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民生銀行小微金融pos機(jī)
傅強(qiáng) 國投泰康信托有限公司總經(jīng)理
金融賦能經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展要守牢金融風(fēng)險(xiǎn)底線，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)人民美好生活。信托業(yè)也將以高質(zhì)量發(fā)展為行業(yè)主題，緊扣監(jiān)管要求及時(shí)代使命，依托制度優(yōu)勢及競爭壁壘，在新時(shí)代前進(jìn)大潮中贏得主動(dòng)，贏取未來。
黨的二十大報(bào)告旗幟鮮明地提出要實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化，全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中心和血脈，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民美好生活、助力社會(huì)共同富裕方面肩負(fù)著重要使命。作為金融業(yè)重要組成部分，當(dāng)前信托業(yè)面臨的困難更多、任務(wù)更重、時(shí)間更緊，因此要以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，在新階段新征程中站穩(wěn)政治立場，明晰發(fā)展定位，以高質(zhì)量發(fā)展踐行新時(shí)代金融使命。
貫徹新時(shí)代要求，信托高質(zhì)量發(fā)展之路勢在必行
改革開放后，我國金融業(yè)走出了一條中國特色發(fā)展之路。作為金融板塊的重要子行業(yè)，信托業(yè)也發(fā)揮了歷史作用，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了一定貢獻(xiàn)，但在適應(yīng)新時(shí)代發(fā)展方面還存在一些突出問題，與高質(zhì)量發(fā)展要求相比還有一定差距。
改開孕育，信托行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生
1979年10月，中國國際信托投資公司的成立標(biāo)志著我國信托行業(yè)的重生。信托在中國的發(fā)展也不僅是作為一種簡單的金融工具應(yīng)用，而是承擔(dān)著中國經(jīng)濟(jì)改革“先試先行”的歷史使命。信托業(yè)也成為改革開放以后最早商業(yè)化運(yùn)行的金融子行業(yè)，包括后來的證券、公募基金最早也都是從信托公司中產(chǎn)生而后剝離出去的。無論是改革開放的最初20年，還是2008年金融危機(jī)后的擴(kuò)大內(nèi)需時(shí)期，信托業(yè)均作為銀行融資功能的有效補(bǔ)充而存在，特別是在支持我國房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施以及小微企業(yè)融資等領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，為經(jīng)濟(jì)的快速恢復(fù)和持續(xù)發(fā)展做出了顯著貢獻(xiàn)。雖然信托業(yè)在宏觀經(jīng)濟(jì)和金融改革的發(fā)展過程中走過一些彎路，經(jīng)歷了一些曲折，但這均無法否認(rèn)其在特定階段扮演金融行業(yè)改革排頭兵與創(chuàng)新領(lǐng)軍者的歷史作用。
時(shí)代使命，高質(zhì)量發(fā)展成為行業(yè)主題
習(xí)近平總書記在黨的二十大報(bào)告中強(qiáng)調(diào)“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)”。金融賦能經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展要守牢金融風(fēng)險(xiǎn)底線，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，找準(zhǔn)金融服務(wù)重點(diǎn)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民生活為本。
但是近年來，信托業(yè)更多地傾注于融資業(yè)務(wù)，走了“賺快錢”的路子，實(shí)現(xiàn)了量的增長，但忽略了質(zhì)的提升。為及時(shí)遏制金融空轉(zhuǎn)、杜絕監(jiān)管套利、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，2018年4月《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》落地，引導(dǎo)金融業(yè)先破后立，為行業(yè)打下了安全發(fā)展的制度基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示，2017？2022年，信托業(yè)總體受托管理資產(chǎn)規(guī)模從高峰時(shí)期的26萬億元下降至21萬億元，通道類和融資類業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)壓降，剛兌亂象和風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張態(tài)勢得到有效遏制，信托產(chǎn)品從功能和投向上均向好的方向發(fā)展。
信托業(yè)只有在深入領(lǐng)會(huì)學(xué)習(xí)中央精神，積極貫徹監(jiān)管指示的基礎(chǔ)上，方能實(shí)現(xiàn)行業(yè)“投入少、回報(bào)高、風(fēng)險(xiǎn)低、可持續(xù)”的高質(zhì)量發(fā)展要求。
明確監(jiān)管指引，三分類新規(guī)意義重大
當(dāng)前，信托業(yè)正處于“風(fēng)險(xiǎn)防控期”“轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期”雙期疊加中，亟待監(jiān)管明確指引。近期銀保監(jiān)會(huì)正式出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》，是信托業(yè)破舊立新的重要標(biāo)志，意義重大。文件的出臺(tái)恰逢其時(shí)，信托公司終于可以打消戰(zhàn)略不確定性，邁開步子堅(jiān)定轉(zhuǎn)型。
新分類體現(xiàn)了金融服務(wù)的人民性
從時(shí)間節(jié)點(diǎn)來看，新分類通知是在黨的二十大召開之后正式出臺(tái)的，充分體現(xiàn)了金融服務(wù)的人民性要求。其一，新分類要求信托業(yè)務(wù)回歸本源、規(guī)范發(fā)展，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，這是信托業(yè)貫徹黨的二十大精神及其對(duì)金融工作要求的具體體現(xiàn)；其二，資產(chǎn)服務(wù)信托、資產(chǎn)管理信托和公益慈善信托三大分類分別體現(xiàn)了對(duì)信托公司滿足人民美好生活需要、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和助力共同富裕的要求，這回答了信托金融工作中“為了誰、依靠誰”的問題，決定著信托服務(wù)的基本立場和根本宗旨；其三，新分類鼓勵(lì)信托公司突出能夠發(fā)揮信托制度優(yōu)勢的業(yè)務(wù)種類，摒棄長期以來沿襲的私募投行思維及類銀行的經(jīng)營慣性，這解決了“能干事、干成事”的專業(yè)性問題，決定著信托工作成效和服務(wù)質(zhì)量。
新分類體現(xiàn)了“回歸本源、不走老路”的決心
過往的信托業(yè)務(wù)分類無論是從法律法規(guī)層面，還是業(yè)務(wù)的實(shí)際操作層面，總體呈現(xiàn)維度多元、交叉混合的現(xiàn)象，信托公司業(yè)務(wù)未能擺脫“影子銀行”的特征。在此次新分類通知中，明顯有以下兩點(diǎn)根本性調(diào)整。
一是新分類的設(shè)計(jì)出發(fā)點(diǎn)體現(xiàn)了“回歸本源”的目標(biāo)決心。過往分類是以“融資”為核心考慮進(jìn)行設(shè)計(jì)，但新分類充分站在信托制度及功能角度考慮，擺脫了過往的業(yè)務(wù)邏輯。比如，新分類將資產(chǎn)服務(wù)信托置于三大業(yè)務(wù)中的首位，表明鼓勵(lì)信托公司挖掘“制度基因”，做大服務(wù)信托；將融資類信托業(yè)務(wù)認(rèn)定為待整改業(yè)務(wù)，并為信托業(yè)設(shè)置3年過渡期，“回歸本源”的導(dǎo)向意義不言自明。
二是新分類的落腳點(diǎn)是“不走老路”且“實(shí)現(xiàn)落地”。過往信托分類存在諸多繁雜不統(tǒng)一現(xiàn)象，也存在較難落地的困境。新分類不僅對(duì)業(yè)務(wù)做了劃分與歸類，同時(shí)還指導(dǎo)在實(shí)踐領(lǐng)域與應(yīng)用場景（25個(gè)細(xì)分品種）的“業(yè)務(wù)具體化”和“場景實(shí)質(zhì)化”，真正做到了長期與短期的統(tǒng)籌，前景與現(xiàn)實(shí)的平衡，為下一步實(shí)現(xiàn)本源業(yè)務(wù)的全面落地和發(fā)展留足了制度接口，打開了業(yè)務(wù)通道。
用好賽道與優(yōu)勢，信托業(yè)未來無限光明
千淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金。三分類新規(guī)緊扣當(dāng)前新時(shí)代新變化，緊扣行業(yè)新定位新使命，為信托公司做好了制度指引。下一步，信托業(yè)的未來發(fā)展取決于從業(yè)者能否開好局、起好步，能否真正以高質(zhì)量的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、高水平的資產(chǎn)配置保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力人民美好生活。
選好賽道，理財(cái)服務(wù)前景廣闊
人們常說，選擇比努力更重要，方向比速度更重要。實(shí)現(xiàn)信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，首先要選好賽道。按照金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展脈絡(luò)，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)種類可以分為三類，即融資類、風(fēng)險(xiǎn)類和理財(cái)類。其中，融資類服務(wù)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中較早發(fā)展并成熟起來的類型，提供此類服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)主力軍是銀行（間接融資）和券商（直接融資）；風(fēng)險(xiǎn)類服務(wù)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中緊隨融資需求而產(chǎn)生的需求，此類服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)主力軍是保險(xiǎn)公司；理財(cái)類服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)“受人之托，代人理財(cái)”的職能定位，接受客戶資產(chǎn)委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行資產(chǎn)配置的活動(dòng)，包括財(cái)富管理（資金端）和資產(chǎn)管理（資產(chǎn)端），此類服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)多元，銀行理財(cái)子、券商資管、公募基金、信托公司等均在積極參與其中。
從發(fā)展?jié)摿砜?，結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢的逆全球化、老齡化和資產(chǎn)負(fù)債表衰退三大特征，傳統(tǒng)融資類和保險(xiǎn)類金融服務(wù)或?qū)⒚媾R需求下降、增速緩慢和風(fēng)險(xiǎn)增加等多重挑戰(zhàn)。而理財(cái)類金融服務(wù)則屬于雖然出現(xiàn)時(shí)間最晚但最符合當(dāng)前我國人民“美好生活”需求的金融業(yè)態(tài)，市場競爭格局尚未成型，目前規(guī)模已超百億且增長迅猛，信托行業(yè)可以在“長坡厚雪”的理財(cái)類服務(wù)賽道中發(fā)揮相應(yīng)優(yōu)勢，并大有可為。
用好優(yōu)勢，信托公司可成為理財(cái)業(yè)務(wù)主力軍
通過挖掘五大比較優(yōu)勢和積極作為，信托公司大有希望在財(cái)富管理競爭中脫穎而出。
一是信托制度是財(cái)富管理領(lǐng)域的最佳法律安排。信托制度可以在財(cái)富管理業(yè)務(wù)中有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)隔離和他益功能，這也決定了如商業(yè)銀行私行、家族辦公室等三方機(jī)構(gòu)渠道在發(fā)展財(cái)富管理時(shí)會(huì)選擇與信托公司建立更緊密的合作關(guān)系，這是信托公司不可替代的本源優(yōu)勢。
二是信托公司可以通過“雙輪驅(qū)動(dòng)”實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)同。當(dāng)前客戶對(duì)綜合金融服務(wù)的需求旺盛，較其他金融機(jī)構(gòu)而言，信托公司通過發(fā)揮資產(chǎn)端產(chǎn)品的識(shí)別和創(chuàng)設(shè)能力，可以滿足各類客戶需求，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理和財(cái)富管理的“雙輪驅(qū)動(dòng)”，進(jìn)而形成業(yè)務(wù)成長良性生態(tài)。
三是信托公司資產(chǎn)配置能力最為全面。信托公司兼?zhèn)渫顿Y和融資手段，信托產(chǎn)品可實(shí)現(xiàn)證券、股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)和另類投資的全品類覆蓋。信托公司可以通過跨市場、跨品類的資產(chǎn)配置，有效熨平個(gè)別資產(chǎn)周期波動(dòng)，滿足客戶理財(cái)需求。
四是信托公司可以打造全生命周期服務(wù)鏈條，真正做到“陪伴”客戶。當(dāng)前客戶需求不再僅局限于資產(chǎn)增值，而是更強(qiáng)調(diào)全生命周期的財(cái)富規(guī)劃方案及建議。信托公司可以提供包括投資理財(cái)、財(cái)富保護(hù)、財(cái)富傳承、子女教育、養(yǎng)老和慈善等在內(nèi)的定制化、差異化、綜合化金融服務(wù)，這是其他機(jī)構(gòu)所不具備的。從國際同業(yè)財(cái)富管理發(fā)展來看，具備類似綜合金融服務(wù)能力的機(jī)構(gòu)也相應(yīng)具備更強(qiáng)的市場溢價(jià)能力及競爭力。
五是信托公司可以真正將慈善信托與財(cái)富管理有機(jī)結(jié)合。依托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立、破產(chǎn)隔離、管理專業(yè)、運(yùn)作高效等制度優(yōu)點(diǎn)，以“公益慈善信托”為抓手，發(fā)揮其在共同富裕目標(biāo)下的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在鄉(xiāng)村振興、教育醫(yī)療、綠色生態(tài)等多領(lǐng)域引導(dǎo)財(cái)富向善，促進(jìn)第三次分配。
強(qiáng)化四個(gè)能力，奮斗才能實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型
打鐵還需自身硬，無須揚(yáng)鞭自奮蹄。信托公司要想在激烈的機(jī)構(gòu)競爭中贏得更大的勝利，僅憑優(yōu)勢是不夠的，還需要不斷強(qiáng)化發(fā)展能力，方能更好實(shí)現(xiàn)信托轉(zhuǎn)型目標(biāo)。
一直以來，國投泰康信托堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”的經(jīng)營理念，深入貫徹落實(shí)資管新規(guī)和信托監(jiān)管要求，認(rèn)真完成傳統(tǒng)業(yè)務(wù)壓降任務(wù)，以專業(yè)化服務(wù)為導(dǎo)向，積極發(fā)展符合本源要求的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)，公司未來將繼續(xù)堅(jiān)持發(fā)展四大核心能力。
良好的信托文化塑造能力
信托文化包含“誠信、專業(yè)、勤勉、盡職”的良好價(jià)值理念，具體體現(xiàn)為“誠信文化”“清廉文化”等。這要求信托公司應(yīng)充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢不斷滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要；堅(jiān)持服務(wù)人民群眾的根本宗旨，滿足人民群眾不斷增長的財(cái)產(chǎn)保值增值和財(cái)富傳承需求；推動(dòng)信托業(yè)在維護(hù)公序良俗、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步方面發(fā)揮特有作用；堅(jiān)持誠實(shí)守信，將敬畏法律、遵守規(guī)則作為信托公司生存發(fā)展不可逾越的紅線；踐行信托精神，不斷提升受托能力，為委托人提供專業(yè)化、個(gè)性化服務(wù)?？v觀海外數(shù)百年的信托發(fā)展史，唯有堅(jiān)守信托文化中建設(shè)中關(guān)于“服務(wù)、民生、責(zé)任、底線、品質(zhì)”的要求，做精做細(xì)本源主業(yè)，才是信托公司的根本出路。國投泰康信托始終踐行公司“有道而正 信則人任”的核心價(jià)值觀，一直堅(jiān)持合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，把客戶利益擺在首位，通過良好的受托管理能力和職業(yè)操守取信委托人。
卓越的資產(chǎn)管理能力
新分類通知中關(guān)于不同業(yè)務(wù)的清晰明確界定，有利于促使各信托公司結(jié)合自身資源稟賦，進(jìn)行差異化戰(zhàn)略選擇與轉(zhuǎn)型。國投泰康信托早在十年前就提出了“成為卓越的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)”的目標(biāo)。所謂專業(yè)的資產(chǎn)管理能力，體現(xiàn)為前端良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別度量能力、中端專業(yè)的資產(chǎn)獲取、管理能力以及后端強(qiáng)大的科技賦能能力，這種能力在業(yè)務(wù)開展過程中呈現(xiàn)立體、多元且貫穿業(yè)務(wù)始終的特征。多年來，國投泰康信托始終堅(jiān)持打造卓越的資產(chǎn)管理能力，完善資產(chǎn)管理體系建設(shè)，強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)及激勵(lì)支持，在股權(quán)、證券、不動(dòng)產(chǎn)投資等領(lǐng)域形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，鍛造了專業(yè)的資管團(tuán)隊(duì)，為促進(jìn)我國戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動(dòng)資本市場建設(shè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融協(xié)同、履行社會(huì)責(zé)任等方面貢獻(xiàn)了積極力量。
綜合的客戶服務(wù)能力
財(cái)富管理業(yè)務(wù)是信托轉(zhuǎn)型的重要方向，因其既符合市場需求，又發(fā)揮了信托制度優(yōu)勢。這要求信托公司發(fā)展綜合的金融服務(wù)能力，通過自身發(fā)展及資源整合有效滿足客戶在資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)傳承、保值增值、養(yǎng)老慈善、企業(yè)/家族治理等多元需求，真正拓寬綜合金融服務(wù)的內(nèi)涵。為構(gòu)筑這一能力，國投泰康信托成立早期就確立了“成為值得托付的財(cái)富管理人”的愿景目標(biāo)，始終將受益人利益置于第一位。著眼長遠(yuǎn)，以開放思維聯(lián)合同業(yè)和社會(huì)資源，迭代財(cái)富管理服務(wù)能力，做大做強(qiáng)家族信托、家庭信托、公益慈善信托等本源業(yè)務(wù)。
專業(yè)的人才聚合能力
信托轉(zhuǎn)型專業(yè)性強(qiáng)，復(fù)雜度高，關(guān)鍵靠人才、靠機(jī)制。這就要求信托公司既要有一只“想干事、能干事”的人才隊(duì)伍，又要有有效的激勵(lì)約束機(jī)制留住人才、用好人才。優(yōu)秀的人力資源和激勵(lì)機(jī)制是信托轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)支撐，也是未來長效發(fā)展的根本保障。作為一家央企控股的混合所有制企業(yè)，國投泰康信托既秉持經(jīng)營的“穩(wěn)健底色”，也重視市場化運(yùn)作的“專業(yè)特色”。公司緊緊抓住“以人才為本塑造企業(yè)競爭力”這個(gè)牛鼻子，開展人才市場化配置，執(zhí)行市場化考核，嚴(yán)格市場化約束，嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)等，持續(xù)增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)能，打造保障公司長遠(yuǎn)健康發(fā)展的激勵(lì)機(jī)制。
結(jié)語
路雖遠(yuǎn)，行則將至。作為信托行業(yè)老兵，我對(duì)信托業(yè)的發(fā)展前景始終充滿信心。展望未來，我相信以三分類新規(guī)為起點(diǎn)，在新時(shí)代金融使命的召喚下，信托人必將初心如磐、接續(xù)奮斗，信托業(yè)也必將有更光明的前途，在新時(shí)代中前進(jìn)大潮中贏得主動(dòng)，贏取未來。
（作者為國投泰康信托有限公司總經(jīng)理）
本文源自當(dāng)代金融家
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