網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)培訓(xùn)主題,讓阿里金融分析師來告訴你銀行數(shù)據(jù)倉庫的10個(gè)主題模型的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)培訓(xùn)主題的問題，今天pos機(jī)之家(www.tjfsxbj.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!

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1、pos機(jī)培訓(xùn)主題

pos機(jī)培訓(xùn)主題

在銀行主題模型中，每個(gè)數(shù)據(jù)倉庫的實(shí)施公司會(huì)有金融行業(yè)或銀行業(yè)的主題模型，這個(gè)模型會(huì)根據(jù)新的業(yè)務(wù)不斷進(jìn)行完善，是各實(shí)施公司的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)積累。一個(gè)良好的模型對(duì)數(shù)據(jù)倉庫的實(shí)施起到了事半功倍的效果，雖然不同的公司會(huì)有不同的主題模型產(chǎn)品，但每個(gè)公司的產(chǎn)品基本上分為以下幾個(gè)主題：

1、當(dāng)事人（PARTY）

是指銀行所服務(wù)的任意對(duì)象和感興趣進(jìn)行分析的各種對(duì)象。如：個(gè)人或公司客戶、潛在客戶、代理機(jī)構(gòu)、雇員、合作伙伴等。一個(gè)當(dāng)事人可以同時(shí)是這當(dāng)中的許多角色。借助當(dāng)事人主題的建立可以實(shí)現(xiàn)基于客戶基本信息的分析，是實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的各種分析應(yīng)用的重要基礎(chǔ)。PARTY主題一般包括：

*外部機(jī)構(gòu)、政府部門、行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)等；

*在銀行登記注冊(cè)開立賬戶的單位、個(gè)人普通客戶；

*和銀行有業(yè)務(wù)往來的其他金融機(jī)構(gòu)（如國(guó)內(nèi)同業(yè)、海外代理行等）；

*銀行機(jī)構(gòu)的雇員（含柜員、客戶經(jīng)理等）；

*客戶的干系人（如個(gè)人客戶的配偶、子女，公司的法人等）；

*潛在客戶（如交易對(duì)手，無賬號(hào)交易客戶等）；

那在實(shí)施過程中，除了對(duì)客戶進(jìn)行分類外，重點(diǎn)需要關(guān)注：

（1）客戶ID：

為每位客戶確定一個(gè)唯一的ID，由于不同的系統(tǒng)都會(huì)有客戶ID，如何分析是否是同一個(gè)客戶？許多銀行都會(huì)有ECIF系統(tǒng)來唯一確定客戶，如果已經(jīng)有全行的唯一客戶ID，那將減少許多整合工作，只需按一定規(guī)則將其他潛在客戶、干系人分配唯一ID即可。如果沒有ECIF系統(tǒng)可以在主題模型進(jìn)行整合，如按證件類型、證件號(hào)碼、姓名、性別來識(shí)別唯一客戶，將各源系統(tǒng)中的客戶識(shí)別成唯一客戶后，再將各源系統(tǒng)的客戶信息進(jìn)行整合。

（2）客戶之間關(guān)系設(shè)計(jì)：

由于一個(gè)客戶可能有多個(gè)角色，一般可以通過客戶關(guān)系表來確定。比如既是員工也是客戶可在關(guān)系表中存放客戶ID和員工ID的關(guān)系類型是同一個(gè)人，既是個(gè)人客戶又是企業(yè)法人，可在關(guān)系表中存放客戶ID和企業(yè)ID的關(guān)系類型為企業(yè)法人關(guān)系。

（3）客戶主題是整個(gè)模型的中心，其它的所有主題都會(huì)和客戶主題進(jìn)行關(guān)聯(lián)，因此如何與其他主題進(jìn)行關(guān)聯(lián)也需要重點(diǎn)考慮。

2、內(nèi)部機(jī)構(gòu)（Internal Organization）

內(nèi)部機(jī)構(gòu)是指可能是銀行內(nèi)部的組織機(jī)構(gòu)（如分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)、部門等），也可能是任何一個(gè)法人機(jī)構(gòu)當(dāng)事人的內(nèi)部組織，嚴(yán)格意義上這些也是一種特殊的PARTY。概念比較寬泛，可能是正式機(jī)構(gòu)，也可能是一些具有特定功能的團(tuán)隊(duì)。

內(nèi)部機(jī)構(gòu)在銀行往往會(huì)有多套組織，每套組織機(jī)構(gòu)都會(huì)有層級(jí)關(guān)系。如經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（支行與營(yíng)業(yè)部以及管轄機(jī)構(gòu)總分行），行政機(jī)構(gòu)（部門科室包括各分支行中的部分科室），第三方組織（黨組織支部、工會(huì)等）。因此需要梳理并做好分類。一般在分析中最常用的是經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)組織。

通過該主題的建立要能夠體現(xiàn)不同組織機(jī)構(gòu)之間的層次隸屬關(guān)系，同時(shí)還能夠適應(yīng)組織機(jī)構(gòu)變動(dòng)的靈活性以及交叉管理的需要。此外，該主題和當(dāng)事人、渠道、地區(qū)、產(chǎn)品、賬戶、事件、營(yíng)銷活動(dòng)等都有關(guān)聯(lián)。如對(duì)產(chǎn)品而言，可能有多種角色，如創(chuàng)建、銷售、監(jiān)控等。

3、客戶資產(chǎn)（ASSET）

該主題是所有可能采集到的客戶的資產(chǎn)（負(fù)債）信息，也包括銀行向外租賃的資產(chǎn)信息。這些信息的來源很多情況下是在客戶申請(qǐng)貸款時(shí)所提供的各種擔(dān)保品信息、抵質(zhì)押品信息等。

該主題可以存放從業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠取得到的所有的客戶資產(chǎn)/負(fù)債，可以是客戶的房地產(chǎn)、存貨、機(jī)動(dòng)車輛、在其他金融機(jī)構(gòu)的存款、貸款，此外還包括住房公積金委托存款等。客戶在本行的存款、貸款雖然也是他們的資產(chǎn)和負(fù)債，但存放在協(xié)議主題，不在資產(chǎn)主題體現(xiàn)了。隨著目前互聯(lián)網(wǎng)和外部數(shù)據(jù)的增加，該主題中的數(shù)據(jù)分類和字段也會(huì)不斷擴(kuò)展，所以除了房地產(chǎn)、汽車等實(shí)物資產(chǎn)，股票、期權(quán)等金融資產(chǎn)，還會(huì)有虛擬資產(chǎn)，比如游戲裝備。

4、地域（LOCATION）

該主題是需要分析的任何區(qū)域，既包括傳統(tǒng)類型的地址信息（如國(guó)家、地區(qū)、城市、區(qū)縣、街道等），又包括如電話信息、郵箱、黃頁等電子地址信息。LOCATION可以用于和銀行的交互和溝通，也可以被用于某個(gè)特殊的用途（比如對(duì)帳單寄送地址等）。此外數(shù)據(jù)倉庫出于分析的需要，可能還會(huì)需要一些類似“地區(qū)”等一些相對(duì)比較宏觀的地域信息。另外隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動(dòng)設(shè)備的設(shè)備碼、接入IP、傳感器、GPS定位數(shù)據(jù)也越來越多，所以該主題在實(shí)施中需要梳理全行的所有渠道并進(jìn)行分類編碼，由于該主題結(jié)構(gòu)較簡(jiǎn)單，在實(shí)施中可以根據(jù)實(shí)際情況合并到客戶主題中。

5、產(chǎn)品（PRODUCT）

產(chǎn)品主題是指為拓展市場(chǎng)占有率，滿足客戶更廣泛需求而制定的可營(yíng)銷的交易品種的集合，產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)向用戶銷售的或提供給客戶所使用的服務(wù)。產(chǎn)品必須是能夠面向市場(chǎng)、面向客戶的，并且必須要有回報(bào)發(fā)生的。產(chǎn)品可以通過產(chǎn)品特征加以描述，產(chǎn)品特征是金融機(jī)構(gòu)提供的所有可以應(yīng)用于產(chǎn)品的有效產(chǎn)品特征。它標(biāo)識(shí)了金融機(jī)構(gòu)在提供產(chǎn)品時(shí)的限制或附加條件。

目前銀行的系統(tǒng)升級(jí)都在向產(chǎn)品方向改造，即通過配置產(chǎn)品特征方式來生成新的產(chǎn)品或產(chǎn)品包（捆綁銷售的產(chǎn)品）。如果已經(jīng)有全行級(jí)別的產(chǎn)品分類和編碼的話可以直接復(fù)用，如果沒有的話需要梳理，產(chǎn)品編碼的數(shù)據(jù)需要業(yè)務(wù)主導(dǎo)，因?yàn)樵S多分析需要按產(chǎn)品維度進(jìn)行分析，因此產(chǎn)品的分層和特征需要有全行共識(shí)，一般在數(shù)據(jù)治理的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)中，產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)也是一個(gè)全行重要的標(biāo)準(zhǔn)。

6、協(xié)議（AGREEMENT）

協(xié)議主題是金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)事人之間針對(duì)某種特定產(chǎn)品或服務(wù)而簽立的契約關(guān)系，它可以是多樣化的，如賬戶、客戶和銀行簽訂的合同等。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與客戶之間針對(duì)某種產(chǎn)品或服務(wù)的條款和條件達(dá)成協(xié)議時(shí)，一個(gè)協(xié)議（AGREEMENT）就會(huì)被開立，因此協(xié)議是客戶和銀行往來的重要載體。也是銀行主題模型中最重要和復(fù)雜的一個(gè)主題。

協(xié)議模型結(jié)構(gòu)需要能夠存儲(chǔ)銀行和客戶簽訂的各種形式的協(xié)議，如各種存款賬戶、貸款賬戶、內(nèi)部賬戶、貸款合同、擔(dān)保合同、國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算協(xié)議、客戶理財(cái)合約等，也包括銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)與交易對(duì)手之間的協(xié)議，如銀行投資的債券交易、同業(yè)拆借協(xié)議等。銀行的業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，因此協(xié)議類型需要分類分層梳理設(shè)計(jì)，協(xié)議數(shù)量一般有成百上千，甚至更多。

協(xié)議是分析銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的重要信息，每個(gè)協(xié)議的關(guān)鍵屬性不同，但都需要保留歷史變動(dòng)記錄以便后續(xù)分析。另外客戶的申請(qǐng)也一般放在協(xié)議主題，比如信用卡申請(qǐng)信息、貸款申請(qǐng)信息等。

7、事件（EVENT）

事件是一個(gè)范圍很廣義的概念，它可以包含跟銀行相關(guān)的任何動(dòng)作的記錄。它可以記錄的范圍非常廣泛，可以記錄各種與銀行相關(guān)的活動(dòng)的詳細(xì)情況，包括交易數(shù)據(jù)，比如存款、提款、付款、收取信用卡年費(fèi)、計(jì)算利息和費(fèi)用、投訴、查詢產(chǎn)品、查詢地址、查詢余額、網(wǎng)上交易等。一個(gè)事件可以是和客戶/潛在客戶或賬戶的任何接觸和交易，數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)存儲(chǔ)的事件應(yīng)是一個(gè)原子級(jí)的事件，即最細(xì)粒度的交易信息。

事件可以分為金融事件、非金融事件、電子渠道事件等幾類。金融事件又按業(yè)務(wù)分為存款帳戶事件、卡銀聯(lián)交易事件、貸款帳戶事件、國(guó)內(nèi)結(jié)算事件、國(guó)際結(jié)算事件、中間業(yè)務(wù)事件和證券基金事件。電子渠道事件主要是來源于網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)、電話等渠道發(fā)起的交易。

事件主題的數(shù)據(jù)是整個(gè)主題模型中最多的數(shù)據(jù)，因此除了進(jìn)行事件分類梳理、事件關(guān)系梳理外，事件表的設(shè)計(jì)和源系統(tǒng)表類似，只做編碼的轉(zhuǎn)換，甚至在物理實(shí)現(xiàn)中用視圖來表示部分事件表，減少數(shù)據(jù)存儲(chǔ)。另外事件表一般都有流水號(hào)，所以唯一標(biāo)識(shí)事件的EVENT_ID只需要通過源系統(tǒng)簡(jiǎn)稱+源系統(tǒng)流水號(hào)+交易日期 即可。

8、營(yíng)銷活動(dòng)（CAMPAIGN）

營(yíng)銷活動(dòng)主題用于記錄針對(duì)客戶所做的宣傳、促銷等活動(dòng)的相關(guān)信息，是為了獲取、維護(hù)、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與客戶的關(guān)系而開展的，其目的可能是為推廣某些產(chǎn)品，也可能是為了樹立市場(chǎng)形象。一個(gè)完整的營(yíng)銷行為應(yīng)包括營(yíng)銷計(jì)劃、營(yíng)銷活動(dòng)以及實(shí)施信息。一個(gè)營(yíng)銷活動(dòng)可以是金融機(jī)構(gòu)為了獲取、保留客戶或者增強(qiáng)客戶關(guān)系、占有市場(chǎng)的一種活動(dòng)，可能是一種有明確市場(chǎng)目標(biāo)的銷售活動(dòng)（如新產(chǎn)品推廣等），也可能僅僅是跟客戶的一種互動(dòng)的交流活動(dòng)（如客戶調(diào)查等）。

由于銀行營(yíng)銷活動(dòng)靈活性較大，變化點(diǎn)多，模型不穩(wěn)定，一般會(huì)新建CRM系統(tǒng)或營(yíng)銷系統(tǒng)來專門管理，因此在銀行實(shí)施主題模型時(shí)該主題可能會(huì)舍棄。

9、渠道（CHANNEL）

該主題所描述的是當(dāng)各種事件發(fā)生時(shí)，當(dāng)事雙方（主要是指客戶和銀行）進(jìn)行交互和接觸的手段及方法，通過它客戶與銀行進(jìn)行接觸、購買產(chǎn)品、使用服務(wù)并交流信息。

“渠道”從定義上看是一個(gè)當(dāng)事人獲取金融機(jī)構(gòu)信息或者接受服務(wù)、購買產(chǎn)品的一種方法和機(jī)制，是一種“接觸點(diǎn)”。一個(gè)“渠道”可能是一臺(tái)機(jī)器（如某臺(tái)ATM、POS、自助終端等），也可能是銀行某個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。通常定義ATM是一種“渠道種類”，某一臺(tái)ATM機(jī)器是一個(gè)具體的“渠道”。從銀行角度所關(guān)心的渠道種類包括：

電子渠道：如手機(jī)、網(wǎng)銀、微信公眾號(hào)、小程序、微博、官網(wǎng)等，另外隨著銀行與互聯(lián)網(wǎng)合作越來越緊密，許多第三方互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品也是獲取客戶流量的渠道，如薩摩耶、支付寶、微信、今日頭條等；設(shè)備渠道：如ATM、POS、自助終端等；人員服務(wù)：如網(wǎng)點(diǎn)、分理處、柜臺(tái)等；10、財(cái)務(wù)（FINANCE）

該主題主要包括銀行的總賬信息，是描述科目組織、控制、內(nèi)部核算等銀行核心科目賬務(wù)以及預(yù)算管理有關(guān)的內(nèi)容。該主題抽象地描述了銀行內(nèi)部賬務(wù)的組織模式，能夠適應(yīng)不同的科目組織體系。財(cái)務(wù)主題一般變化較少。

該主題側(cè)重于財(cái)務(wù)核算和管理，一般各行都有總賬系統(tǒng)或模塊來定義全行的科目體系，并對(duì)全行各賬務(wù)系統(tǒng)的賬務(wù)數(shù)據(jù)按進(jìn)行科目匯總。所以財(cái)務(wù)主題也以行內(nèi)的總賬系統(tǒng)為主，同時(shí)納入各源系統(tǒng)的賬務(wù)匯總數(shù)據(jù)，便于與OF總賬數(shù)據(jù)的對(duì)照以及總分核對(duì)檢查。

總分核對(duì)是數(shù)據(jù)倉庫中一種重要的數(shù)據(jù)校驗(yàn)方式，主要按賬戶所屬科目進(jìn)行賬戶余額匯總，將結(jié)果與總賬或各賬務(wù)系統(tǒng)中的科目余額進(jìn)行匯總，以確保賬戶余額這類重要數(shù)據(jù)無誤。

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