網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)信用卡利率一般是多少,我們白白的為卡奴支付了多少利息的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)信用卡利率一般是多少的問題，今天pos機(jī)之家(www.tjfsxbj.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!

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1、pos機(jī)信用卡利率一般是多少

pos機(jī)信用卡利率一般是多少

超人是在一線城市，上海財(cái)富500強(qiáng)外企工作的高薪白領(lǐng)，經(jīng)常抱怨：為什么她每個(gè)月的工資都還了信用卡，竟然還還不完，仔細(xì)算算，自己也沒買什么東西？到底錢都去哪了？

我們先看百度百科對(duì)信用卡的定義：

信用卡（Credit Card），又叫貸記卡。是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。

信用卡是由商業(yè)銀行或信用卡公司對(duì)信用合格的消費(fèi)者發(fā)行的信用證明。持有信用卡的消費(fèi)者可以到特約商業(yè)服務(wù)部門購物或消費(fèi)，再由銀行同商戶和持卡人進(jìn)行結(jié)算，持卡人可以在規(guī)定額度內(nèi)透支。

所以我們應(yīng)該意識(shí)到信用卡的性質(zhì)跟貸款是一樣的，透支消費(fèi)，就相當(dāng)于貸款消費(fèi)。信用額度就等于貸款額度。

差別在于貸款需要利息，而信用卡有最長(zhǎng)50天左右的免息期，在免息期還款是不需要利息的，那是不是錢就真的白借給我們用了？

我們先從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度進(jìn)行分析。各類商業(yè)銀行都在在大量推廣自己的信用卡，按還款能力的強(qiáng)弱，設(shè)定不同的額度。當(dāng)然額度肯定比你月收入要高出2-10倍左右。

那么矛盾在于為什么信用卡會(huì)有長(zhǎng)達(dá)50天左右的免息期呢？這對(duì)于商業(yè)銀行豈不是白白損失了利息收入嗎？10000塊錢就是存余額寶（按年化2.3%收益），50天也能賺 40塊錢，這是不是在給我們送利息？

我們拿商業(yè)銀行來講，商業(yè)銀行把10000塊錢，借給你，并且有50天不收取任何利息。那銀行怎么賺錢？因?yàn)閺你y行的角度來講，這10000塊錢就是投資的資金，投資是要產(chǎn)生收益的。

這時(shí)我們分析銀行這10000塊錢在50天免息期內(nèi)，賺了多少錢？

我們?cè)谏虉?chǎng)刷POS機(jī)時(shí)，商戶是需要付給發(fā)卡行手續(xù)費(fèi)的，手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率我們看百度百科的解釋：

根據(jù)現(xiàn)行的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》，銀行卡收單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費(fèi)全部由商戶承擔(dān)，但不同行業(yè)所實(shí)行的費(fèi)率不同，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)從0.5%到4%不等。一般來說，零售業(yè)的刷卡手續(xù)費(fèi)率在0.8%-1%，超市是0.5%，餐飲業(yè)為2%。

應(yīng)該意識(shí)到羊毛出在羊身上，商家會(huì)通過提高商品售價(jià)將這部分刷卡手續(xù)費(fèi)最終轉(zhuǎn)嫁在消費(fèi)者頭上，最終還是由消費(fèi)者埋單。

我們將刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)取平均值1%，那么我們每次消費(fèi)都會(huì)扣除1% 的手續(xù)費(fèi)。那么一個(gè)月消費(fèi)10000塊錢的手續(xù)費(fèi)就是100塊。我們每個(gè)月透支的10000塊錢，在還款日之前是必須還錢的。

這就是說這10000塊錢的月息是1%，（如果到年底再還錢，那么就是年息1%）。一年12個(gè)月，可以計(jì)算得出，這每個(gè)月刷卡消費(fèi)10000塊錢的話，手續(xù)費(fèi)為100元，那么12個(gè)月下來，商業(yè)銀行得到的手續(xù)費(fèi)是1200塊。收益為12%（1200元 / 10000元）。

2019年我國的央行所公布的基準(zhǔn)存款利率如下表

那么10000塊錢的額度，所得到的收益是活期存款的34倍（12/0.35），是一年定期存款的8倍(12/1.5)，是三年定期存款的10倍(12/2.75)，是五年以上商業(yè)貸款的2.4倍（12/4.9）.

我們可以明白為什么銀行在推廣信用卡，肯定會(huì)比無抵押貸款，抵押貸款，公積金貸款要積極踴躍很多，并且設(shè)有專門的信用卡銷售中心。并且發(fā)卡銀行會(huì)規(guī)定年費(fèi)是100-300不等，但是刷夠10次-20次，就可以免年費(fèi)。這并不是給我們優(yōu)惠，而是通過這個(gè)占便宜的心理，培養(yǎng)我們刷卡消費(fèi)的習(xí)慣！

這只是保底情況。而如果我們?cè)?0天免息期內(nèi)還不上款，或者忘記還款了，會(huì)產(chǎn)生多少利息？難道延期一天，只收一天的利息嗎？

超人是千千萬萬個(gè)患有拖延癥晚期的職場(chǎng)白領(lǐng)之一，就拿超人的信用卡賬戶舉例。

2018年4月份到期賬單的還款額為 2977.97元，八神延期3天還款，可以看到利息為76.72元，另外有違約金14.89元。

我們計(jì)算一下超人這個(gè)延期付款，產(chǎn)生的實(shí)際月息是多少？

利息為76.72元+違約金14.89元=91.61元。2018年4月賬單為2977.97元。月息為91.61元 / 2977.97元 * 100% = 3.08%.

那么我們可以看到月息是3.08%，這個(gè)利率數(shù)字的概念是什么含義呢？

我們乘以12個(gè)月，年息就是37%，差不多三分之一以上！。

這簡(jiǎn)直就是高利貸嘛?。。?！。

但是仔細(xì)一算，又感覺不對(duì)，實(shí)際上我支付出了91.61元，即便每個(gè)月支出91.61元違約金和利息，那么一年12個(gè)月，也僅僅只有1099元（91.61*12）嘛。按八神一年10萬的年薪收入，只有1%嘛。怎么可能是三分之一呢，肯定是計(jì)算方法有問題。

真的是計(jì)算方法有問題嗎？

我們換個(gè)角度來分析這10000萬的投資額度。比如八神開了一個(gè)“超超商業(yè)銀行”，發(fā)給美女超人一張額度10000的信用卡，超人每月都會(huì)透支10000進(jìn)行消費(fèi)。超人是個(gè)有拖延癥晚期的患者，每個(gè)月都會(huì)延期還款，每個(gè)月都會(huì)產(chǎn)生3%的的利息和違約金。

每個(gè)月超人需要因?yàn)樽约貉悠谶€利息300元（3%*10000）和賬單10000元。這樣第二個(gè)月超人額度又滿了10000元。經(jīng)過12個(gè)月。共計(jì)付出利息300元*12月=3600元。

那么此時(shí)八神作為“超超商業(yè)銀行”的所有者，通過貸款10000塊錢給超人進(jìn)行消費(fèi)，共計(jì)得到的收益是多少呢？

到年底八神的財(cái)務(wù)部門一計(jì)算，是10000元本金，再加3600元的利息。

八神這10000塊錢的年投資收益率是3600元 / 10000元 * 100% = 36%。再加上從商家POS機(jī)上所收取的12%的手續(xù)費(fèi)，合計(jì)是48%的收益率！?。。。。?/p>

48%的收益率?。。。。。?/strong>

如上所分析，商家12%的手續(xù)費(fèi)會(huì)通過提高產(chǎn)品得售價(jià)來轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者頭上。實(shí)際上，八神這48%的利息收益，都是來自消費(fèi)者，也就是千千萬萬個(gè)像超人一樣的城市白領(lǐng)。

為什么作為個(gè)人計(jì)算的時(shí)候，利息只有1%，而到了銀行家手里就變成48%了呢？這相當(dāng)于超人一半的錢都給了銀行啦?。。?！

因?yàn)橹虚g相差的47%的利差都通過提高產(chǎn)品的售價(jià)轉(zhuǎn)移分?jǐn)偟搅饲f萬個(gè)超人身上，這也是為什么我們抱怨物價(jià)越來越高，越是大城市生活成本越高，掙得多花的多，但是卻不知道錢去哪了？

那么接下來分析一下如果分期付款的話，實(shí)際的年利息有多高！

我們可以看到這個(gè)八神這個(gè)賬單，分期付款的總金額是 5550元，分12期付清，每期還款金額為462.5元。而每期的分期手續(xù)費(fèi)是28.31元。

那么第一期的月利息為28.31元 / 462.5元 / 1個(gè)月 * 100% = 6.1% ，乘以12個(gè)月，年息為 73%。

第十二期的月利息為28.31元 / 462.5元 / 12個(gè)月 * 100% = 0.5%，乘以12個(gè)月，年息為6%。

我們可以看到分期付款的平均月息為1.6%，而平均年息為14,.5%. 分期付款的年息依然是商業(yè)貸款利率的 3倍（14.5 / 4.9）.

有很多朋友，很慶幸自己平時(shí)沒有申請(qǐng)，也不使用信用卡，只是用儲(chǔ)蓄卡消費(fèi)。而我們經(jīng)過上述對(duì)信用卡巨額收益的分析等得出，即便你自己不使用信用卡，那你也為使用信用卡的人分擔(dān)了一部分利息。沒有學(xué)過經(jīng)濟(jì)學(xué)的人，聽了以后，大呼不明白。那我們這節(jié)就繼續(xù)分析一下，在信用卡年息12%到48%的兩個(gè)最小和最大數(shù)值背后，未使用信用卡的人群和使用信用卡的人群各承擔(dān)了多少利息。

下邊經(jīng)過簡(jiǎn)單計(jì)算后所得結(jié)論：

1. 普通人認(rèn)為只要不刷信用卡，就不用承擔(dān)利息。

真相：無論是短期或者長(zhǎng)期，不使用信用卡的群體替透支信用卡的群體承擔(dān)了50%的利息。短期我們承擔(dān)了50%按時(shí)還款的信用卡使用者較低的利息，而長(zhǎng)期我們卻承擔(dān)了50%逾期或者高利貸消費(fèi)群體的高利息。

我們從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析，那么第一步先假設(shè)一個(gè)最簡(jiǎn)單的場(chǎng)景。

在一個(gè)與世隔絕的小島上，有三個(gè)人：

A.銀行家李總。 B.商店經(jīng)營者王老板。C.白領(lǐng)小美

銀行家李總給白領(lǐng)小美辦理了一張額度為10000塊錢的信用卡。還款周期為30天。白領(lǐng)小美每月工資收入12000元。每個(gè)月都會(huì)購買10000塊錢的商品進(jìn)行消費(fèi)。而商店經(jīng)營者王老板，每月的營銷額為10000元，成本為8000元，沒有房租水電等其他開銷，那么凈利潤是2000元。

第一種狀態(tài)下，小白領(lǐng)C只使用儲(chǔ)蓄卡消費(fèi)。那么每月消費(fèi)10000元，連續(xù)消費(fèi)了12個(gè)月后，年底盤賬時(shí)我們可以通過計(jì)算得出：

白領(lǐng)小美年收入144000元，消費(fèi)120000元，結(jié)余24000元。

商店王老板，年?duì)I業(yè)額為120000元，除去成本9600元，實(shí)際盈利24000元。

銀行家李總年初10000元本金，因?yàn)闆]有利息收入，還是10000元。收入為0元

第二種情況小美每次消費(fèi)都使用POS機(jī)刷卡，月底按時(shí)還款。刷卡手續(xù)費(fèi)為1%, 這1%的手續(xù)費(fèi)是向商店老王收取的，那么每月小美每消費(fèi)10000元，老王就要除了要除去8000元的成本費(fèi)用，還要付給銀行李總1%也就是80元手續(xù)費(fèi)。

那么這個(gè)時(shí)候，老王發(fā)現(xiàn)自己每個(gè)月只能賺7920元了，虧了80元。這是老王要漲價(jià)，每件商品漲價(jià)1%，來彌補(bǔ)自己的虧損。漲價(jià)后，小美每個(gè)月不得不消費(fèi)10100元，本來購買之前10000就能買到的商品。一年后我們計(jì)算一下，資金在三者之間的分配。

白領(lǐng)小美年收入144000元，消費(fèi)121200元，結(jié)余22800元。

商店王老板，年?duì)I業(yè)額121200元，成本96000，手續(xù)費(fèi)1212元，實(shí)際盈利23988元，比去年虧損12元。

而此時(shí)銀行家李總，年初10000元的本金，年底得到了1212元手續(xù)費(fèi)收入，盈利12.12%

第三種情況 小美不僅每次消費(fèi)額時(shí)候都用POS機(jī)刷卡，并且每次都逾期。我們把每次逾期所產(chǎn)生的的利息和違約金假定為3%。那也就是每月消費(fèi)10100元，需要付給銀行家李總10100元*3%=303元。

那么一年后，我們計(jì)算一下。

白領(lǐng)小美年收入144000元，消費(fèi)121200元，付出利息3636元， 結(jié)余19164元。

商店王老板，年?duì)I業(yè)額121200元，成本96000，手續(xù)費(fèi)1212元，實(shí)際盈利23988元，比去年虧損12元。

而此時(shí)銀行家李總，年初10000元的本金，年底得到了1212元手續(xù)費(fèi)收入和3636元違約金收入，盈利48.48%.

我們引入第四個(gè)人小亮

小亮每月工資收入12000元，同樣使用10000元進(jìn)行消費(fèi)，但是只使用儲(chǔ)蓄卡。因?yàn)樾∶烂吭峦钢?strong>10000元，王老板每月營業(yè)額20000元，但是每次需要向銀行家交100塊的手續(xù)費(fèi)，所以為了賺回這100元，王老板只能每件將所有商品統(tǒng)一漲價(jià)0.5%。這樣每月就可以多收入100元抵消付給銀行家李總的100元。其實(shí)通過我們?cè)敿?xì)計(jì)算，在漲價(jià)0.5%后，實(shí)際王老板只能多收入99.5元，卻需要付給銀行家李總100.5元手續(xù)費(fèi).還是虧損了1元。

而這時(shí)雖然小亮沒有使用信用卡。但是不得不忍受漲價(jià)了0.5% 的商品。相當(dāng)于為小美分擔(dān)了一半的利息。

如果小美經(jīng)常逾期。那么實(shí)際對(duì)小亮是沒有多大影響的。小亮還是只承擔(dān)0.5%的利息。而小美需要承擔(dān)每月3.5%的月息。

而此時(shí)我們?cè)偌僭O(shè)另一種情況。就是每月商店王老板只進(jìn)價(jià)值20000元的商品 賣給 小亮和小美，每月恰好賣完。而第二年，因?yàn)殂y行家老李在第一年底，躺在床上就收入了利息4848元。那么老王為了慶祝一下，今年也要去商店消費(fèi)把收益花完，平均每月需要花費(fèi)404元，才能花完。但是此時(shí)商店每月只有價(jià)值20000元的東西，而李總，小美，小亮都要消費(fèi)，共計(jì)需要消費(fèi)20404元錢。

此時(shí)出現(xiàn)了一個(gè)經(jīng)典的經(jīng)濟(jì)學(xué)現(xiàn)象：供不應(yīng)求。在第一個(gè)月王老板趁機(jī)把所有商品漲價(jià)2.02%，相當(dāng)于原來價(jià)值20000元的商品，現(xiàn)在售價(jià)是20404元。物價(jià)漲了2.02%。

此時(shí)，李總，小美，小亮都賣到了東西。但是實(shí)際上對(duì)于小美和小亮來講，買到的商品縮水了2.02%。

這是建立在小美和小亮都使用儲(chǔ)蓄卡消費(fèi)的情況。

但是如果小美還繼續(xù)使用信用卡消費(fèi)的話，那么小亮就還需要額外承擔(dān)0.5%的漲價(jià)。實(shí)際上商品漲價(jià)為2.02%+0.5%=2.52%。

我們可以得出小亮雖然沒有使用信用卡，但是卻不得不承受由于小美透支信用卡，在第一年漲價(jià)0.5%，和在第二年所引發(fā)的漲價(jià)2.52%的后果。

以上都是簡(jiǎn)化的計(jì)算，實(shí)際社會(huì)中會(huì)更加復(fù)雜。盡管計(jì)算不是特別準(zhǔn)確，但是大致能演示出，小亮和小美所承受的利息比例，也就是物價(jià)通脹帶來的后果。

我們可以推論如果十個(gè)人中有1個(gè)人，在使用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，那么長(zhǎng)期來看，剩余九個(gè)人就要為透支信用卡這個(gè)人分擔(dān)90%的利息，既平均每人需要分擔(dān)10%的利息。當(dāng)然導(dǎo)致物價(jià)上漲，通貨膨脹，信貸擴(kuò)張只是其中一個(gè)因素，實(shí)際的社會(huì)經(jīng)濟(jì)的通脹水平。是各種不同因素綜合的結(jié)果。我們需要理性對(duì)待。

以上就是關(guān)于pos機(jī)信用卡利率一般是多少,我們白白的為卡奴支付了多少利息的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)信用卡利率一般是多少的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！