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銀匯通pos機(jī)電話
南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，截至2022年5月16日，全市場(chǎng)共發(fā)行凈值型理財(cái)產(chǎn)品90014只。其中，一級(jí)（低風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比1.47%，二級(jí)（中低風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比82.05%，三級(jí)（中風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比14.90%，四級(jí)（中高風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比1.25%，五級(jí)（高風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比0.32%。
投資性質(zhì)方面，90014只產(chǎn)品中，固定收益類產(chǎn)品占絕對(duì)主流，占比92.47%；混合類產(chǎn)品占比6.79%；權(quán)益類產(chǎn)品占比0.74%；商品及金融衍生品類占比0.01%。
截至5月15日，理財(cái)公司純固收產(chǎn)品（投資周期3年以上）收益榜中，有6家理財(cái)公司的產(chǎn)品上榜，其中杭銀理財(cái)上榜產(chǎn)品最多，有3只；信銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)各有2只。
信銀理財(cái)“安盈象月月盈三年封閉1號(hào)”以7.066%的近6月年化收益率排第一，也是本期收益榜唯一一只近6月年化收益率突破7%的理財(cái)產(chǎn)品。
興銀理財(cái)“安愉樂(lè)享1號(hào)”以6.733%的年化收益率排第二。建信理財(cái)?shù)摹凹析畏忾]式理財(cái)產(chǎn)品2020年第17期”則以6.392%的近6月年化收益率排第三。
從近6月年化波動(dòng)率來(lái)看，波動(dòng)率最大的純固收產(chǎn)品為杭銀理財(cái)"幸福99頤養(yǎng)天年固收類20010期"；波動(dòng)率最小的為青銀理財(cái)“璀璨人生田園系列2020年007期”，同時(shí)該款產(chǎn)品近6月年化收益率在本期排行榜墊底。
“安愉樂(lè)享1號(hào)”合計(jì)投資“非標(biāo)+債權(quán)融資計(jì)劃”比例一度達(dá)73%
本期機(jī)警理財(cái)日?qǐng)?bào)，課題組重點(diǎn)分析“安愉樂(lè)享1號(hào)”。“安愉樂(lè)享1號(hào)”為興業(yè)銀行理財(cái)子公司興銀理財(cái)于2020年發(fā)行的首款養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品，期限5年，100%投向固定收益資產(chǎn)，五年內(nèi)分紅不少于三次，屬于養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)前理財(cái)公司自行推出的養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)該產(chǎn)品的2022年第一季度報(bào)告，該產(chǎn)品自2020年4月10日成立以來(lái)，累計(jì)凈值增長(zhǎng)率為11.4380%，自成立以來(lái)的年化收益為5.7904%。
“安愉樂(lè)享1號(hào)”6.773%的近6月年化收益率在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品中并不低。據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)，在正式施行養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)后發(fā)行的含“養(yǎng)老”字眼的18款理財(cái)產(chǎn)品中，建信理財(cái)一款“固收+”養(yǎng)老產(chǎn)品“安享2022年第1期”近6月年化收益率最高，達(dá)8.44%。其余含“養(yǎng)老”字眼的產(chǎn)品近6月年化收益率均未超過(guò)6%。
“安愉樂(lè)享1號(hào)”為一款純固收理財(cái)產(chǎn)品，100%投資于固定收益類資產(chǎn)。據(jù)該產(chǎn)品2022年第一季度報(bào)告，截至2022年3月末，該產(chǎn)品投資于債券、非標(biāo)資產(chǎn)、現(xiàn)金及存款的比例分別為72.15%、23.69%、4.16%。
對(duì)比2021年6月末數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，“安愉樂(lè)享1號(hào)”在去年下半年以來(lái)至今年一季度末，減少了對(duì)非標(biāo)資產(chǎn)的投資，非標(biāo)資產(chǎn)的投資比例由2021年6月末的32.30%下降到2022年3月末的23.69%。
從“安愉樂(lè)享1號(hào)”一季度末的前十大持倉(cāng)來(lái)看，該產(chǎn)品投資債權(quán)融資計(jì)劃的比例不低，前兩大持倉(cāng)均為北金所的債權(quán)融資計(jì)劃，分別為“20鄂金融控股ZR003”、“20貴貴陽(yáng)城投ZR002”，持倉(cāng)比例合計(jì)達(dá)39.06%。資料顯示，“20鄂金融控股ZR003” 的發(fā)行人為武漢金融控股(集團(tuán))有限公司，為武漢市地方國(guó)有企業(yè)，“20貴貴陽(yáng)城投ZR002” 的發(fā)行人為貴陽(yáng)市城市建設(shè)投資集團(tuán)有限公司，為貴州地區(qū)的城投公司。
事實(shí)上，去年下半年以來(lái)，該產(chǎn)品一直保持對(duì)這兩只債權(quán)融資計(jì)劃不低的投資比例，去年6月末合計(jì)持倉(cāng)比例為40.91%。這意味著不短的時(shí)間內(nèi)該產(chǎn)品將大部分資金投向了債權(quán)融資計(jì)劃和非標(biāo)資產(chǎn)。債權(quán)融資計(jì)劃和非標(biāo)資產(chǎn)可能流動(dòng)性不如債券，但收益率可能高于后者。
需要注意的是，北金所債權(quán)融資計(jì)劃對(duì)信用主體不強(qiáng)制要求外部評(píng)級(jí)，由發(fā)行人、投資人及中介機(jī)構(gòu)自行判斷風(fēng)險(xiǎn)，這意味著對(duì)于發(fā)行主體償債能力及計(jì)劃本身未來(lái)現(xiàn)金流對(duì)于應(yīng)付本息的覆蓋沒有明確的判定。
作為期限長(zhǎng)達(dá)5年的“長(zhǎng)跑選手”，“安愉樂(lè)享1號(hào)”不需要配置太多高流動(dòng)性的利率債、現(xiàn)金等。一季度末，前十大持倉(cāng)除了上述兩只債權(quán)融資計(jì)劃外，剩余8大持倉(cāng)全部投向了城投債。其中以江蘇、江西的城投債居多，以地市級(jí)城投債為主，評(píng)級(jí)以AA+居多，也投了一只主體和債項(xiàng)評(píng)級(jí)均為AA級(jí)的城投債“20吉安城建MTN001”。
“安愉樂(lè)享1號(hào)”對(duì)城投債頗為偏愛，去年6月末，該產(chǎn)品的前十大持倉(cāng)除了兩只債權(quán)融資計(jì)劃和一只票據(jù)外，剩余7大持倉(cāng)也全部為城投債。并且有部分城投債一直持有，比如“20連云城建MTN001”、“20吉安城建MTN001”、“20上饒國(guó)資MTN001”。 部分城投債比如“20渝惠通MTN001B”、“20華通01”、“20邳州潤(rùn)城MTN001”、“19潤(rùn)企投資MTN001”則逐步消失在前十大持倉(cāng)，被新的城投債所取代。
城投債是由由地方投融資平臺(tái)發(fā)行的用于地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或公益性項(xiàng)目的債券。金融機(jī)構(gòu)熱衷投資城投債，源于對(duì)城投債具有剛兌信仰，默認(rèn)將其等同于當(dāng)?shù)卣l(fā)債。但根據(jù)2018年最新修正的預(yù)算法，發(fā)行地方政府債券是地方政府舉借債務(wù)的唯一合法形式，地方國(guó)有企業(yè)（包括融資平臺(tái)公司）舉借的債務(wù)依法不屬于政府債務(wù)，地方政府不承擔(dān)償還責(zé)任。此外，城投平臺(tái)的盈利能力依賴于土地價(jià)格的攀升。
在回顧今年一季度操作時(shí)，“安愉樂(lè)享1號(hào)”管理人提到，“考慮到寬信用預(yù)期升溫和美聯(lián)儲(chǔ)加息的影響，我們?cè)谝患径瘸跏找媛什粩嘞滦兄恋臀浑A段，適當(dāng)調(diào)整了組合久期和杠桿。在后續(xù)市場(chǎng)的調(diào)整中我們判斷短期內(nèi)上行空間有限，因而在2-3月利率反彈時(shí)適度增配高性價(jià)比券種，賺取了穩(wěn)定票息收益的同時(shí)，資本利得方面亦有收獲?！?/p>
南財(cái)理財(cái)通課題組選取5只正在發(fā)售的新品供參考。據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，建信理財(cái)?shù)摹鞍蚕砉淌疹惙忾]式養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品2022年第4期”值得關(guān)注。該產(chǎn)品為固定收益類的養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品，運(yùn)作模式為封閉式凈值型，投資周期為1829天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5.80%-8.0%，認(rèn)購(gòu)期為2022年5月16日至2022年5月23日。
此外，該產(chǎn)品有持有金額限制，單一個(gè)人投資者購(gòu)買的全部養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)金額不得超過(guò) 300 萬(wàn)元人民幣。贖回規(guī)則上，該產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，除約定特殊情況外不開放贖回，若投資者罹患重大疾病、有購(gòu)房需求，可提前贖回該產(chǎn)品。
在投資配置層面，投資比例為：固定收益類資產(chǎn)比例為 80%-100%，權(quán)益類資產(chǎn)、金融衍生品類資產(chǎn)和其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)比例為 0%-20%。該產(chǎn)品投資不存在活躍交易市場(chǎng)，并且需要采用估值技術(shù)確定公允價(jià)值的資產(chǎn)可能超過(guò)本產(chǎn)品凈資產(chǎn)的 50%。
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