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pos機(jī)掙錢原理
根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)信用卡的發(fā)行總量超過7億張，人均超過0.5張，信用卡總金額超過30萬億人民幣，人均2.2萬億。
這說明什么，說明銀行在通過信用卡拼命撒錢。為什么，因?yàn)槟苜嶅X，根據(jù)各銀行的公開業(yè)務(wù)報(bào)表顯示，信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為所有銀行業(yè)務(wù)中最重要的利潤(rùn)來源之一，特別是某些信用卡做得好的小銀行，說不好聽的，就是靠信用卡及其衍生業(yè)務(wù)支撐著。
銀行通過信用卡獲利有兩種方式：直接收費(fèi)和交叉營(yíng)銷。
好，我們先說說直接收費(fèi)這事。
1、利息。上一篇文章中，我們說過信用卡的利息是非常嚇人的，很多朋友不以為然，今天我們就來詳細(xì)說說，讓您感受感受什么叫“吃人于無形”。
當(dāng)然，如果規(guī)規(guī)矩矩，按時(shí)全額還款，啥事都沒。如果超過了還款日，就算一分鐘都好，都要算利息，并且不是只收遲還的這一分鐘，而是從你消費(fèi)那天開始計(jì)算，按照萬分之五一天復(fù)利收取。
舉個(gè)例子，小編9月10日賬單日，11日消費(fèi)了一筆29439元，10月28日還款日時(shí)輸錯(cuò)金額，還了23439元，過了一個(gè)星期才發(fā)現(xiàn)。然后僅利息就將近1000塊貢獻(xiàn)給了銀行，每每想起，都忍不住抽自己。
有朋友問，如果我按時(shí)還了，但是沒還夠，怎么辦？一樣，從消費(fèi)那天開始，按全額算利息。有些朋友看到賬單信息有最低還款額，花了10000塊，才需要還1000甚至500，非常高興，覺得銀行待我不薄嘛。恕我直言，自作多情是要吃大虧的。還有朋友花了1000.03元，還了1000塊，覺得那幾分錢無所謂了。你無所謂，銀行有所謂。記住，只要不是全額，差一分和最低還款是沒有區(qū)別。
2、滯納金、取現(xiàn)費(fèi)和超限費(fèi)。滯納金現(xiàn)在叫作違約金，按照最低還款額未還部分5%計(jì)算，同時(shí)按照復(fù)利收取利息（現(xiàn)在有些銀行取消了違約金復(fù)利，改一次性收?。?。舉個(gè)栗子，最低還款額為600元，只還了500，那么違約金為（600-500）*5%=5元（注意，很多銀行違約金是10元起收的），如果還有復(fù)利的話，那就很恐怖了。
取現(xiàn)費(fèi)，按照取現(xiàn)金額的1%收?。O少數(shù)銀行為0.5%），設(shè)置有最低收取額。如果跨行取現(xiàn)同樣還需要跨行手續(xù)費(fèi)。比如，取現(xiàn)100塊，取現(xiàn)費(fèi)本來是1塊錢，但是如果改行2塊起收，那就是2塊錢，再如果跨行的話，跨行手續(xù)費(fèi)2元，也就是取現(xiàn)100塊，要扣你104元。另外需要提醒各位，信用卡取現(xiàn)是沒有免息期的，從取現(xiàn)那天開始算你利息。
超限費(fèi)。這個(gè)就有意思了，超限指超過信用卡額度，有人納悶了，信用卡多少額度不是銀行給多少就只能用多少嗎？非也，其實(shí)最多可以超額10%的，不過你用超額了，按照超額部分5%收取超限費(fèi)。比如，你信用卡額度10000元，你刷了11000，那超限費(fèi)就是（11000-10000）*5%=50。
也是小編太善良，舉例的金額不大，很多朋友覺得這些費(fèi)用加起來都沒多少。那我們來看一個(gè)真實(shí)案例，感受一下“多重沖擊波”的感覺。
原告中國(guó)工商銀行廈門市分行起訴：被告吳思諶于2004年12月29日至2005年1月22日期間內(nèi)陸續(xù)使用信用卡消費(fèi)，共計(jì)透支28232.11元。由于被告長(zhǎng)期拖欠上述透支款項(xiàng)不還，發(fā)生了下列利息及費(fèi)用：滯納金從2005年1月25日起至2005年7月25日止累計(jì)3252.74元，透支利息從2005年2月1日起至2005年8月1日止累計(jì)3182.81元，超限費(fèi)從2005年6月25至2005年7月25日止累計(jì)311.17元。也就是說，半年時(shí)間，28000左右的透支產(chǎn)生的費(fèi)用將近6800，高達(dá)24%，請(qǐng)注意，如果是一年的話，絕對(duì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過48%，所以，要學(xué)會(huì)畏懼復(fù)利的威力。
3、分期手續(xù)費(fèi)。這里包括賬單分期和現(xiàn)金分期。賬單分期很簡(jiǎn)單，就是你的信用卡某筆消費(fèi)或整個(gè)賬單（除了不可分期部分）進(jìn)行分期還款?，F(xiàn)金分期就是銀行信用卡部門直接給到你一筆現(xiàn)金（備用金或貸款，以后會(huì)細(xì)說），分期還款到信用卡上，一般不占用或部分占用信用卡額度。目前就費(fèi)率而言，在沒有折扣的情況下，不論是賬單分期還是現(xiàn)金分期，費(fèi)率一般都是月息（銀行會(huì)說是月手續(xù)費(fèi)）0.75%，就是每分期10000塊一個(gè)月固定要給75塊手續(xù)費(fèi)。有些銀行會(huì)更高，例如平安銀行。
4、刷卡手續(xù)費(fèi)。這是銀行信用卡業(yè)務(wù)收入的大頭，不過不是直接收取持卡人的，是收取持有POS機(jī)的商家的。不同行業(yè)手續(xù)費(fèi)不同，目前大約都在0.5%左右。在96費(fèi)改之前，銀行卡刷卡交易的手續(xù)費(fèi)分成是7：2：1，也就是銀卡只要發(fā)了卡，消費(fèi)者只要刷卡，在交易手續(xù)費(fèi)里（向商戶索取）里，銀行要躺著賺7成。在96費(fèi)改之后，銀行收斂了點(diǎn)，不過還是占整個(gè)交易手續(xù)費(fèi)的三分之二左右，明白為什么銀行這么喜歡拼命給你發(fā)卡了吧，只要你用卡，它就大把油水。
5、其他費(fèi)用。比如年費(fèi)、短信通知費(fèi)、掛失費(fèi)、換卡費(fèi)、外幣兌換手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)等等，當(dāng)然這其中很多費(fèi)用有些銀行已經(jīng)取消了。
需要提醒的是，有些取消是有條件的。比如年費(fèi)，一般業(yè)務(wù)員拉著你辦卡時(shí)，會(huì)告訴你，每年消費(fèi)N次，就免年費(fèi)了。需要注意的是，不少銀行的刷卡次數(shù)是指超市、商場(chǎng)等實(shí)體商戶刷卡，信用卡網(wǎng)絡(luò)支付并不計(jì)入刷卡次數(shù)。一些網(wǎng)友并不知道這其中的貓膩，誤以為網(wǎng)絡(luò)支付會(huì)計(jì)入刷卡次數(shù)，從而導(dǎo)致每年都要交年費(fèi)的情況出現(xiàn)。另外，一些高端卡或者特殊卡，一般都不會(huì)免年費(fèi)的，并且年費(fèi)還不低。
接下來我們簡(jiǎn)單聊聊銀行通過信用卡的另一個(gè)獲利手段：交叉營(yíng)銷。說白了就是向信用卡持卡人營(yíng)銷其他的銀行產(chǎn)品，比如理財(cái)、貸款、基金、黃金、保險(xiǎn)，現(xiàn)在很多銀行干起了網(wǎng)上商城和賣方賣車的業(yè)務(wù)。
這就是大數(shù)據(jù)的魔力，你辦個(gè)行用卡，你是什么樣的人，銀行就大概了解了；你用一下信用卡，你喜歡做什么，銀行也能基本掌握。
現(xiàn)在明白銀行為什么愿意追著你屁股給你錢花了吧，信用卡可是會(huì)生金蛋的雞。當(dāng)然如果你拿用好信用卡，也能拔它兩根雞毛，這么拔，往期有講過，后期也會(huì)不定時(shí)的發(fā)哦~敬請(qǐng)期待
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