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商戶pos機刷信用卡手續(xù)費
相關(guān)定價機制正式實施、貸記卡單筆刷卡費用不封頂，全國商戶每年可減負(fù)約74億元。行業(yè)分類取消、借貸記卡分離、貸記卡(信用卡)單筆刷卡費用上不封頂……9月6日起，由國家發(fā)改委、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》正式實施。新政將大大降低商戶的負(fù)擔(dān)，全國商戶每年可減少手續(xù)費負(fù)擔(dān)約74億元，尤其是餐娛、百貨行業(yè)。但隨著信用卡封頂優(yōu)惠政策的取消，不少涉及大額消費場景的商戶選擇將信用卡刷卡手續(xù)費轉(zhuǎn)嫁到消費者身上。中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，“刷卡手續(xù)費費改必然加劇第三方支付行業(yè)洗牌，但愿意使用銀行卡進(jìn)行消費支付的持卡人會增多，刷卡消費的交易金額將得到提升。”
盤點
0.6%或成信用卡刷卡標(biāo)扣
此次費改調(diào)整了發(fā)卡行服務(wù)費費率水平，實行不區(qū)分商戶類別，采取政府指導(dǎo)價、上限管理模式，并對借記卡、貸記卡差別計費，同時貸記卡刷卡手續(xù)費不再有上限。
經(jīng)過半年過渡，據(jù)記者統(tǒng)計，費改實施后信用卡刷卡費率普遍為交易金額的0.6%、不設(shè)封頂，這一費率水平將成為行業(yè)主流。
其中，國有行的費率水平比較一致，借記卡的刷卡單筆手續(xù)費均為0.5%、20元封頂，而貸記卡費率則為0.6%。
與國有行對標(biāo)準(zhǔn)類商戶的刷卡手續(xù)費定價相比，股份行的刷卡手續(xù)費費率則相對較低。其中借記卡的刷卡單筆手續(xù)費在0.4%-0.5%之間，17元-20元封頂；貸記卡刷卡單筆手續(xù)費在0.51%-0.55%之間，無封頂。
而支付機構(gòu)刷卡費率相對較高，如易到支付的借記卡、貸記卡單筆刷卡費率均為0.65%。此外，易寶支付貸記卡單筆刷卡費率亦為0.65%，高于商業(yè)銀行的平均費率。
不過，針對商戶的刷卡費率，除了執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)類的收費標(biāo)準(zhǔn)，還有多家商業(yè)銀行、支付機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)商戶推出了更低的優(yōu)惠價格。比如興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人就表示，對于優(yōu)質(zhì)商戶還可在此價格基礎(chǔ)上適當(dāng)降低。
目前，多家商業(yè)銀行、支付公司表示已完成行內(nèi)系統(tǒng)改造、商戶費率協(xié)商和受理協(xié)議換簽、系統(tǒng)調(diào)試等工作，并于9月6日全面執(zhí)行新費率。
此外，記者獲得的銀聯(lián)內(nèi)部文件顯示，如果在9月6日前未能完成商戶協(xié)議換簽、計費資料調(diào)整等，導(dǎo)致收單機構(gòu)出現(xiàn)手續(xù)費墊付或糾紛，由收單機構(gòu)自行承擔(dān)相關(guān)責(zé)任及損失。
反應(yīng)
部分4S店不再承擔(dān)刷卡手續(xù)費
對于各家銀行對刷卡手續(xù)費如何定價，招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，根據(jù)《國家發(fā)改委、中國人民銀行關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，通過市場調(diào)研，結(jié)合實際情況，制定“9·6”價改后的手續(xù)費費率。
而浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也向記者表示，根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合各地實際，按照市場化的原則與商戶協(xié)商確定具體的刷卡手續(xù)費費率。
值得注意的是，對于習(xí)慣在汽車消費、奢侈品消費方面使用大額信用卡刷卡的持卡人來說，新規(guī)卻提高了其刷卡負(fù)擔(dān)。
某股份行銀行卡部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)新規(guī)，借記卡、貸記卡將進(jìn)行差別計費，其中貸記卡單筆交易費率不實行封頂控制。這意味著額度越高的信用卡，大額消費所產(chǎn)生的手續(xù)費越高，商戶或市民以后在刷大額信用卡時可能會支付更多費用。
記者走訪發(fā)現(xiàn)，部分汽車4S店已經(jīng)貼出告示稱，因刷卡費率調(diào)整，9月6日后將不再承擔(dān)刷卡手續(xù)費。
但有通聯(lián)支付地區(qū)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對記者表示，“大額消費使用信用卡支付可能遇阻，但收單機構(gòu)為了搶占市場，前期可能會給予商戶一定的手續(xù)費補貼。”
格局
移動支付費率優(yōu)勢不再、競爭加劇
此前，我國按照行業(yè)實行差別費率，主要有餐飲娛樂類、一般類、民生類和公益類4個行業(yè)，費率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0%。而正是憑借著較為優(yōu)惠的費率，支付寶、微信支付等移動支付公司搶食了銀行卡收單市場很大份額。
以餐飲商戶為例，在調(diào)整前，商戶為客戶支付的刷卡手續(xù)費為1.25%，而通過支付寶、微信支付等收單所需的手續(xù)費費率僅為0.6%，中間就存在一倍的差價。
但是，按照銀行卡刷卡費率的調(diào)整，移動支付手續(xù)費優(yōu)勢不再明顯，尤其是對餐娛、百貨商戶的下調(diào)，商戶為刷卡用戶支付的手續(xù)費降至與支付寶、微信支付花費的手續(xù)費相同甚至更低。
“與此同時，隨著行業(yè)分類取消，因價差產(chǎn)生的套利空間也將消失，商戶違規(guī)‘套碼’失去了必要性，一些運作不夠規(guī)范的第三方支付公司盈利空間也將進(jìn)一步被壓縮，這必然加劇第三方支付行業(yè)洗牌”，董希淼表示。
通聯(lián)支付地區(qū)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，支付行業(yè)競爭將進(jìn)一步加劇，但借價差迅速推廣業(yè)務(wù)、搶占市場份額的時期已經(jīng)過去，未來差異化、專業(yè)化的服務(wù)才能保證市場競爭力。
“刷卡手續(xù)費短期內(nèi)可能會有所下降，從中期和長遠(yuǎn)看，愿意使用銀行卡進(jìn)行消費支付的持卡人將會增多，刷卡消費的交易金額將得到提升。”董希淼表示。
某股份行地方分行負(fù)責(zé)人向記者表示，費改會帶動銀行卡收單業(yè)務(wù)和銀行卡消費規(guī)模的提升，減少銀行體內(nèi)的現(xiàn)金漏損，對于銀行的中間收入和存款帶來正面促進(jìn)?！百M率下降后，以前不愿意裝POS機或者不愿意刷卡的商戶，可能就因此增加了。此外，薄利多銷，商業(yè)銀行也有機會進(jìn)一步爭取更多的市場份額。”南都記者吳夢姍田姣
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