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pos機(jī)刷了幾筆有筆沒(méi)到賬
已還借款但未要回借條
手機(jī)中的相關(guān)微信記錄又被刪除
當(dāng)債權(quán)人通過(guò)訴訟要求其還款
并獲得法院支持后
債務(wù)人扛著兩臺(tái)臺(tái)式電腦
走進(jìn)檢察院
申請(qǐng)對(duì)這起民事借貸糾紛案件
進(jìn)行監(jiān)督
……
“兩年了！從2020年8月法院作出一審判決要求我償還21.7萬(wàn)元到今天法院制作調(diào)解書(shū)只讓我償還9.52萬(wàn)元，檢察院的有力監(jiān)督讓我最終相信公平和正義一定會(huì)到來(lái)！”
日前，一起民事案件的申請(qǐng)監(jiān)督人張某來(lái)到湖北省赤壁市檢察院，一邊向檢察官展示剛剛收到的民事調(diào)解書(shū)，一邊強(qiáng)調(diào)“楊某在再審時(shí)終于承認(rèn)第5張借條上的錢(qián)不是新發(fā)生的借款”。看到調(diào)解書(shū)上載明“最后一筆8.7萬(wàn)元借款并未實(shí)際發(fā)生”，此案的承辦檢察官倍感欣慰。
申請(qǐng)監(jiān)督
扛著兩臺(tái)電腦作證
“麻煩讓一讓?zhuān)⌒牟灰驳搅恕?020年4月的一天，張某扛著兩臺(tái)臺(tái)式電腦氣喘吁吁地來(lái)到赤壁市檢察院民事行政檢察部門(mén)，說(shuō)自己剛從深圳坐高鐵回到赤壁，一下車(chē)就直奔檢察院來(lái)了。張某稱(chēng)，之所以扛著兩臺(tái)電腦來(lái)檢察院，是因?yàn)殡娔X里面保存著他與楊某的微信聊天記錄，而那些聊天記錄記載著他與楊某之間借錢(qián)、還錢(qián)的經(jīng)過(guò)。
聽(tīng)完張某的講述，檢察官更覺(jué)得奇怪，微信聊天記錄用手機(jī)查看更簡(jiǎn)單快捷，為什么非要大老遠(yuǎn)扛兩臺(tái)臺(tái)式電腦回來(lái)？張某一臉無(wú)奈地解釋道：“說(shuō)出來(lái)怕你們不信，我手機(jī)里的聊天記錄都被楊某刪除了！”檢察官追問(wèn)張某，自己的手機(jī)怎么能輕易被別人拿去刪除聊天記錄呢？張某說(shuō)，找人借錢(qián)，很多事自然都得聽(tīng)人家的。
承辦檢察官通過(guò)張某提交的相關(guān)文書(shū)，大致了解了基本案情——
2019年，張某經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了楊某。2019年11月至2020年3月，張某因生意周轉(zhuǎn)向楊某借款并先后向其出具了5張借條，分別記載：2019年11月1日借款3萬(wàn)元、2019年11月9日借款4萬(wàn)元、2019年11月14日借款3萬(wàn)元、2019年12月9日借款3萬(wàn)元及2020年3月17日借款8.7萬(wàn)元。2020年6月，楊某持上述5張借條向赤壁市法院提起訴訟。張某因故未出席庭審，法院根據(jù)上述5張借條缺席判決張某償還楊某21.7萬(wàn)元。張某不服該判決，向法院申請(qǐng)?jiān)賹?，法院認(rèn)為張某怠于行使上訴權(quán)利，有違民事訴訟法兩審終審制度的基本原則，裁定駁回張某的再審申請(qǐng)。因?yàn)闂钅硠h除了張某手機(jī)中關(guān)于兩人之間涉及還款細(xì)節(jié)的聊天記錄，張某只好扛著兩臺(tái)保存了聊天記錄的電腦來(lái)到檢察院，并一再?gòu)?qiáng)調(diào)部分借款實(shí)際已經(jīng)還清，只是相關(guān)借條未收回，自己不應(yīng)按法院判決的數(shù)額還款。
調(diào)查核實(shí)
微信轉(zhuǎn)賬記錄戳穿謊言
承辦檢察官經(jīng)過(guò)仔細(xì)閱卷及調(diào)查，發(fā)現(xiàn)張某與楊某之間的“糊涂賬”存在多處疑點(diǎn)：楊某在法院庭審過(guò)程中稱(chēng)其前后5次借給張某的共計(jì)21.7萬(wàn)元均是現(xiàn)金支付且本金未還。在手機(jī)支付如此發(fā)達(dá)的今天，大額錢(qián)款均用現(xiàn)金支付有些不合交易常理；雙方的最后一筆借款是8.7萬(wàn)元，這并非小數(shù)目，在前4筆借款均未償還的情況下，楊某為何還出借大額款項(xiàng)給張某？此外，最后一次借款時(shí)間為2020年3月17日，當(dāng)時(shí)湖北正處于嚴(yán)格的疫情防控期間，當(dāng)事人之間的現(xiàn)金借付款行為難道不受影響和限制嗎？
針對(duì)這些疑點(diǎn)，承辦檢察官向張某進(jìn)行了仔細(xì)詢(xún)問(wèn)。張某稱(chēng)，楊某出借的款項(xiàng)并非全部為現(xiàn)金支付，他已陸陸續(xù)續(xù)償還了楊某十幾萬(wàn)元，而且都有微信轉(zhuǎn)賬記錄和微信聊天記錄證實(shí)，只是他沒(méi)有拿回借條。張某還強(qiáng)調(diào)，所謂第5筆即最后一筆8.7萬(wàn)元借款并非單獨(dú)的一次借款，而是雙方對(duì)前幾筆借款的結(jié)算。
隨后，承辦檢察官對(duì)楊某所稱(chēng)的出借款項(xiàng)“均為現(xiàn)金支付”一事進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查——根據(jù)張某提供的微信轉(zhuǎn)賬電子憑證，2019年10月31日，楊某分3次每次向張某微信轉(zhuǎn)賬1萬(wàn)元共計(jì)3萬(wàn)元；2019年11月14日，楊某分3次分別向張某微信轉(zhuǎn)賬1萬(wàn)元、1萬(wàn)元、0.615萬(wàn)元，共計(jì)2.615萬(wàn)元；其次，根據(jù)張某提供的簽購(gòu)單，2019年12月9日，楊某使用其本人信用卡在張某個(gè)人POS機(jī)上刷卡2.4萬(wàn)元，持卡人簽名處有楊某手寫(xiě)電子簽名，張某的銀行賬戶(hù)交易記錄顯示實(shí)際金額為2.3萬(wàn)余元。而這幾筆交易的時(shí)間、金額與2019年11月1日、11月14日及12月9日的3張借條所記載的借款時(shí)間、金額高度吻合。
根據(jù)張某提供的微信轉(zhuǎn)賬電子憑證、銀行流水及微信聊天記錄等證據(jù)，承辦檢察官發(fā)現(xiàn)，自2019年11月1日第一張借條出具之日起至2020年3月17日第5張借條出具之日止，張某共通過(guò)微信向楊某轉(zhuǎn)賬19筆合計(jì)13萬(wàn)余元。2020年3月17日之后，張某仍通過(guò)微信向楊某轉(zhuǎn)賬20筆合計(jì)1.7萬(wàn)余元。如果張某的這些轉(zhuǎn)賬均不是償還借款，那這些轉(zhuǎn)賬又是怎么回事？
為進(jìn)一步查明真相，承辦檢察官?zèng)Q定對(duì)楊某展開(kāi)調(diào)查。調(diào)查之初，楊某堅(jiān)稱(chēng)，借給張某的21.7萬(wàn)元全是現(xiàn)金支付且張某一分錢(qián)也未還過(guò)。檢察官遂將張某提交的銀行賬戶(hù)對(duì)賬單及兩人的微信聊天記錄擺在楊某面前，要求楊某就其中張某于2020年1月6日向其轉(zhuǎn)賬3萬(wàn)元及“錢(qián)已經(jīng)轉(zhuǎn)了……條子給你……明天把2000元保證金給我，直接燒了吧”的微信聊天內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)解釋。同時(shí)，檢察官要求楊某就每張借條的現(xiàn)金來(lái)源、交付時(shí)間、地點(diǎn)、相關(guān)人證等進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明。
這時(shí)，楊某改口稱(chēng)：“張某給我轉(zhuǎn)賬只是為了償還之前的借款?！睏钅尺€向承辦檢察官提交了他與張某之間的微信轉(zhuǎn)賬收支明細(xì)及其銀行賬戶(hù)的交易明細(xì)。而楊某提交的這些資料恰好與張某提交的微信轉(zhuǎn)賬電子憑證、銀行流水、聊天記錄等證據(jù)相互印證。承辦檢察官由此認(rèn)為，楊某向張某轉(zhuǎn)賬及刷卡支付的時(shí)間、金額與張某出具借條的時(shí)間、金額基本吻合，足以證實(shí)楊某確實(shí)通過(guò)電子轉(zhuǎn)賬方式向張某支付了部分借款，并非其所稱(chēng)的借款全部為現(xiàn)金支付，楊某在庭審時(shí)可能存在虛假陳述，張某很可能已償還了部分借款。
跟進(jìn)監(jiān)督
還原真相再審翻盤(pán)
那么，第5張借條即最后一張8.7萬(wàn)元的借條究竟是結(jié)算憑條，還是新一筆借款的借條？承辦檢察官分析認(rèn)為，首先，這筆借款并無(wú)轉(zhuǎn)賬支付憑證，也無(wú)證據(jù)證明系現(xiàn)金支付；其次，前4筆借款經(jīng)張某陸續(xù)轉(zhuǎn)賬還款后，剩余借款和利息加起來(lái)與8.7萬(wàn)元大致相當(dāng)；再次，該筆借款的時(shí)間是2020年3月17日，當(dāng)時(shí)湖北省正處在新冠肺炎疫情發(fā)生的特殊時(shí)期，且張某在赤壁市即將解封的時(shí)候，通過(guò)微信向楊某發(fā)送了“關(guān)于實(shí)行城區(qū)住宅小區(qū)封閉樓棟解封……”的文件，并和楊某在微信中聊到“三個(gè)月的息了已經(jīng)”。張某表示“等事情好了，我跟你見(jiàn)面，全部都說(shuō)清楚”。楊某回復(fù)“好，不說(shuō)利息你曉得差我好多錢(qián)吧”。上述證據(jù)，雖不能直接證實(shí)2020年3月17日的8.7萬(wàn)元借條是最終結(jié)算后出具的憑證，但結(jié)合還款記錄、微信聊天記錄等證據(jù)能夠間接證明8.7萬(wàn)元并非新借款的事實(shí)。
隨后，赤壁市檢察院以張某已償還部分借款且8.7萬(wàn)元借條并非再次借貸為由向法院發(fā)出再審檢察建議。法院認(rèn)為，二人經(jīng)濟(jì)往來(lái)較多，不能證明張某向楊某轉(zhuǎn)賬就是支付借款，如果那張8.7萬(wàn)元的借條是結(jié)算憑條的話，張某理應(yīng)收回前4張借條，遂對(duì)再審檢察建議不予采納。
赤壁市檢察院決定對(duì)此案跟進(jìn)監(jiān)督，遂向咸寧市檢察院提請(qǐng)抗訴。經(jīng)咸寧市檢察院提出抗訴，咸寧市中級(jí)法院指令赤壁市法院再審此案。
在法院再審環(huán)節(jié)，楊某承認(rèn)了8.7萬(wàn)元借款并未實(shí)際發(fā)生的事實(shí)。最終，法院再審認(rèn)定，2020年3月17日的8.7萬(wàn)元借款并未實(shí)際發(fā)生，該借條是張某此前4次向楊某借款并多次還款且經(jīng)過(guò)雙方結(jié)算后，張某另行向楊某出具的。在查明事實(shí)的基礎(chǔ)上，法院組織雙方當(dāng)事人調(diào)解。經(jīng)調(diào)解，張某和楊某自愿達(dá)成調(diào)解協(xié)議，張某分期償還所欠楊某借款及利息共計(jì)9.52萬(wàn)元。
檢察官說(shuō)法
民間借貸要有證據(jù)意識(shí)
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，公民個(gè)人之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)日益頻繁，民間借貸糾紛也越來(lái)越多地涌入司法機(jī)關(guān)。在訴至法庭的民間借貸糾紛案件中，如果債務(wù)人不能提供有效證據(jù)證明自己的還款行為，就有可能承擔(dān)舉證不能的后果，最終導(dǎo)致敗訴。為有效避免糾紛、維護(hù)自身合法權(quán)益，在進(jìn)行民間借貸的過(guò)程中，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)對(duì)兩種情形引起足夠的重視：
一是已還借款，但忘記收回借條。民間借貸法律關(guān)系中的還款行為和借款行為一樣，也應(yīng)重視對(duì)證據(jù)材料的收集。本案中，針對(duì)還款人已還款但未收回借條的情形，還款人可以從其他方面證明自己的還款行為，比如通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬還款的，可以調(diào)取銀行的流水明細(xì)；通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬還款的，可以向騰訊官方申請(qǐng)微信轉(zhuǎn)賬電子憑證，也可在轉(zhuǎn)賬時(shí)注明轉(zhuǎn)賬用途并保存聊天記錄。
借貸關(guān)系中，雙方都應(yīng)提高證據(jù)意識(shí)，在借款或者還款時(shí)盡量避免現(xiàn)金交易，出借方提供借款時(shí)轉(zhuǎn)賬支付憑證、借條一個(gè)都不能少；借款方還款時(shí)盡量通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行并注意索回、銷(xiāo)毀借條。
二是注意收集還款憑證。用于證明已經(jīng)還款的材料，可以是銀行轉(zhuǎn)賬憑證，也可以是出借人親筆出具的收到還款的收條，還可以是由出借人在借款合同、借條等民間借貸憑證上寫(xiě)明的“已經(jīng)收到還款”等字樣。還款憑證對(duì)于債務(wù)人而言尤為重要，債務(wù)人在還清借款后，應(yīng)注意收集并保留好相關(guān)憑證，以免不必要的麻煩和糾紛。
來(lái)源：檢察日?qǐng)?bào)
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