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4萬(wàn)元pos機(jī)刷卡
盡管法院和監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻頻出手，但仍有一部分職業(yè)養(yǎng)卡人抱有僥幸心理，游走在法律的邊緣。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
對(duì)于信用卡代還這塊肥肉，現(xiàn)在已經(jīng)不是那么簡(jiǎn)單就能吃到了，想要賺取手續(xù)費(fèi)也必須要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。
在銀行不斷加大對(duì)信用卡風(fēng)控力度的同時(shí)，法院也向職業(yè)養(yǎng)卡人發(fā)出了警告，一起起信用卡代還案件的宣判，意味著職業(yè)養(yǎng)卡人可能會(huì)因?yàn)樘嫠损B(yǎng)卡鋃鐺入獄。
01
墊資替他人代還
近日，資溪縣人民法院一審審結(jié)一起非法經(jīng)營(yíng)案，替他人代還信用卡再次遭到法律的制裁，兩名被告人因非法從事信用卡代還業(yè)務(wù)，均被法院判處一年以上有期徒刑。
根據(jù)資溪縣人民法院對(duì)案件相關(guān)情況的披露，自2017年開(kāi)始，原本做小生意的被告人江某就開(kāi)始利用POS機(jī)替他人養(yǎng)卡，由于業(yè)務(wù)量的增多，他還雇傭了一名員工何某專門進(jìn)行養(yǎng)卡操作。
當(dāng)他人信用卡臨近最后還款日時(shí)，江某先出錢墊付資金幫助用戶把信用卡賬單還清，用戶信用卡內(nèi)資金到賬后，何某再通過(guò)江某名下綁定的POS機(jī)，以虛構(gòu)交易方式將信用卡內(nèi)資金套出，從而收回墊資款項(xiàng)。
這樣的循環(huán)還款手段，在一定程度上延長(zhǎng)了持卡人信用卡賬單的期限，持卡人本期應(yīng)還的賬單順延到了下個(gè)月，在替他人養(yǎng)卡的過(guò)程中，江某按照每刷卡一萬(wàn)元60元至100元的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)收取養(yǎng)卡費(fèi)用，再按每一萬(wàn)元20元的標(biāo)準(zhǔn)支付何某工資報(bào)酬。
截止案發(fā)之日，兩人累計(jì)養(yǎng)卡數(shù)量達(dá)98張，利用POS機(jī)套現(xiàn)的總金額為1526萬(wàn)余元，被告人江某、何某從中獲取了大量收益，收取的手續(xù)費(fèi)金額預(yù)計(jì)超過(guò)了10萬(wàn)元。
兩人分別于2019年和2020年向公干機(jī)關(guān)投案，供述并承認(rèn)了相關(guān)的犯罪事實(shí)，法院認(rèn)為兩人非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，均被判處有期徒刑并處兩萬(wàn)元罰款。
近年來(lái)，隨著參與或者涉及代還信用卡業(yè)務(wù)的人數(shù)增多，導(dǎo)致此類案件呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，通過(guò)POS機(jī)替他人完成信用卡還款收取手續(xù)費(fèi)的行為，也會(huì)觸及到監(jiān)管的紅線，信用卡非法經(jīng)營(yíng)罪如今已經(jīng)越來(lái)越普遍。
02
以卡養(yǎng)卡被判刑
今年4月份，奎屯市人民法院審理了一起利用POS機(jī)為他人代還養(yǎng)卡的案件，職業(yè)養(yǎng)卡人何某通過(guò)替人養(yǎng)卡賺取手續(xù)費(fèi)，同樣被法院判刑。
被告人累計(jì)為56張信用卡提供代還養(yǎng)卡服務(wù)，產(chǎn)生大量信用卡虛假交易，非法經(jīng)營(yíng)金額高達(dá)686萬(wàn)元，多名職業(yè)養(yǎng)卡人因從業(yè)替他人養(yǎng)卡業(yè)務(wù)受到了嚴(yán)厲的懲罰。
基于市場(chǎng)上長(zhǎng)期存在的信用卡還款需求，在信用卡行業(yè)中逐漸衍生出了代還這項(xiàng)業(yè)務(wù)，由于持卡人面臨著信用卡還款的壓力，替他人代還信用卡業(yè)務(wù)慢慢火爆了起來(lái)。
信用卡市場(chǎng)中出現(xiàn)了一大批職業(yè)養(yǎng)卡人，在替他人養(yǎng)卡的模式上其實(shí)大同小異，最主要的區(qū)別無(wú)非就是收取手續(xù)費(fèi)的高低，對(duì)于不同的職業(yè)養(yǎng)卡人，手續(xù)費(fèi)可能會(huì)有所區(qū)別。
看似一筆代還業(yè)務(wù)帶來(lái)的收益并不高，但大量業(yè)務(wù)的堆積，使職業(yè)養(yǎng)卡人也能獲得不菲的手續(xù)費(fèi)，只需要手中備有幾臺(tái)POS機(jī)，職業(yè)養(yǎng)卡人便能從事這門穩(wěn)賺不賠的生意。
然而在信用卡代還業(yè)務(wù)中，幾乎都是沒(méi)有真實(shí)消費(fèi)背景的交易，存在較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，不僅違反了銀行信用卡的使用規(guī)范，也沒(méi)有真正減輕持卡人的還款負(fù)擔(dān)。
去年9月份，銀保監(jiān)發(fā)文，揭秘了信用卡以卡養(yǎng)卡誤區(qū)，并表示一些消費(fèi)者借助以卡養(yǎng)卡的方式，通過(guò)辦理各種機(jī)構(gòu)的信用卡來(lái)交替還錢，容易陷入卡債越還越多的不良循環(huán)。
職業(yè)養(yǎng)卡人一旦被定義為信用卡非法經(jīng)營(yíng)罪，量刑標(biāo)準(zhǔn)是以五年為界限，情節(jié)不嚴(yán)重的將會(huì)處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得1倍以上5倍以下的罰金。
隨著法院對(duì)信用卡代還案件的加速宣判，也為職業(yè)養(yǎng)卡人敲響了警鐘，在更高的違規(guī)成本面前，職業(yè)養(yǎng)卡人將有所忌憚。
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