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銀聯(lián)pos機免費
繼支付寶、微信先后宣布信用卡還款收費后，又有兩大互聯(lián)網巨頭加入收費陣營。近日，京東旗下的京東金融和百度旗下的度小滿金融相繼宣布信用卡還款將收取一定比例手續(xù)費。業(yè)內人士認為，免費時代還沒有結束，銀行和大多數(shù)互金平臺仍支持免費還款，且在未來一段時期內不會跟進，用戶仍有大量免費還款渠道可以選擇。
京東金融、度小滿收回“免費牌”
四大互聯(lián)網巨頭“免費”時代結束
近日，京東金融發(fā)布《關于信用卡還款服務規(guī)則調整的通知》，核心內容是：還信用卡要收錢了。
京東金融客服表示，自2019年9月1日開始，同一用戶每月最高可享有10000元的免費還款額度，超出10000元還款額度的部分將收取0.15%服務費，單筆服務費小于0.1元的，按照0.1元收取。
不過，2019年8月5日至2019年8月31日期間，同一用戶在使用京東金融提供的“信用卡還款”服務時，最高還款額度暫時調整為10000元，且免收服務費。
度小滿金融也于近日發(fā)布了《信用卡還款收費通知》，上述通知顯示，每筆信用卡還款將額外收取實際還款金額的0.1%作為手續(xù)費，單筆不足0.1元的按0.1元收取，用戶在進行還款操作時，將一并支付還款金額和手續(xù)費。
此前，微信和支付寶兩大巨頭都先后宣布信用卡還款收取手續(xù)費。微信宣布，2017年12月1日開始，信用卡還款每月享有5000元免費額度。在堅持了8個月后，也就是從2018年8月1日開始，微信宣布，除微信理財通鉑金、黃金會員以及“愛定投計劃”固定轉入500元以上的用戶可繼續(xù)享受免費信用卡還款服務外，還信用卡每筆都需收取0.1%的手續(xù)費，單筆服務費小于0.1元的，按照0.1元收取。
不久后，支付寶也跟進收費。支付寶方面則表示，從2019年3月26日開始，個人用戶在使用支付寶客戶端的“信用卡還款”功能時，支付寶將對超出2000元免費額度的部分，收取0.1%的服務費。
互聯(lián)網巨頭相繼還款收費為哪般？
擴大商業(yè)利益
在分析人士看來，支付巨頭之所以保留還款服務，是因為對該功能吸引和留存用戶有所期待，而從信用卡還款收費“下手”，反映出互聯(lián)網公司前期通過培養(yǎng)用戶使用習慣，后期通過收費來實現(xiàn)和擴大自身的商業(yè)利益。
一位支付機構相關人士向記者透露，以往用戶在各大平臺上的信用卡還款業(yè)務，一般都是免費的，但實際上這是各個平臺為了增加用戶黏性和增值服務推出的“補貼”行為，從信用卡還款的成本構成上看，當用戶通過支付機構發(fā)起從“銀行卡-信用卡”的還款行為時，支付機構是需要支付相應的通道費給銀行機構的。
“以往這一筆費用都是由平臺來‘代付’，所以許多用戶就以為信用卡還款是免費的業(yè)務，現(xiàn)在看起來平臺方是收費‘賺錢’了，實際上則不是，由于綜合經營成本上升等因素的影響，支付機構只是不再如此前一樣補貼給用戶相關的費用而已，并不存在支付機構針對信用卡還款而收費的說法?！鄙鲜鲋Ц稒C構相關人士說道。
另一方面，“斷直連”的推進和備付金集中存管也對支付機構產生了影響。2018年6月，《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》規(guī)定，2019年1月14日實現(xiàn)備付金100%集中交存。所謂的支付機構客戶備付金，是非銀行支付機構預收客戶的待付貨幣資金，不屬于支付機構的自有財產。當平臺用戶足夠多、支付規(guī)模不斷增長的時候，這筆資金的規(guī)模就會十分可觀，是不少第三方支付機構收入的重要組成部分，運作好這筆不要利息的負債，也成為支付機構一門劃算的“生意”。
上游財經專家顧問江瀚認為，支付巨頭對信用卡還款業(yè)務不再完全免費是很正常的現(xiàn)象。在他看來，這也是整個支付產業(yè)發(fā)展的大勢所趨?！皩τ谡麄€支付產業(yè)來說，隨著‘斷直連’的實施，產業(yè)正在日益規(guī)范化，原來支付機構直連銀行的商業(yè)模式在被逐漸取消，轉而變成了合規(guī)的通過網聯(lián)或者銀聯(lián)轉接的模式。在這樣的模式下，所有支付機構的每一筆交易都需要支付一定的成本，這個成本就看支付機構愿不愿意自己來承擔了。”江瀚說道。
還款渠道眾多
銀聯(lián)和銀行的信用卡還款不收手續(xù)費
除了上述還款方式外，用戶還有其他渠道可享受信用卡免費還款。目前，銀聯(lián)和銀行的信用卡還款仍然不收手續(xù)費。
對于信用卡用戶而言，最簡單的還款方法是綁定同行的借記卡賬戶，用該行手機銀行還款也都非常便捷。如果持卡人沒有信用卡發(fā)卡行的借記卡，也可以通過中國銀聯(lián)官方APP“云閃付”進行信用卡還款，同樣免收手續(xù)費。此外，也可以使用其他銀行的網銀或者手機銀行跨行還款，不少銀行目前仍有“免費午餐”。
薛洪言認為，免費時代還沒有結束，銀行和大多數(shù)互金平臺仍支持免費還款，且在未來一段時期內不會跟進，用戶仍有大量免費還款渠道可以選擇。巨頭開啟收費策略，也表明巨頭對信用卡還款這一場景重視程度在下降，有些是自持場景生態(tài)日益完善，有些則可能是對C端市場不再抱有希望。
在薛洪言看來，互聯(lián)網巨頭結束免費還款對銀行來講，這是一個利好，但影響也有限，因為免費和收費的主動權掌握在巨頭手里，真有實質性的影響，隨時還可變收費為免費。
上游新聞綜合中新經緯、鳳凰網、第一財經等
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