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開寶付pos機(jī)
原標(biāo)題：“套路貸”、“網(wǎng)貸”詐騙刑事案文書：合利寶、富友支付、匯潮支付高頻出現(xiàn)為罪犯合作方
近日，中國(guó)裁判網(wǎng)披露了多樁涉及“套路貸”的詐騙案，在案件中，有多家第三方支付公司起著“資金對(duì)接”的關(guān)鍵作用，甚至有第三方支付公司與犯罪者展開合作。
多樁案件中，具有代表性的案件是中國(guó)裁判網(wǎng)于2021年3月16日披露的孟某、馬某、翟某等人的詐騙罪二審刑事判決書。犯罪者自主研發(fā)了兩款網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP“186快貸”和“金銀花唄”。2款網(wǎng)貸APP在近4個(gè)月的時(shí)間里共放款1386萬元，收回金額2277萬元，差額達(dá)891萬元；涉案兩款A(yù)PP共獲取公民個(gè)人信息近30萬條。
值得注意的是，該案中，多家第三方支付公司竟與犯罪者展開“密切”合作，開放權(quán)限讓犯罪者獲取更多用戶信息。
判決書中，一名犯罪者供述，公司與第三方支付公司“合利寶”“匯潮”“極支付”合作時(shí)，某犯罪者負(fù)責(zé)和第三方支付公司進(jìn)行對(duì)接。其權(quán)限是可以登陸后臺(tái)，知道客戶的基本信息（身份證，聯(lián)系方式，家庭地址，工作單位，電話通訊錄，電話通信記錄）以及貸款和還款情況。在注冊(cè)、認(rèn)證時(shí)獲取貸款人通話記錄、通訊錄等個(gè)人信息，有些貸款人知曉，有些不知曉，知曉也只能同意，否則不能下一步操作。每筆貸款都需扣除30%-40%的“服務(wù)費(fèi)”。貸款人實(shí)際到手金額只有60%-70%。
另一起由馮某帶頭的“套路貸”惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)在利用“租來用”、“時(shí)秒貸”等APP網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)“套路貸”的活動(dòng)中，也是通過通過合利寶支付科技等為第三方支付綁定的賬戶進(jìn)行收、放貸。在五個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，該犯罪集團(tuán)共計(jì)詐騙既遂人民幣1445萬元。
此前，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)曾發(fā)布名為“91花套路貸案宣判，寶付關(guān)聯(lián)公司新顏被指向其出售爬蟲軟件用于獲取手機(jī)運(yùn)營(yíng)商和淘寶支付寶信息”的文章，該案中，犯罪者以自己實(shí)控公司的對(duì)公賬戶與第三方支付公司合利寶用于資金對(duì)接。
通常情況下，犯罪者與第三方支付公司合作流程為：先在網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)賬號(hào)，在平臺(tái)合作的第三方支付平臺(tái)注冊(cè)賬號(hào)綁定銀行卡。犯罪者需要放貸的時(shí)候通過綁定的銀行卡將資金匯入第三方支付平臺(tái)，然后第三方支付平臺(tái)再將資金匯入借款人所在第三方支付平臺(tái)注冊(cè)賬戶內(nèi)，之后借款人再將第三方支付平臺(tái)內(nèi)的資金轉(zhuǎn)入自己綁定的銀行卡里面，這樣借款人就可以把這筆借款拿去使用，借款人支付利息及歸還本金也是這樣一個(gè)流程。但其中，放款人和借款人資金來往的每一步都要經(jīng)過網(wǎng)貸APP或起運(yùn)營(yíng)公司的確認(rèn)后才能成功。
據(jù)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，近年，在中國(guó)裁判網(wǎng)上披露出的涉及“套路貸”、“網(wǎng)貸”詐騙刑事案件中，高頻出現(xiàn)的第三方支付產(chǎn)品有：廣州合利寶支付科技有限公司的支付產(chǎn)品“合利寶”，其涉及7起案件、富友集團(tuán)旗下支付產(chǎn)品“富有支付”涉13起、匯潮支付有限公司的支付產(chǎn)品“匯潮支付”涉17起。
合利寶官網(wǎng)顯示，其成立于2013年，總部位于廣州，線下產(chǎn)品主要包括智能POS、店簽POS等。仁東控股（002647.SZ）在2017年收購(gòu)合利寶，1.57億收購(gòu)款長(zhǎng)期陷入仲裁糾紛，還款計(jì)劃在2020年6月落定，有三期近9641萬元的付款需在2021年完成。2020年，合利寶營(yíng)業(yè)收入12億元，同比增加8%；凈利潤(rùn)8427萬元，下降30%。合利寶的營(yíng)收占合利金融營(yíng)收的86%之多，占仁東控股全年?duì)I收的56%。此前，合利寶因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被央行罰沒被罰沒81萬元。
富友支付隸屬于富友集團(tuán)，成立于2011年7月，在同年12月獲得支付牌照，業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單。此前富友支付因違規(guī)，被央行責(zé)令退出7個(gè)省市收單業(yè)務(wù)。在投訴平臺(tái)上，富友支付一直在第三方支付行業(yè)投訴排行榜排名靠前，其投訴量曾一度超過微信支付、支付寶。投訴信息顯示，富友支付涉嫌為“714高炮”平臺(tái)提供支付服務(wù)，被用戶一并投訴，引發(fā)投訴量增長(zhǎng)。據(jù)此前新京報(bào)報(bào)道，受訪者與現(xiàn)金貸及714高炮平臺(tái)之間支付款轉(zhuǎn)賬通知的短信上，名為“上海富友”的第三方支付公司名字頻繁出現(xiàn)。
匯潮支付隸屬匯潮支付有限公司，其成立于2011年3月15日，注冊(cè)資金為1億元，前期為上海匯潮信息技術(shù)有限公司，于2013年獲得央行第三方支付牌照，更名為匯潮支付有限公司，公司法人為楊國(guó)春。此前，匯潮支付因多次違規(guī)被罰數(shù)百萬，關(guān)聯(lián)P2P拍來貸。此前，匯潮支付因大量涉及砍頭息、套路貸的現(xiàn)金貸平臺(tái)提供支付服務(wù)而成了被投訴的常客。
除上述幾家第三方支付公司外，雙乾支付、中金支付等也多次涉及到詐騙刑事案件中。
中金支付成立于2010年，是中金金融認(rèn)證中心（CFCA）的全資子公司，前身為CFCA在發(fā)改委設(shè)立的專屬項(xiàng)目“統(tǒng)一的電子商務(wù)安全網(wǎng)上支付平臺(tái)”，于2009年建成并通過中國(guó)人民銀行驗(yàn)收。工商信息顯示，中金支付為中金金融認(rèn)證中心有限公司旗下全資子公司，中國(guó)銀聯(lián)通過上海聯(lián)銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司間接持有79.55%的股份。
中金支付曾合作多家暴雷網(wǎng)貸平臺(tái)，包括愛又米、宜貸網(wǎng)、信而富等，其中愛又米和宜貸網(wǎng)已經(jīng)被立案，實(shí)際控制人已被捕。
雙乾支付關(guān)聯(lián)深圳市彩付寶科技有限公司（下稱“彩付寶”）， 彩付寶是P2P錢生花經(jīng)營(yíng)主體，背后關(guān)聯(lián)港股房企花樣年控股（01777.HK）高管。彩付寶實(shí)控人潘軍是花樣年控股（01777.HK）董事會(huì)主席兼執(zhí)行董事。
雙乾支付在2012年獲發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。官網(wǎng)介紹，其業(yè)務(wù)主要包括國(guó)際信用卡和國(guó)內(nèi)人民幣卡網(wǎng)上支付，曾上線P2P網(wǎng)貸資金托管系統(tǒng)乾多多。2019年，雙乾支付曾因違反《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被中國(guó)人民銀行南京分行沒收違法所得約8.5萬元，并處以78萬元罰款，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予警告，處以5萬元罰款。
（責(zé)任編輯：朱荻）
來源：互聯(lián)網(wǎng)金融電訊
作者：黃玉潔
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