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pos機刷磁條卡要認證
不久前的央視3·15晚會上,播出了一段在銀行辦理業(yè)務的暗訪視頻。節(jié)目中,記者用買來的身份證在多家銀行成功辦理了銀行卡,而唯獨在建行北京分行營業(yè)部西四環(huán)支行碰壁,經(jīng)辦柜員發(fā)現(xiàn)了身份證的問題,拒絕辦理。
央視這則報道揭示了銀行一個程序漏洞,即對證件和本人的一致性審核不嚴,存在冒名辦卡可能。目前,市民身份證被盜的情況時有發(fā)生,即使掛失,不法分子仍有可能去冒名辦卡。那么,為什么被掛失的銀行卡很難再通過銀行系統(tǒng)辦理業(yè)務,而身份證就不行?這其中,經(jīng)辦人員不細心的因素確實有,但更重要的原因或許在于,銀行大部分業(yè)務是電子化的客觀流程(如卡號驗證、密碼驗證乃至手機動態(tài)碼驗證),而身份證審核卻是個純主觀過程。
被掛失的銀行卡之所以能夠被攔截,不是靠柜員火眼金睛,而是掛失卡片的磁條會被銀行機器識別。而身份證則不同,丟失的身份證雖然也有掛失程序,但主要是法律意義上的聲明,而原身份證在物理上仍然是真實的,它并沒有銀行卡那樣的磁條能夠被自動識別。銀行核對身份證實際上包含兩個環(huán)節(jié):一是身份證本身真?zhèn)?這個流程是客觀的,通過聯(lián)網(wǎng)核查,偽造的身份證會立即顯形。二是人證一致性對比,這則是主觀的。不法分子冒名辦卡,大多不是用偽造的“假”身份證,而是用被盜或遺失的“真”身份證,于是,就可能產(chǎn)生審核偏差。
眾所周知,照片與本人總會存在差異,且不說整容技術的流行,就是簡單的化妝也時常讓本人與照片判若兩人。目前身份證有效期一般最短為10年,這樣的時間跨度也足以讓本人與照片產(chǎn)生差異。因此,當銀行柜員面對客戶身份證照片與本人存在較大差異時,怎么判斷“他”是“他”,或者客戶如何證明“我”是“我”,就有了難度。究竟是“合理差別”,還是冒名辦卡,可能存在模糊界限,更多要靠主觀判斷。
實踐中,一些銀行遇到這種情況,會要求客戶背出身份證號碼和住址等信息,有的冒名辦卡者會露餡兒,或因心虛而放棄。但如果其有備而來,流暢背出,此時如再拒絕辦理,柜員就會擔心誤判和被投訴。特別是一些不法分子會刻意安排與身份證照片長相相似者到銀行辦理業(yè)務,更增加了識別的難度。此前媒體曾曝光過某些“房叔”、“房姐”一人持有多個身份證,這些身份證在公安系統(tǒng)中都形式上合法地存在,這從一個側(cè)面說明,僅憑照片信息,很難判定人證的同一性。
那么,如何杜絕冒名辦卡?除一線柜員加強審核、盡可能排除疑點之外,還要加強技術和法律的支持。目前,我國二代身份證已加入指紋信息,如銀行辦理身份驗證時能進行指紋比對,則可徹底解決冒名辦卡問題。此外,身份證掛失補辦后,原卡雖形式上未失效,但系統(tǒng)中新卡的有效期起始日期已發(fā)生變更,這可作為輔助判斷手段,央視報道中,建行柜員正是從這一點上發(fā)現(xiàn)的問題。
在法律方面,要加大對冒名辦卡行為的懲處力度。目前,冒名辦卡者即使被銀行攔截,大多也是一走了之,不足以讓其產(chǎn)生畏懼,相反還會繼續(xù)以身試法。冒名辦卡,大多是為轉(zhuǎn)賣,現(xiàn)在,銀行卡買賣已成為灰色產(chǎn)業(yè),并成為電信詐騙、洗錢等犯罪的上游行為,危害很大。今后,對于冒名辦理或網(wǎng)絡買賣得到的銀行卡,如用于詐騙、洗錢等犯罪,應考慮將辦卡者作為相關犯罪的共犯處理。當前,央行等部門正在開展整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動,如能控制住銀行卡的買賣,對于銀行卡的冒名辦理也是釜底抽薪。
媒體對冒名辦卡的曝光,或許也會倒逼銀行進行技術升級。近來,在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下,各銀行積極推行智能銀行,嘗試人臉識別、遠程開戶等業(yè)務;最近,馬云通過人臉識別支付技術實現(xiàn)在淘寶網(wǎng)購物;春運期間,12306網(wǎng)站推出圖片驗證碼,有效打擊了倒票黃牛黨,維護了實名購票秩序。這些似乎都預示著,身份識別技術正在發(fā)生新的進步和升級,將更有效地保護個人信息安全,打擊違法犯罪,這也是技術進步又一次給全社會帶來的福祉。
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