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調(diào)pos機的流水
新民晚報訊 （通訊員 胡佳瑤 記者 江躍中）兩男子收集上百張信用卡，購置POS機“自刷自還”虛構(gòu)銀行流水，偽造消費記錄，惡意獲取銀行刷卡返利積分。2021年11月29日，黃浦區(qū)檢察院對陸某、楊某、胡某以涉嫌詐騙罪及妨害信用卡管理罪提起公訴。
優(yōu)惠活動竟成“賺錢商機”
2016年，網(wǎng)上一條利用虛假交易獲得銀行信用卡消費積分“薅羊毛”的攻略，引起了陸某和楊某的注意，兩人開始研究各大銀行信用卡優(yōu)惠活動細則。2018年，某銀行推出信用卡刷卡金活動，即每月消費滿一定金額，便可用獲得的積分兌換刷卡金，刷卡金可直接在超市消費或購買購物卡，刷得越多返得越多。
二人瞅準了其中的“商機”，覺得偽造交易流水獲取信用卡刷卡金是有利可圖的“無本生意”，遂開始行動。
消費積分兌換成刷卡金
“我和楊某謀劃好，由他去辦理POS機，我來負責(zé)搜集信用卡?！眱扇朔止っ鞔_，楊某以前妻胡某、陸某及朋友壽某的名義辦理了三臺POS機。隨后，兩人利用各自人脈關(guān)系聯(lián)系辦理該行的信用卡。陸某陳述：“辦信用卡會有禮物，親戚朋友們大多愿意，信用卡辦好后他們也不會在意，我們就拿這些卡在POS機上集中刷卡，如果卡過期了我就把卡直接剪掉。”等刷足銀行限定的消費金額后，陸某就把消費積分兌換成刷卡金。
圖說：作案工具。黃浦區(qū)檢察院供圖
陸某供述：“我去指定地點購買面值500元的消費卡或加油卡，刷卡金可以抵扣25元，實際只需付款475元，再以490元賣給黃牛，還可以從中賺差價?！?/p>
用虛構(gòu)交易騙取抵扣金
2020年，銀行反欺詐部門通過技術(shù)排查，發(fā)現(xiàn)陸某持有的兩張借記卡長期向107張信用卡還款，而上述信用卡均在固定商戶消費，該商戶綁定結(jié)算的銀行卡就是陸某的借記卡，陸某有虛假交易的嫌疑。得知該情況后，銀行遂將線索移送公安。報案銀行經(jīng)理表示：“我行的本意是為了反饋持卡人的真實交易，從而刺激消費，拉動市場經(jīng)濟。但被告人使用虛構(gòu)交易的方式騙取抵扣金，破壞了市場良序?！?/p>
圖說：流水記錄。黃浦區(qū)檢察院供圖
經(jīng)審查，2018年5月至2020年3月間，陸、楊二人在無真實交易的情況下，使用信用卡通過自行購置的POS機刷卡虛假交易，流水達700多萬元，從而偽造大量消費記錄騙取信用卡積分兌換刷卡金獲利約10萬元，兩人均分利潤。
除此之外，2020年7月，公安機關(guān)在被告人楊某及前妻胡某共同住處查獲POS機及其他銀行他人名下信用卡數(shù)張。檢察官表示，二人持有他人信用卡的行為，違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)予以追訴。
檢察官說法：本該惠及廣大普通消費者的實惠被非法分子大量“薅走”，使市場經(jīng)濟中基于誠信的善意受到傷害，影響市場經(jīng)濟的健康發(fā)展。君子愛財，取之有道，“薅羊毛”過度可能涉嫌刑事犯罪。此外，信用卡只能本人使用，即便是再親近的人，都不能借用。借給他人將冒巨大風(fēng)險，比如，盜刷風(fēng)險，欠款將由持卡人本人償還；信用風(fēng)險，借卡人不按時還款會影響持卡人征信狀況；刑事風(fēng)險，借卡人將信用卡用于網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動，持卡人或恐面臨幫助網(wǎng)絡(luò)信息犯罪活動罪。
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