網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機被亂扣費,不知不覺被的知識,也有很多人為大家解答關(guān)于pos機被亂扣費的問題,今天pos機之家(www.tjfsxbj.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識,讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽:
1、pos機被亂扣費
pos機被亂扣費
起底代扣黑洞②|種種“套路扣”:不知不覺被“扣還”高利貸
昨日,澎湃新聞報道了第三方支付機構(gòu)“代扣”業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的新型金融詐騙方式。犯罪團(tuán)伙成立專門用于扣款的公司,通過偽造材料等手段與第三方支付機構(gòu)建立支付合作,悄無聲息地對受害人銀行賬戶進(jìn)行免密扣款。
2018年4月至2019年12月,各地法院判決的這類信用卡詐騙案至少10起。而在消費者網(wǎng)絡(luò)投訴平臺中,涉及銀行卡里的錢莫名被“扣”的投訴,每天都在更新。
澎湃新聞采訪的多名投訴人中,有人在不知情的情況下被“扣還”高利貸;有人下載一個借款A(yù)pp,輸入銀行卡號等信息后,被要求輸入“驗證身份”的短信驗證碼,結(jié)果收到的是扣款驗證碼;還有人稱,“什么都沒做”,就“神不知鬼不覺”地被扣款。
這些投訴,都跟第三方支付機構(gòu)有關(guān)。投訴平臺聚投訴通報的數(shù)據(jù)稱,2019年全年,該平臺共受理對第三方支付行業(yè)有效投訴量5萬余件,其中為“高炮”等高利網(wǎng)貸提供支付服務(wù)等方面投訴,排名第一。這些涉及惡意扣費、不明扣費等針對支付機構(gòu)的投訴,有的解決率僅16.6%。
非法支付通道,近年也是為公安機關(guān)所關(guān)注。2019年11月14日,公安部召開新聞發(fā)布會通報“凈網(wǎng)2019”專項行動的情況,公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局局長王瑛瑋同時通報了第三方支付機構(gòu)為“套路貸”提供資金支付結(jié)算、非法獲取高額利潤的問題。公安部還于2019年12月29日通報,全國公安機關(guān)2019年破獲了15起重大非法網(wǎng)絡(luò)支付案件,涉案資金540億余元。非法搭建的支付通道,被給違法犯罪所用。
在支付領(lǐng)域的“代扣”亂象中,“套路貸”之后,“套路扣”接著上演。
套路一:一不小心就“被”還了高利貸
3月12日,重慶的曹女士向澎湃新聞講述了她被扣款的經(jīng)歷。
3月2日晚,她的工商銀行卡收到公司轉(zhuǎn)入的5000元賬款。幾個小時后,突然出現(xiàn)了三筆扣款,一家叫“寶付”的機構(gòu),以1301.20元、1257.54元、2384.20元分三次扣走她4942.94元,卡內(nèi)只剩下57.06元。
第一筆扣款信息顯示為“寶付-深圳市及響科技有限公司”,其后兩筆均顯示為“寶付”,扣款原因是“消費” ?!皩毟妒歉墒裁吹模课覜]有消費,近期也沒有貸款,為什么會被扣錢?”曹女士趕緊聯(lián)系了工商銀行。工行客服告訴她,扣款是寶付網(wǎng)絡(luò)科技有限公司操作的,并提供了一個座機讓曹女士聯(lián)系寶付公司。
寶付公司的官網(wǎng)簡介稱,其是2011年獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付企業(yè),可為個人及企業(yè)提供365天不間斷結(jié)算服務(wù),幫助商戶資金快速回籠。
隨后,曹女士與寶付公司取得聯(lián)系,對方告知,這三筆款項均為深圳市及響科技有限公司的扣款,寶付只是代扣。天眼查信息顯示,深圳市及響科技有限公司注冊資本5000萬,曾用名有深圳萬惠金融服務(wù)有限公司、深圳市萬惠科技有限公司、深圳市及響科技有限公司,現(xiàn)更名為廣東及響科技有限公司,旗下有萬惠及貸PPmoney等產(chǎn)品,微信公號為“及貸”。
曹女士表示沒有給及響公司授權(quán),請求寶付客服攔截這筆扣款。但寶付表示,該筆扣款已經(jīng)到商戶(及響公司)賬上。
曹女士根據(jù)寶付提供的方式,在微信公眾號中搜索到了“及貸”。通過微信公眾號和電話反復(fù)交流,及貸表示,曹女士在該公司的閃銀及貸有借貸,且逾期三年,剩余24476元,所以系統(tǒng)會不定時劃扣。
經(jīng)與及貸另一“客服”多次溝通,幾日之后,曹女士陸續(xù)收到三份p2p電子借款合同,顯示她于2017年8月5日、8月29、9月6日分別從通過萬惠金融服務(wù)有限公司和閃銀(象山)信息科技有限公司,向“李勇明”借款1280元、2200元、650元。前兩筆借款均分12個月還清,每月還140.8元和242元,第三筆分三個月還,每期260元。
澎湃新聞記者據(jù)此計算,前兩筆借款年利率32%,后一筆年利率達(dá)80%。合同還約定,若曹女士還款出現(xiàn)逾期,按逾期本息總額×罰息利率(0.5%)×逾期天數(shù),分別收取罰息和逾期管理費。若逾期超過3天,李勇明授權(quán)萬惠金融可隨時一次性或多次上門催收,上門催收費為500元/次。
曹女士表示,前面兩筆她曾有過兩至三次的還款記錄。曹女士提供給澎湃新聞的銀行流水顯示,2017年及貸公司曾通過第三方支付機構(gòu)連連銀通,從她卡內(nèi)扣款140.8元?!翱哿藘扇魏鬀]再扣。我的銀行卡內(nèi)一直有足夠的余額。”曹女士沒想到,剩下不到兩千余元的本金,三年來對方不催不扣,竟然滾到了對方所宣稱的兩三萬,翻了幾十倍。更為令人驚訝的是,及貸公司竟然可以換一家第三方支付公司,在她毫不知情的情況下,直接扣款。
四川綿陽中院關(guān)于“李勇明”頻繁借錢給他人賺取高額費用的認(rèn)定。
中國裁判文書網(wǎng)公布的一個判例顯示,法院曾認(rèn)定,“李勇明”通過及響公司等出借資金的行為為非法放貸,嚴(yán)重擾亂金融和社會秩序,不支持其還款執(zhí)行申請。
這份由四川達(dá)州中院于2019年9月11日作出的裁判顯示,申請執(zhí)行人李勇明與被執(zhí)行人黃某通過深圳萬惠金融服務(wù)有限公司(及響公司)、萬惠投資管理有限公司、霍爾果斯萬谷惠互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司,在PPmoney平臺(萬惠金融)在線簽訂《借款及服務(wù)合同》與《借款拮據(jù)》,黃某未按約歸還利息,經(jīng)廣州仲裁委作出裁決書,李勇明向該院申請執(zhí)行。
法院執(zhí)行查明,雙方借款金額6000元,借款期限一年,借款月利率0.9%,違約金日費率0.5%,分12期還款,分12期還款,第一期應(yīng)還800元,其余每期還680元,經(jīng)計算合計還8280元。
法院另查明,截止2019年9月10日,以李勇明作為申請執(zhí)行人,向該院申請執(zhí)行的網(wǎng)絡(luò)借貸案82件,申請執(zhí)行標(biāo)的本金31萬元。
達(dá)州中院認(rèn)為,根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)中“未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準(zhǔn),任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動”等規(guī)定,本案申請執(zhí)行人向不特定多數(shù)人大量出借資金,以利息、賬戶管理費、快速審批費、違約金等形式突破法定利息紅線,還款期限內(nèi)年利率達(dá)38%,逾期違約金利率達(dá)182.5%,以借貸為業(yè)賺取高額利息,嚴(yán)重擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會秩序,執(zhí)行該仲裁裁決違背社會公共利益,遂決定不予執(zhí)行。
澎湃新聞注意到,2019年9月,達(dá)州中院一共駁回了48起“李勇明”為申請人的該類仲裁執(zhí)行申請。
3月28日,曹女士告訴澎湃新聞,在被寶付支付扣款4942元21天后,經(jīng)過投訴,她收到了及響公司的1490元退款,“三筆借款按24%的年利率算的利息,全部結(jié)清了。”隨后,她接到寶付的客服電話,“要求在投訴平臺撤訴?!?
澎湃新聞注意到,現(xiàn)在曹女士的投訴鏈接已經(jīng)無法打開。
套路二:填個驗證碼就開始扣錢了
據(jù)多名投訴者反映,另一種令人“厭惡”的代扣方式是,他們僅僅下載了一個借貸App,填了銀行卡號等個人身份信息,或注冊成為會員后,在沒注意的情況下,就被相關(guān)公司以“服務(wù)費”、“會員費”、“評估費”等名義,通過第三方支付機構(gòu)直接扣款。
3月16日,李先生向澎湃新聞講述了自己在一個叫“南瓜易借”App上,險被“套路”扣款的經(jīng)歷。
李先生介紹,在網(wǎng)貸推銷員引導(dǎo)下,他通過百度搜索到了“南瓜易借”App并下載。下載之后,他填寫了收款銀行賬戶后進(jìn)入,顯示他的智能評估額度為56561元,他沒有細(xì)看灰色小字《南瓜易借服務(wù)協(xié)議》,直接點了醒目的“立即拿錢”。App馬上顯示,“系統(tǒng)正在驗證你的身份,請輸入短信驗證碼”。
曾上過當(dāng)?shù)乃?,?xì)看這條由一個“1069175851033”的號碼發(fā)來的驗證短信,上面寫的是:【訊聯(lián)智付】驗證碼421631,您尾號xxxx銀行卡正在南瓜易借使用快捷支付,3分鐘內(nèi)有效,如有疑問請咨詢客服4000938798。
“南瓜易借”App上的通知和李先生實際收到的短信。
李先生未輸入實際用于支付驗證的驗證碼,僥幸自己沒被套路。但澎湃新聞注意到,截止3月28日,黑貓投訴上有664條、聚投訴上有20條“南瓜易借”的投訴,他們反映了與李先生幾乎一致的情況,且稱遭受了實際損失。
其中一位投訴者于2020年3月12日在黑貓投訴上說,“南瓜易借給一個假額度,讓輸入操作后一般都會收到的短信驗證碼,然后銀行卡被劃走了287元?!痹撁对V者稱,自己處于湖北疫區(qū),不能出門,所以想申請貸款周轉(zhuǎn),不料被騙。還有的人被扣錢后,投訴稱“我只是在測信用額度,結(jié)果輸驗證碼后,被強行扣款”。有投訴者感嘆,“真是在雞骨頭上刮油……,注冊中毫無征兆的就把錢扣了?!?
3月16日下午,澎湃新聞?chuàng)艽蛏鲜?000938798客服電話,和許多投訴反映的情況一致,該電話無人接聽,且被騰訊數(shù)據(jù)標(biāo)記為“詐騙電話”。
有投訴者講述了類似“南瓜易借”的經(jīng)歷,不一樣的App,客服電話也是4000938798?!?020年3月2日,下載月花分期App,點開了他們就推送了十來個貸款平臺,我就點了錦鯉花唄,進(jìn)去以后讓我輸入個人信息和銀行賬號,按他們要求添完以后,點確定就從的儲蓄卡賬戶轉(zhuǎn)走287元!”
該投訴者展示的95580發(fā)來的短信顯示:【郵儲銀行】驗證碼:xxxxxx,您尾號為1779的銀行卡正在申請開通郵儲銀行深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡(luò)有限公司商戶的銀聯(lián)無卡快捷支付。另一條顯示:【郵儲銀行】20年3月2日19:13 您尾號779賬戶快捷金額287元,余額***元。
此外,3月17日在黑貓投訴上,也有人投訴稱被“錦鯉花唄”平臺惡意扣款,該平臺客服電話也是該4000938798。
澎湃新聞發(fā)現(xiàn),多個手機應(yīng)用平臺上并不能檢索到“南瓜易借”、“錦鯉花唄”,但能搜索到并下載?!澳瞎弦捉琛北澈蟮墓疽搽y以查到。
而“訊聯(lián)智付”則是一家2014年獲得央行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可的第三方支付機構(gòu)。該公司全稱為“深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡(luò)有限公司”,注冊資本2億元,是中興通訊全資控股公司,“公司致力于為政府和企業(yè)用戶提供安全、專業(yè)的支付、投融資類異動金融服務(wù)”。
3月16日,新浪新聞發(fā)布的文章稱,在黑貓投訴,南瓜易借用19小時解決了消費者的投訴。文章稱投訴者反映的287元扣款,實為支付南瓜易借平臺的一年vip會員的會員費,消費者可以在南瓜易借App上“未下款舉報”按鈕申請退款。
澎湃新聞注意到,文章展示的退款頁面需要上傳申請人的身份證正、反面,及申請人手持身份證正面照。
在聚投訴上,被指存在類似這樣“釣魚”套路的App,還有兜兜優(yōu)選、櫻花分期、有錢用、我來貸、豆豆錢、錢站等等。該平臺在2019年對第三方支付機構(gòu)投訴問題的總結(jié)中稱,部分支付公司被投訴為“高炮”高利網(wǎng)貸提供服務(wù),一些被投訴惡意扣款的App,也得到了部分支付公司的服務(wù)。一些宣稱“有高額貸款額度”、“快速借款”、“借款申請已通過”等的手機借款A(yù)pp,誘導(dǎo)網(wǎng)友下載并注冊填寫資料,網(wǎng)友提交身份信息并綁定銀行卡后,平臺以服務(wù)費、會員費、評估費等名義扣取199元至299元不等的費用。該平臺羅列的此類惡意扣費App達(dá)90多個。
“這些App外表是借款放貸,實則專門套路別人銀行卡余額。被舉報了,就換個馬甲繼續(xù),成本很低。”一位長期關(guān)注網(wǎng)貸行業(yè)的人士對澎湃新聞?wù)f。
套路三:神不知鬼不覺的“無感扣”
除上述個人信息無意間泄漏導(dǎo)致的被扣款,還有多位投訴人表示,在日常生活中,如購買微波爐、充值話費、找兼職時等也都面臨著被“套路”扣款的情形。一些投訴者強調(diào),自己是在完全“無感”的情況下被“盜扣”。
如,2019年10月18日,一位投訴者在黑貓投訴上稱,其將錢橙無憂App已經(jīng)卸載三四天,在事先沒有驗證碼,沒有任何通知的情況下,被私自扣款,扣款短信告知是“評估費”。
投訴人提交的證據(jù)顯示,其被無短信驗證扣掉168元。在被扣款后收到了一條通知短信:【錢橙無憂】尊敬的用戶您好,您于2019-10-15 11:36購買168元個人風(fēng)險自檢評估報告,已產(chǎn)生付款168元,詳情請前往app查看,如有疑問請撥打客服熱線電話:4007628399。
投訴者收到的短信。
澎湃新聞發(fā)現(xiàn),該4007628399號碼同樣被騰訊數(shù)據(jù)標(biāo)記為“詐騙電話”,記者撥打該號碼,得到反饋“對不起,無此業(yè)務(wù)號碼”。
一家叫恒富創(chuàng)融科技的公司在黑貓投訴平臺,對該投訴進(jìn)行了回復(fù),回復(fù)內(nèi)容隱藏。但該投訴并未解決。在黑貓投訴,與“錢橙無憂”有關(guān)的投訴為7724條,已回復(fù)的為7698條,已完成7536條。
其中,2020年1月19日,一名實名投訴者稱“前(不)久在錢橙無憂借款平臺沒借到錢,反而扣了我300多塊?!痹撏对V者提供的證據(jù)顯示,其余額僅為348.12元的中國銀行卡,在2019年10月19日11:48-12:19,分三次被扣走共計249元。銀行賬戶信息顯示,對方賬戶為:(特約)深圳市恒富創(chuàng)融科技有限公司。交易渠道:pos機。
工商登記顯示,深圳市恒富創(chuàng)融科技有限公司旗下產(chǎn)品為“任性花錢包”,于2019年11月5日被深圳市市場監(jiān)督管理局,因“通過登記的住所或經(jīng)營場所無法聯(lián)系”,而列入經(jīng)營異常名錄。在天眼查,該公司頁面中“關(guān)于本企業(yè)的問答”,均為莫名被該公司扣款84元至168元不等的投訴。
值得一提的是,比填驗證碼扣款更為惡劣的是,此類扣款不但簡單、粗暴,而且更為隱秘和低調(diào), “神不知鬼不覺”。且被扣后,能查找的扣款渠道信息更為有限,有的僅顯示為“pos機”。
澎湃新聞注意到,在消費者的眾多投訴中,反映沒有扣款支付公司名稱或者扣款機構(gòu)沒有支付牌照的,不在少數(shù)。
如,3月6日,一位投訴人發(fā)帖稱,蕭本付商行無故盜扣了其274998元。該投訴者提供的證據(jù)顯示,扣款分四次扣走,其中最大一筆扣款13萬元,只顯示了商戶名稱:簫本付商行,交易描述:消費。除此之外沒有任何信息。投訴平臺于3月15日將該投訴信息通過郵件轉(zhuǎn)達(dá)給投訴者開戶行青島銀行。
“蕭本付”雖然帶有“付”字,但無法查詢到其央行發(fā)放的支付牌照。天眼查數(shù)據(jù)顯示,簫本付商行成立于2018年3月13日,注冊地址位于西藏拉薩市,經(jīng)營煙酒等零售業(yè)。3月16日,該投訴者向澎湃新聞表示,他莫名其妙被扣款,目前獲得當(dāng)?shù)鼐搅浮?
還如,廣西黃先生曾投訴,其于2019年5月21日,通過二維碼進(jìn)入一個低息平臺,然后被對方要求操作里面的四個平臺另行借款。隨后他的借款申請2分鐘內(nèi)通過,并顯示銀行卡實際到賬1750元,7天內(nèi)還2500元。他發(fā)現(xiàn)這是典型的套路貸、7天高炮,砍頭息高得嚇人。他向?qū)Ψ奖硎尽鞍彦X收回去吧,玩不過你們”,但對方表示已下款。
黃先生沒想到,“套路貸”的背后,緊跟著的其實還有“套路扣”。
3月16日,他告訴澎湃新聞,借款7天之后,他的銀行卡被以第三方支付機構(gòu)代扣的方式,直接扣掉了2500元。他沒有報案,因為他只知道扣款公司叫“慧富”,他沒查到公司全稱。
關(guān)于提供非法網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的案件并不鮮見。據(jù)公安部2019年12月29日通報,2019年全國公安機關(guān)破獲了15起重大非法網(wǎng)絡(luò)支付案件,涉案資金540億余元。其中,遼寧大連警方破獲的“深圳愛貝公司”案中,平臺以“聚合支付”為幌子,向他人提供非法資金支付結(jié)算服務(wù),涉案金額高達(dá)92億余元。浙江縉云警方破獲的“凱因卡德公司”案中,銀行工作人員與非法支付平臺內(nèi)外勾結(jié)實施犯罪。湖北漢川警方破獲的一起案中,涉案平臺搭建72個非法支付通道,提供給違法犯罪主體使用,交易金額高達(dá)131億余元。
澎湃新聞首席記者 譚君 實習(xí)生 羅鵬飛
來源:澎湃新聞
以上就是關(guān)于pos機被亂扣費,不知不覺被的知識,后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機被亂扣費的知識,希望能夠幫助到大家!
