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pos機(jī)怎么讀音
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大家好呀～
今天，靈遙將為你帶來(lái)一本新書(shū)，名字叫做《玩法變了！信用卡神的快速養(yǎng)成指南》。
現(xiàn)如今，無(wú)論是身價(jià)上億的成功人士，還是月入數(shù)千的工薪一族，幾乎每個(gè)人的錢(qián)包里都有幾張顏色各異的信用卡。
再加上移動(dòng)支付的快速普及，即便是在一個(gè)18線小縣城的超市里，你也能看到商家貼著的微信、支付付款二維碼。
但是，你有了這些方式，不一定等同于你知道如何用好這些支付方式。
比如，有的朋友雖然辦了卡，卻對(duì)銀行提供的優(yōu)惠政策完全不上心，結(jié)果，一年下來(lái)，除了提前消費(fèi)以外，別的辦卡福利一個(gè)也沒(méi)有享受。而，有的朋友則是「剁手一時(shí)爽，還錢(qián)火葬場(chǎng)」，任由花唄里的債務(wù)越積越多。
那么，在「提前消費(fèi)」盛行的今天，你該如何做才能夠最大限度地發(fā)揮信用卡，和各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的價(jià)值，讓你的錢(qián)如雪球一樣越滾越大呢？
來(lái)和靈遙一起讀讀這本《玩法變了！信用卡神的快速養(yǎng)成指南》吧！
01.你的第一張信用卡！信用是關(guān)鍵！與借記卡一樣，信用卡同樣是要向銀行申請(qǐng)的。只是，與借記卡當(dāng)場(chǎng)填寫(xiě)信息，當(dāng)場(chǎng)取卡不同，信用卡會(huì)有一定的審核時(shí)間和申請(qǐng)要求。
舉個(gè)例子，你若是打算辦理一張新卡，那么，一方面，你要滿足年齡在18-65歲之間，有一定經(jīng)濟(jì)能力，信用記錄良好；另一方面，你則要按照銀行的要求，提交身份證明文件、工作證明文件、收入證明文件、居住證明文件等材料。
另外，信用卡的核發(fā)情況，與申請(qǐng)的額度，也是和你的還貸能力與信用等級(jí)是息息相關(guān)的。
一般來(lái)說(shuō)，你的個(gè)人收入、學(xué)歷、個(gè)人彩禮、婚姻狀況等都是影響額度的因素，比如，一個(gè)有穩(wěn)定工作和婚姻的人，在申請(qǐng)信用卡的時(shí)候，會(huì)被給予較多的額度。
最后，我們來(lái)看一下信用卡開(kāi)卡時(shí)常見(jiàn)的陷阱。
為了推廣信用卡，各大銀行都準(zhǔn)備了不少開(kāi)卡好禮，如，拉桿箱、50元話費(fèi)、5萬(wàn)積分、重疾險(xiǎn)、優(yōu)惠券等等，真是「煞費(fèi)苦心」。
但是，你若是沖著禮物去的，那么多半會(huì)被銀行順走「信用卡管理費(fèi)」。
比如，有的銀行會(huì)規(guī)定，你若是要拿到贈(zèng)品，必須要在接下來(lái)的一段固定時(shí)間內(nèi)，消費(fèi)固定的金額。
言外之意就是，禮物不是「白拿」的，要拿禮物，必須先激活信用卡，向銀行繳納信用卡年費(fèi)。
02.信用卡信息知多少「信用卡上的信息好多呀！」
「沒(méi)想到竟然連銀行網(wǎng)址、境外客服電話這些都有！」
……
相信有不少朋友們?cè)谀玫降谝粡埿庞每〞r(shí)，都會(huì)發(fā)出這樣的驚嘆聲吧？
不過(guò)，市面上的信用卡種類(lèi)雖然繁多，外觀也不盡相同，但是下面的這些元素，是每一張卡都必須是要包括的：
發(fā)卡行標(biāo)志；卡片等級(jí)，比如，Gold為金卡、Titanium為鈦金卡、Platinum為白金卡、Centurion為黑卡，等等；信息芯片，用于保存和更新信用卡的相關(guān)數(shù)據(jù)；卡號(hào)，4列4位數(shù)組成，唯一有效期，信用卡的到期時(shí)間，一旦到期，必須用新卡替換舊卡，否則卡片將無(wú)法使用持卡人姓名，漢語(yǔ)拼音字母；卡屬組織標(biāo)識(shí)，如，MasterCard、VISA、中國(guó)銀聯(lián)等，只有在支持該組織的ATM或是POS機(jī)上，才能取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬或刷卡消費(fèi)；信用卡網(wǎng)址：登陸后可以查詢賬單，和額度；制卡商標(biāo)識(shí)；磁條：保存基本信息，會(huì)影響讀取；簽名欄：用于持卡人手寫(xiě)簽名（現(xiàn)在不少商家不對(duì)照簽名，風(fēng)險(xiǎn)很高）；防偽標(biāo)識(shí)CVV2碼：經(jīng)過(guò)發(fā)卡行的編碼規(guī)則和加密算法生成的3位數(shù)字，相當(dāng)于信用卡的第二密碼；境內(nèi)/境外服務(wù)電話由此可見(jiàn)，一張信用卡上，幾乎是涵蓋了你個(gè)人的全部信息的，一旦被人盜刷，后果將不堪設(shè)想。
03.安全使用信用卡：「密碼 + 簽名」才保險(xiǎn)在收到了銀行寄給你的信用卡后，你便可以去銀行激活它了。之所以會(huì)要再跑一趟銀行，是因?yàn)橐?strong>核對(duì)申請(qǐng)時(shí)提供的相關(guān)個(gè)人信息，避免出現(xiàn)信用卡的盜刷。
因此，你可不要低估了「盜刷」的危害，因?yàn)?，它不僅會(huì)造成你財(cái)產(chǎn)上的損失，還會(huì)影響你的信用。
說(shuō)到「盜刷」這件事情，相信有不少朋友會(huì)說(shuō)，那我給信用卡上一個(gè)密碼吧？這樣，即便是別人撿到了我的卡，也沒(méi)有辦法盜刷的。
不過(guò)，這樣做有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，那便是盜刷者可能會(huì)通過(guò)某種特殊的工具，獲取你的密碼，直接輸入密碼交易。
很不幸的是，按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第三十九條規(guī)則，一但發(fā)生發(fā)卡行根據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等各類(lèi)買(mǎi)賣(mài)信息，那么這個(gè)買(mǎi)賣(mài)是有效的。
換句話說(shuō)，如果你的密碼在信用卡遺失的同時(shí)被泄漏，那么，一旦出現(xiàn)盜刷，是沒(méi)有人能夠替你買(mǎi)單的。
但是，如果你的信用卡采取的是用銀行卡反面簽字的方式，來(lái)進(jìn)行交易確認(rèn)的，那么， 商家若是未能承擔(dān)起核實(shí)責(zé)任，那么該消費(fèi)則可以視為「無(wú)效買(mǎi)賣(mài)單據(jù)」（《銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章）。
因此，你最好采取「密碼+簽名」的消費(fèi)模式，來(lái)給你自己的信用卡上一個(gè)「雙保險(xiǎn)」。
另外，靈遙在這里給你提個(gè)醒，你若是只設(shè)置了「查詢密碼」，那么是沒(méi)有上「密碼」這個(gè)保險(xiǎn)的，得再設(shè)置一個(gè)「交易密碼」。
04.巧妙使用信用卡：免息期和分期功能怎么用？說(shuō)起信用卡消費(fèi)，除了臨時(shí)周轉(zhuǎn)外，另一個(gè)好處便是可以利用銀行的免息期，來(lái)把這筆原本應(yīng)該現(xiàn)在支出的錢(qián)，放到未來(lái)去支出，先吃一段時(shí)間的理財(cái)收益。
在正常情況下，國(guó)內(nèi)各大銀行信用卡的免息期最短為20天，最長(zhǎng)為56天（下圖）。
其中，有三個(gè)因素將影響你的免息期，即，刷卡日、賬單日和最后還款日，只要利用好了這三個(gè)時(shí)間，你便可以最大化地享用你的免息期。
我舉個(gè)例子，如果你的賬單日是每月的14號(hào)，那么，你若是有大件，如，數(shù)碼設(shè)備、床上用品、衣服包包等，要購(gòu)買(mǎi)，最好是在每月的15號(hào)。
因?yàn)椋~單日的第二天到下次還款日為你的免息期，這個(gè)時(shí)間越長(zhǎng)，你的還款壓力則越小。
說(shuō)完了免息期后，我們來(lái)說(shuō)一下分期。
相信有不少朋友都想過(guò)用刷信用卡，來(lái)改善生活品質(zhì)這個(gè)可能性，但是，從分期這件事情本身來(lái)說(shuō)，貓膩也是不少。
一方面，有分期，一定會(huì)涉及到額外的利息和手續(xù)費(fèi)。而且，這個(gè)錢(qián)往往不便宜，尤其是還款金額大，時(shí)間長(zhǎng)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，你將多給銀行10-20%的錢(qián)。
比如，你分期付款8000元買(mǎi)一個(gè)iPhone手機(jī)，分12期，每月還款666.7元，手續(xù)費(fèi)為每月0.6%，那么，你每月實(shí)際將支付666.7 + 8000 x 0.6% = 714.7元。
在沒(méi)有其它因素的情況下，可以折算的名義年利率為7.2%，但是，
你作為持卡人，欠銀行的錢(qián)是在逐月減少的，尤其是到了最后一個(gè)月，你雖然只欠銀行600多元，卻仍被銀行按照8000元收取手續(xù)費(fèi)，支付的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了原本規(guī)定的7.2%?。?！
另一方面，一旦開(kāi)了分期后，你每月要還錢(qián)的金額將會(huì)額外增加，若是未能按時(shí)還款或是全額還款，那么，你不僅需要支付額外的利息，還會(huì)需要承擔(dān)未能及時(shí)還款的征信風(fēng)險(xiǎn)，年化利率一度可以達(dá)到15%。
因此，你要學(xué)會(huì)理性的消費(fèi)，把每月的消費(fèi)控制在一定的范圍內(nèi)，不要出現(xiàn)大額分期才是王道呀～
05.從卡奴到卡神：積分、權(quán)益與增值服務(wù)讀到這里，有的朋友也許會(huì)問(wèn)了，信用卡除了應(yīng)個(gè)急以外，難道沒(méi)有別的好處嗎？
未必！
正如同銀行可以用手續(xù)費(fèi)來(lái)剪你的羊毛一樣，你同樣可以用積分、權(quán)益和增值服務(wù)的方式，來(lái)剪銀行的羊毛。
比如，在消費(fèi)了滿一定金額后，信用卡的積分便可以用來(lái)兌換刷卡禮金、實(shí)用禮品、航空里程、年費(fèi)等等，再加上外出就餐、娛樂(lè)打折的便利，一年下來(lái)也是一筆不小的收入了。
那么，作為一個(gè)消費(fèi)者，你該如何快速地積累積分呢？
選擇多倍積分的信用卡；選擇積分永久有效的信用卡；給家人辦理副卡，一起攢積分；生日當(dāng)天或生日月來(lái)刷卡支付大額非緊急消費(fèi)；整理出需要添置的物品清單，在節(jié)假日和活動(dòng)統(tǒng)一購(gòu)置；說(shuō)完了積分后，我們?cè)賮?lái)看看信用卡的其它福利。
比如，常常坐飛機(jī)出差和旅行的朋友，便可以考慮贈(zèng)送旅行意外險(xiǎn)和延誤險(xiǎn)的信用卡，尤其是后者，一旦出現(xiàn)交通工具延誤，便可以申請(qǐng)到旅館、用餐、衣物等相關(guān)福利，可以說(shuō)是非常可靠了。
除了，旅行意外險(xiǎn)和延誤險(xiǎn)也外，不少信用卡還贈(zèng)送燃?xì)獍踩ｋU(xiǎn)、住宅保險(xiǎn)、購(gòu)物盜刷險(xiǎn)等，對(duì)家里的財(cái)產(chǎn)也是一個(gè)很好的保障。
最后，有不少信用卡是可以幫忙掛號(hào)的。
比如，農(nóng)行悠然的白金卡，和廣發(fā)白金信用卡，便是可以每年免費(fèi)預(yù)約3次掛號(hào)服務(wù)的。而，農(nóng)行漂亮媽媽信用卡（金卡）則可以預(yù)約全國(guó)知名兒童醫(yī)院專家的服務(wù)，對(duì)有孩子的人來(lái)說(shuō)，也是很便利了。
因此，若是有辦卡需要的朋友，不妨在辦卡前對(duì)照一下信用卡附帶的增值服務(wù)，來(lái)看看是否可以拿到額外的好處。
06.個(gè)人信用貸：資金應(yīng)急全靠它！說(shuō)完了信用卡的積分和福利后，我們最后來(lái)一起看一下支付寶里的芝麻信用積分可以做些什么。
首先，你的芝麻信用分若是達(dá)到了600分呢，那么便可以享受如下服務(wù)：
在「借唄」上申請(qǐng)貸款；申請(qǐng)「花唄」，用來(lái)在天貓、淘寶上購(gòu)物付款，額度2500-30000元之間；預(yù)定酒店可以0押金入??；小豬短租免押金入住，等等。
那么，你的信用若是達(dá)到了650分呢？
除了上述的福利外，你還可以在全國(guó)700多家神州租車(chē)的直營(yíng)店里，預(yù)定押金在5000元以下的短途自駕產(chǎn)品，輕松自駕出行。
你的芝麻信用若是達(dá)到了700分及以上，那么，額度在2000-30000元之間的小額貸款， 你都是可以輕松hold住的，只是還款方式為等額本息，加上手續(xù)費(fèi)還有點(diǎn)虧罷了。因此，在支付寶上，做個(gè)靠譜的消費(fèi)者，積攢信用積分，還是很有必要的。
最后，我們來(lái)看看花唄和借唄都是兩款什么樣的產(chǎn)品？
首先，借唄屬于支付寶功能的一種，額度收到芝麻信用積分的影響，若是想要增加貸款額度，就必須增加自己的芝麻信用積分。
有了借唄后，我們來(lái)對(duì)比一下用它和信用卡借錢(qián)究竟哪個(gè)更便宜？
首先，借唄的貸款年化利率為0.045%，最長(zhǎng)借貸時(shí)間是12個(gè)月，也就是說(shuō)，如果你貸款1萬(wàn)元，1年還清，本息共計(jì)11624.5元，而如果按照隨身貸的優(yōu)惠措施，那么利息會(huì)按照5折來(lái)算，本息共計(jì)10821.25元，比信用卡要便宜。
另外，借唄還是一款可以體現(xiàn)的產(chǎn)品，你申請(qǐng)的貸款金額會(huì)全部打入您的余額寶賬戶，可供本人體現(xiàn)。
但是，花唄則不同，作為阿里旗下螞蟻微貸提供給消費(fèi)者的一種信用支付服務(wù)，雖然可以在淘寶、天貓和線下店家享「這月購(gòu)買(mǎi)，下月還款」的福利，但是卻無(wú)法提出現(xiàn)金。
另外，一旦超過(guò)了免息期還被收取每天萬(wàn)分之五的復(fù)利手續(xù)費(fèi)，與銀行發(fā)出的信用卡大致相同。再加上花唄的信用卡分期率為8.8%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行的7%，因此，用花唄分期反倒不如信用卡分期。
以上，便是全書(shū)的內(nèi)容。
在生活中，我們每一個(gè)都無(wú)可避免的會(huì)和債務(wù)打交道，無(wú)論是出于省下錢(qián)來(lái)理財(cái)?shù)哪康?，還是生活里遇上個(gè)麻煩事兒，都需要臨時(shí)借出一筆資金來(lái)應(yīng)急。
因此，學(xué)會(huì)正確地看待債務(wù)，妥善地對(duì)待債務(wù)，也成為了現(xiàn)在每個(gè)人的必修課。
再加上征信體系的日益完善，你可千萬(wàn)不要為了一時(shí)的利益，讓自己陷入到債務(wù)危機(jī)和信用危機(jī)里喲～
祝好！
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文 | 武靈遙，一位踐行著「日讀書(shū)一本，日更文一篇」的職業(yè)讀書(shū)人，本文首發(fā)于個(gè)人公眾號(hào)：書(shū)語(yǔ)人間（syrjjy)
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