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即付寶pos機(jī)是那個(gè)公司的
本報(bào)記者 葉琪 北京報(bào)道
端午假期，拉卡拉董事長(zhǎng)兼總裁孫陶然的內(nèi)部郵件意外曝光。郵件稱，拉卡拉金服集團(tuán)已經(jīng)低調(diào)完成新一輪的增資，融資規(guī)模高達(dá)15億元，估值達(dá)到100億元。
值得注意的是，拉卡拉此次的投資方大部分是保險(xiǎn)公司，包括太平人壽、中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)、大地保險(xiǎn)等，讓人不禁聯(lián)想到之前融資引入社?；稹⑷吮Ｘ?cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)資金的螞蟻金服。
當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)正以多種方式探尋未來(lái)與互聯(lián)網(wǎng)的交融點(diǎn)之時(shí)，第三方支付不出意外地成為了一顆關(guān)鍵的棋子。
注資兩大支付平臺(tái)
該內(nèi)部郵件顯示，5月28日，拉卡拉金服集團(tuán)的增資協(xié)議正式簽署，太平人壽、中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)、大地保險(xiǎn)、民航發(fā)展基金等向拉卡拉金服集團(tuán)注資15億人民幣，并且在6月6日，51job、廣聯(lián)達(dá)等成為考拉征信聯(lián)合創(chuàng)始股東。6月21日，孫陶然在微博上承認(rèn)了該筆融資。
據(jù)悉，本輪拉卡拉金服的增資，自4月初啟動(dòng)到5月底結(jié)束，短短一個(gè)多月時(shí)間即獲得了多家投資人超一倍的認(rèn)購(gòu)，公司投后估值超過(guò)100億元?！斑@固然有資本市場(chǎng)火爆的背景，但更核心的是投資人對(duì)拉卡拉綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融模式的認(rèn)可，以及對(duì)今年以來(lái)飛速成長(zhǎng)的拉卡拉信貸、理財(cái)、征信等業(yè)務(wù)的高度認(rèn)同?！?孫陶然表示。
“拉卡拉似乎在有意對(duì)標(biāo)螞蟻金服，也凸顯了其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的野心?！?易觀國(guó)際分析報(bào)告指出，縱觀拉卡拉近一年來(lái)的發(fā)展，可以發(fā)現(xiàn)其演進(jìn)軌跡與螞蟻金服極為相似，均是以支付起家。在互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域，螞蟻金服的支付寶占有絕對(duì)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，拉卡拉則依靠線下商戶資源，在線下收單和智能硬件支付領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)明顯。
事實(shí)上，剛好在此前不久，市場(chǎng)傳聞已久的螞蟻金服引入戰(zhàn)略投資者參與增資一事才逐漸趨于明朗。6月18日，全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)副理事長(zhǎng)王忠民透露，最近社?；鹜顿Y了螞蟻金融。這是全國(guó)社?；鸬谝粏沃苯油顿Y，占螞蟻金服5%的股份。
而人保財(cái)險(xiǎn)也在6月15日發(fā)布臨時(shí)信息披露報(bào)告稱，公司于6月10日簽署相關(guān)協(xié)議，認(rèn)購(gòu)人保資本-螞蟻金服股權(quán)投資計(jì)劃。該計(jì)劃由人保資本投資管理有限公司設(shè)立并擔(dān)任受托管理人，該投資計(jì)劃募集額度為9億元，無(wú)固定投資期限，人保財(cái)險(xiǎn)全額認(rèn)購(gòu)。此外，有知情人士透露，螞蟻金服近期引入的投資者中還包括中國(guó)人壽、國(guó)開(kāi)金融及郵儲(chǔ)銀行。
今年2月，螞蟻金服首輪融資進(jìn)程被披露，也被市場(chǎng)猜測(cè)此輪引資或是為日后上市鋪路，如今社保以及國(guó)資背景險(xiǎn)資的入場(chǎng)顯然是坐實(shí)了這一猜測(cè)?！拔覀兛吹交ヂ?lián)網(wǎng)呈蓬勃之勢(shì)。我們更看到了互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)證券化市場(chǎng)當(dāng)中，將給到翻幾倍的估值，我們開(kāi)辟了這樣的投資?！?對(duì)于社?；鹗讍沃蓖段浵伣鸱?，王忠民如是表示。
根據(jù)易觀的數(shù)據(jù)，今年一季度，國(guó)內(nèi)第三方移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)上，支付寶占據(jù)74.92%的市場(chǎng)份額，財(cái)付通占據(jù)11.43%，拉卡拉占據(jù)7%。
爭(zhēng)奪第三方支付牌照
除了財(cái)務(wù)投資，保險(xiǎn)資金注資螞蟻金服、拉卡拉，顯然更多的目的是業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)。
“保險(xiǎn)公司與第三方支付公司的合作，直接動(dòng)力來(lái)自備戰(zhàn)電商渠道。”一位壽險(xiǎn)公司渠道發(fā)展部負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)的巨大發(fā)展空間，業(yè)內(nèi)有著一致的預(yù)期，而眼下露出的還只是冰山一角。據(jù)艾瑞咨詢預(yù)計(jì)，2017年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)將達(dá)到1218.8億，滲透率將達(dá)到4.5%。而申萬(wàn)宏源證券在研報(bào)中預(yù)測(cè)，保險(xiǎn)線上銷售規(guī)模保持兩倍速度增長(zhǎng)，隨著80后、90后逐漸成為保險(xiǎn)的重要消費(fèi)人群，互聯(lián)網(wǎng)所能承載的市場(chǎng)增量空間將越來(lái)越大，十年后有望達(dá)到6萬(wàn)億的保費(fèi)規(guī)模。
據(jù)了解，目前第三方支付主要分兩種方式，一種是做資金劃撥通道，另外一種則是面向個(gè)人消費(fèi)者的支付管理，以個(gè)人賬戶、留存資金、網(wǎng)購(gòu)清算等多個(gè)網(wǎng)絡(luò)交易為基礎(chǔ)，這樣可以通過(guò)支付建立客戶群，進(jìn)而發(fā)展為商務(wù)平臺(tái)。
而上述壽險(xiǎn)公司渠道發(fā)展部負(fù)責(zé)人則坦言，目前多數(shù)保險(xiǎn)公司更看重后一種方式，“一旦用戶注冊(cè)生成了關(guān)于用戶個(gè)人信息的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)積累和運(yùn)用起來(lái)，對(duì)以后電商渠道的產(chǎn)品銷售和開(kāi)發(fā)都是很有價(jià)值的”。
記者了解到，實(shí)際上目前保險(xiǎn)公司使用第三方支付的規(guī)模不大，因此在與第三方支付公司談合作的時(shí)候，保險(xiǎn)公司的議價(jià)能力一般較弱。比如有業(yè)內(nèi)人士透露，最近就有合作方單方面通知保險(xiǎn)公司將萬(wàn)能險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)提高1倍。
因此，為了減少在支付渠道上的費(fèi)用，自建第三方支付平臺(tái)也是保險(xiǎn)業(yè)“觸網(wǎng)”的另一個(gè)趨勢(shì)。按照現(xiàn)在行業(yè)當(dāng)中普遍的第三方支付渠道費(fèi)用千分之幾來(lái)計(jì)算，如果保費(fèi)規(guī)模上千億元，一年的渠道費(fèi)用也是過(guò)億。
除了投資螞蟻金融，近日正傳在籌建電子商務(wù)公司的人保已經(jīng)開(kāi)始布局第三方支付。今年4月20日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，同意人保壽險(xiǎn)出資2億元發(fā)起設(shè)立北京寶付通有限公司（暫定名），出資額占比100%。這家公司也有望成為由監(jiān)管機(jī)構(gòu)正式審批、發(fā)牌的首家保險(xiǎn)系第三方支付機(jī)構(gòu)。
去年年初，保監(jiān)會(huì)副主席黃洪曾對(duì)外透露，保監(jiān)會(huì)支持險(xiǎn)企設(shè)立電商機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也支持險(xiǎn)企拓展第三方支付領(lǐng)域。而在監(jiān)管層表態(tài)之前，中國(guó)平安就已通過(guò)收購(gòu)第三方支付公司——深圳壹卡會(huì)的方式曲線取得了第三方支付牌照；去年7月，安邦保險(xiǎn)通過(guò)北京幫付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司取得第三方支付牌照，同時(shí)獲得這一牌照的還有與合眾人壽有關(guān)聯(lián)性的武漢合眾易寶科技有限公司；今年1月份，太平洋保險(xiǎn)公開(kāi)表示正在申請(qǐng)第三方支付牌照。
不過(guò)，盡管有保監(jiān)會(huì)高層的支持表態(tài)，在業(yè)內(nèi)看來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要想真正拿到第三方支付牌照，最終的決定權(quán)還在于央行。并且，如果未來(lái)的保險(xiǎn)系第三方支付更多地只是一個(gè)行業(yè)性的支付工具，多用于險(xiǎn)企系統(tǒng)內(nèi)服務(wù)，那么業(yè)務(wù)向外延伸到全金融支付顯然還有待考量。
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