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pos機刷卡顯示系統(tǒng)異常
去年年底，淄博市金融消費權(quán)益保護協(xié)會接到市民劉女士來電，稱信用卡被所在銀行以消費存在套現(xiàn)嫌疑為由?？?。劉女士想繼續(xù)使用于是致電客服，對方要求提供去年消費的所有發(fā)票，劉女士因時間太長無法提供，銀行最終將信用卡授信額度從11000元降為2000元。劉女士不滿銀行做法，遂投訴至金融消協(xié)。
接到投訴后，淄博金融消協(xié)立即與涉事銀行聯(lián)系，對方調(diào)查后反饋：銀行卡中心通過具體交易分析認為劉女士消費模式存在套現(xiàn)嫌疑，銀行按照相關(guān)制度和處理流程曾向其預(yù)留手機號碼發(fā)送短信，提醒客戶規(guī)范交易行為，并注意保留相關(guān)憑證，以便核實。但客戶仍未改變原消費模式，且未留存相關(guān)消費憑證，因此銀行按照有關(guān)規(guī)定將劉女士信用卡額度降為2000元。
收到反饋后，協(xié)會與雙方進行詳細溝通交流，鑒于劉女士因裝修房屋致使消費金額突增，使銀行誤認為信用卡存在異常交易，因此協(xié)會認為劉女士不存在惡意套現(xiàn)行為。針對劉女士的消費模式，淄博金融消協(xié)提出了幾點建議和相關(guān)注意事項。截至目前，銀行通過對其信用卡交易情況的監(jiān)測，未發(fā)現(xiàn)異常交易，已恢復(fù)劉女士信用卡原額度。
根據(jù)《信用卡套現(xiàn)風(fēng)險防范細則》規(guī)定：對于存在符合套現(xiàn)行為特征的持卡人，發(fā)卡機構(gòu)可視情節(jié)嚴重程度制定差異化處置策略，采取分級管控措施，主要處置方式有短信電話教育、交易控管、固定額度調(diào)降、賬戶管制等。淄博金融消協(xié)相關(guān)負責人表示，銀行根據(jù)自身風(fēng)險管控要求，對劉女士進行交易監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)存在套現(xiàn)嫌疑后，進行了短信提醒、要求提供消費發(fā)票、予以凍結(jié)等操作，符合自身業(yè)務(wù)規(guī)范和法律法規(guī)要求。金融消費者要養(yǎng)成良好消費習(xí)慣，對每一筆消費做到及時記錄，留存相關(guān)消費憑證、合同或發(fā)票；另一方面也要提高警惕，留意并核查消費商鋪所用POS機名稱，避免商家非法行為造成自身信用卡消費出現(xiàn)異常，影響個人信用評級。
責任編輯 紀瑩瑩
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