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本文目錄一覽：
自己的pos機不小心刷了借記卡
許多消費者都曾有過拿著銀行卡
到銀行ATM機上取款、查詢的經歷
你或許想不到
如果ATM機旁被不法分子安裝了攝像頭
會是什么結果呢？
河南新鄉(xiāng)的十幾位消費者在當地一家中國農業(yè)銀行網點就遇到了這樣的事情，銀行卡隨后被復制盜刷，賬戶里的幾千甚至數萬元錢不翼而飛。
警方破案后，經過多次交涉，開戶行在該銀行網點的消費者獲得了銀行全額賠償，但有兩位消費者因開戶行不在該網而遭拒賠。兩人分別將銀行告上法庭，不久前法院判決銀行擔全責，賠償儲戶全部損失。
1
銀行卡未離身
卻收到提現短信
卡內存款被轉走
2017年4月21日下午，河南新鄉(xiāng)消費者鄭女士做夢也沒有想到，自己在該市中囯農業(yè)銀行一家網點的ATM機上查了下銀行卡后，不到一天時間內，卡里的錢就被分三次取走了24930元。
看著發(fā)到手機上的一條條取現提醒信息，鄭女士蒙了。因為當時自己就在家里，銀行卡也沒有丟失，更沒有去任何銀行辦理任何取款業(yè)務。
鄭女士立即致電銀行查詢，了解到的情況就令人震驚：自己的銀行賬號竟然是在100多公里以外的焦作市，在中國銀行的一個ATM機上被三次跨行取款。
鄭女士立即選擇了報警，直到這時她才知道，當地警方接到的關于農業(yè)銀行卡被盜刷的報警信息并不只自己一個人。包括袁先生（被盜刷10153.49元）在內的十幾位新鄉(xiāng)市的農行儲戶都遭遇了相似的經歷。
2
警方調查發(fā)現
農行ATM機被非法錄像
犯罪分子遠程獲取銀行卡信息
十余儲戶卡被復制盜刷
兩位儲戶因開戶行不在該行遭拒賠
隨著警方的介入
情況終于真相大白
警方發(fā)現，報警的十幾位農行儲戶都有一個共同的情節(jié)：之前，他們都在農行新鄉(xiāng)高新支行的ATM機上，使用農行借記卡辦理過取款或者查詢業(yè)務。隨后，警方在這家銀行的自助銀行大廳里發(fā)現，大廳被不法分子安裝了針對ATM機的側面錄像設備，消費者在ATM機上辦理業(yè)務時，卡號輸入的信息被錄個正著，犯罪分子再利用遠程控制技術獲取錄像資料，復制了十幾個人的農業(yè)銀行借記卡，然后異地在取款機在盜取存款。
作為金融機構，農業(yè)銀行有義務保障儲戶正常辦理業(yè)務過程中的財產安全，大廳內的ATM機出現如此明顯的安全隱患，理應承擔全部責任。于是。眾儲戶找到農行新鄉(xiāng)高新支行，要求銀行賠償損失。
經過多次交涉，農行新鄉(xiāng)高新支行賠償了在該行開戶儲戶的被盜刷的損失，而對于鄭女士（注：開戶行在焦作，被盜刷24930元）和袁先生（注：開戶行在上海，被盜刷10153.49元）這兩位開戶行在異地的儲戶的損失則拒絕賠償。
農行新鄉(xiāng)高新支行認為，雖然該行的確存在客觀過錯，但其只是案發(fā)地，儲戶的損失應到農行卡開戶行索賠。
然而，當鄭女士和袁先生找到開戶行索賠時，得到的反饋是，存在過錯的是農行新鄉(xiāng)高新支行，賠償責任應該由該銀行承擔。
索賠無門的鄭女士和袁先生一紙訴狀將存在安全“漏勺”的農行新鄉(xiāng)高新支行告上了新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)人民法院，要求對方承擔被盜刷存款的全部賠償責任。
3
法院判決
銀行安保不力
承擔全部賠償責任
記者從新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)法院了解到，目前，鄭女士和袁先生的兩起訴訟已全部審結。法院支持兩位消費者的訴訟請求，他們被盜取的全部存款由存在安全隱患和監(jiān)管漏洞的事發(fā)行——農行新鄉(xiāng)高新支行全額承擔賠償責任。
11月15日，鄭女士的代理律師李律師告訴記者，兩起案件中法院支持的幾個焦點問題和法律觀點卻很有借鑒意義。
安全保障措施不力
過錯金融網點應擔責
法院判決認為，鄭女士、袁先生在其他農行開戶辦卡，雙方建立儲蓄存款合同關系。農行新鄉(xiāng)高新支行雖不是涉案借記卡的開卡行，但其依據中國人民銀行和銀監(jiān)會的有關規(guī)定參加全國銀行卡聯合組織（“銀聯”），進行銀行卡聯網合作。鄭女士、袁先生持涉案借記卡到農行新鄉(xiāng)高新支行辦理取款業(yè)務，農行新鄉(xiāng)高新支行收取手續(xù)費，其與儲戶建立服務合同關系。
《消費者權益保護法》規(guī)定：“消費者在購買、使用商品和接受服務時享有人身、財產安全不受損害的權利。消費者有權要求經營者提供的商品和服務，符合保障人身、財產安全的要求?！薄敖洜I者應當保證其提供的商品或者服務符合保障人身、財產安全的要求?！薄躲y行卡跨行交易暫行規(guī)定》等行政規(guī)章也明確入網行作為代理行負責本行所布ATM、POS等機具的管理和維護，使之處于正常的使用狀態(tài)。
本案中，農行新鄉(xiāng)高新支行作為從事金融服務業(yè)務的經營者，應當對其提供的服務設施采取安全保障措施，積極防范或者排除他人造成的安全隱患，有效地保障交易安全。其對兩位儲戶損失的發(fā)生主觀上有明顯的過錯，客觀上具有因果關系，應當承擔安全保障措施不力的責任。
銀行責任清晰過錯明顯
不適用先刑事后民事原則
審理過程中，農行新鄉(xiāng)高新支行辯稱，儲戶存款被盜涉嫌經濟犯罪，并已由公安部門立案偵查，因此應當依據“先刑事后民事”的原則中止訴訟。
法院審理認為，本案的爭議焦點在于農行新鄉(xiāng)高新支行對袁華兵借記卡內存款被盜的后果是否應當承擔合同責任，與公安機關就相關款項被盜事實進行查證，并追究犯罪嫌疑人的刑事責任不屬于同一法律關系，該刑事案件的處理結果并不影響本案的審理，故對農行新鄉(xiāng)高新支行的辯解意見不予支持。
鄭女士的代理律師李律師接受《中國消費者報》記者采訪時明確表示：“先刑事后民事”的原則只是在民事訴訟中因為相關聯的刑事案件沒有結案，導致民事責任無法劃分或者影響劃分時才適用，而本案中，農行新鄉(xiāng)高新支行的過錯明顯，責任清晰，不適用“先刑事后民事”的原則。
《中國消費者報》記者獲悉，目前兩起判決均已執(zhí)行，銀行賠償了儲戶的全部被盜刷存款損失。
維權提醒
持卡人在發(fā)生銀行卡盜刷以后
想要追回損失通常有兩種途徑
一、是通過和銀行協商解決；
二、是通過法院的訴訟程序解決。
法律人士表示，持卡人起訴后，法院在審理這類民事案件時，首先需要確定涉案的交易是否是偽卡交易。偽卡交易是指他人盜用持卡人的銀行卡信息和密碼，通過偽造或者變造銀行卡卡片進行消費、取現或者轉賬的行為。而在偽卡交易的情況下，持卡人卡內資金損失的責任由誰承擔，需要法院結合相關證據，綜合進行判斷。
法院建議
持卡人在收到賬戶異常變動的短信后
應采取以下措施進行處理
1、應當立即致電發(fā)卡行客服電話，核實是否確實發(fā)生了上述賬戶異常變動的情形，確認發(fā)生后立即辦理臨時掛失。掛失能起到制止損失的作用。曾經有一名持卡人收到短信發(fā)現賬戶有異常交易后，沒有先和銀行聯系，而是向單位保衛(wèi)部門反映情況，結果賬戶內資金又被繼續(xù)盜刷。
2、應盡快到最近的發(fā)卡行服務網點ATM機或銀行營業(yè)場所辦理用卡交易，如查詢、取款等，證明人卡未分離。
3、盡快到當地派出所報案，向辦案人員出示銀行卡原卡，取得報案回執(zhí)或受案通知書等文件。
中國消費者報新媒體編輯部出品
來源/中國消費者報
記者/耿記安
編輯/李曉雨
監(jiān)制/何永鵬 田珍祥
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