B個(gè)人名下的房地產(chǎn)。這種惡意訴保，會(huì)給被告B公司及個(gè)人造成何種影響或者惡果，不言而喻......
實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
結(jié)合案例，對該法條考量后的建議如下：
1、規(guī)范化處理日常經(jīng)濟(jì)往來中事務(wù)，特別是在填寫銀行匯款單證時(shí)，須注明“付款事由”，不可空白，以杜絕漏洞；接受款項(xiàng)的一方，按照當(dāng)時(shí)的場景，無法書寫或確認(rèn)匯款事由的，可在事后最大限度的使用手機(jī)或媒介，通過短信、微信聊天、手機(jī)錄音等媒介手段還原匯款事因。
2、保留往來單證（如是單位財(cái)務(wù)單證的，須遵守會(huì)計(jì)賬冊保留年限的規(guī)定；如果是一般個(gè)體的，遵循訴訟時(shí)效年限的規(guī)定），不可隨意撕毀或遺棄。
3、防微杜漸，提請立法者、釋法者、裁判者、執(zhí)法者逐步修訂完備“瑕疵”，杜絕漏洞。
4、人要誠信，切不可為利益而挑戰(zhàn)法律的底線，切忌偷雞不成反蝕一把米。
法律格言
立善防惡謂之禮，
禁非立是謂之法。
― ―傅玄 《傅子·法刑》
圖片 I 源于網(wǎng)絡(luò) 編輯 I 李敏靜
2019-07-21
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