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用公司的pos機(jī)
商戶使用POS機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格等方式為信用卡持卡人套現(xiàn)，是否構(gòu)成犯罪？若構(gòu)成，屬于什么罪名？
還有很多人認(rèn)為這種行為不構(gòu)成犯罪，理由是因?yàn)樯钪泻艹Ｒ?jiàn)。
其實(shí)，對(duì)于這種行為，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第十二條已經(jīng)明確表示：
違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
同樣的，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買(mǎi)賣(mài)外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條也作出了相同的安排。
但是，細(xì)心的話，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是《刑法》，還是以上提到的兩部《司法解釋》，對(duì)于定“非法經(jīng)營(yíng)罪”都要求具備“違反國(guó)家規(guī)定”這一要求。
然而，何謂“國(guó)家規(guī)定”?
對(duì)此，《刑法》第九十六條有明確規(guī)定：
本法所稱違反國(guó)家規(guī)定，是指違反全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和決定，國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令。
很抽象對(duì)不對(duì)？對(duì)此，進(jìn)一步檢索，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)：
具體來(lái)說(shuō)，“違反國(guó)家規(guī)定”主要包括兩個(gè)方面：
1.違反全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律和決定，包括由全國(guó)人大通過(guò)的法律，如憲法及其他基本法律，由全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)的法律、決定以及對(duì)現(xiàn)行法律的修改和補(bǔ)充的規(guī)定。憲法規(guī)定，立法權(quán)必須由全國(guó)人大及其常委會(huì)行使，法律是全國(guó)人民的意志表現(xiàn)，所以只有代表全體人民的最高國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)才可以制定。
2.違反國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令，既包括由國(guó)務(wù)院直接制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令，也包括由國(guó)務(wù)院直屬的有關(guān)部委制定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并以國(guó)務(wù)院名義發(fā)布的行政措施、決定和命令。憲法規(guī)定，國(guó)務(wù)院是最高國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的執(zhí)行機(jī)關(guān)，是最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，可以根據(jù)憲法和法律，制定行政法規(guī)、規(guī)定行政措施、發(fā)布決定和命令。
應(yīng)當(dāng)注意，本條僅限于全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律和決定，國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令。各級(jí)地方人大及其常委會(huì)制定的地方性法規(guī)以及國(guó)務(wù)院各部委制定的規(guī)章和發(fā)布的決定和命令都不屬于本法所指的國(guó)家規(guī)定。
（來(lái)源：《<刑法>理解與適用》）
盡管如此，仍有很多人表示，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)符合上述條件的“國(guó)家規(guī)定”。
經(jīng)檢索，筆者發(fā)現(xiàn)，國(guó)務(wù)院頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》符合上述關(guān)于條件，屬于“國(guó)家規(guī)定”。該《辦法》規(guī)定：未經(jīng)中國(guó)人民銀行依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。
綜上，根據(jù)現(xiàn)行的刑事法律規(guī)定，商戶利用POS機(jī)等方式協(xié)助他人套取信用卡現(xiàn)金的行為，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。
附相關(guān)法律條文
《刑法》
第二百二十五條【非法經(jīng)營(yíng)罪】違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的；
（二）買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；
（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；
（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買(mǎi)賣(mài)外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》
第一條違反國(guó)家規(guī)定，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條第三項(xiàng)規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”：
（一）使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的；
（二）非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶服務(wù)的；
（三）非法為他人提供支票套現(xiàn)服務(wù)的；
（四）其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情形。
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》
第十二條違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
實(shí)施前款行為，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金二十萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失十萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金一百萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失五十萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
《刑法》
第九十六條：本法所稱違反國(guó)家規(guī)定，是指違反全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和決定，國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令。
···關(guān)注作者···
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