鑫一付pos機要收年費嗎,純固收產(chǎn)品年化收益超13%是如何做到的

 新聞資訊2  |   2023-06-17 09:36  |  投稿人:pos機之家

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本文目錄一覽:

1、鑫一付pos機要收年費嗎

鑫一付pos機要收年費嗎

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者、研究員 薛茹云 上海報道

南財理財通數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月20日,全市場共發(fā)行凈值型理財產(chǎn)品94,494只。其中,一級(低風(fēng)險)產(chǎn)品占比1.51%,二級(中低風(fēng)險)產(chǎn)品占比82.17%,三級(中風(fēng)險)產(chǎn)品占比14.76%,四級(中高風(fēng)險)產(chǎn)品占比1.23%,五級(高風(fēng)險)產(chǎn)品占比0.33%。

投資性質(zhì)方面,固定收益類產(chǎn)品占絕對主流,占比92.56%;混合類產(chǎn)品占比6.67%;權(quán)益類產(chǎn)品占比0.75%;商品及金融衍生品類占比0.02%。

本文榜單排名來自南財理財通AI全自動化實時排名,如您對數(shù)據(jù)有疑問,請在文末聯(lián)系助理進一步核實。

截至6月20日,理財公司純固收產(chǎn)品(投資周期1年)近6月收益榜中,有7家理財公司的產(chǎn)品進入前十,分別是浦銀理財、光大理財、中郵理財、建信理財、徽銀理財、南銀理財和蘇銀理財。其中,光大理財、建信理財和徽銀理財各上榜2只產(chǎn)品,其他理財公司各上榜1只產(chǎn)品。

值得關(guān)注的是,浦銀理財“鑫盈利系列1年定開9號理財產(chǎn)品(零售專屬)”,近6月年化收益率高達13.588%,登頂榜首。同時,光大理財兩只“陽光金”系列產(chǎn)品,近6月年化收益率均突破6%,分別為6.688%和6.228%,兩只位列二三名。本期報道將聚焦浦銀理財“鑫盈利系列1年定開9號理財產(chǎn)品(零售專屬)”產(chǎn)品進行分析。

固定管理費收費創(chuàng)新,分三檔計提

浦銀理財“鑫盈利系列1年定開9號理財產(chǎn)品(零售專屬)”為固定收益類開放式凈值型理財產(chǎn)品,固收類資產(chǎn)倉位中樞為100%,為債券類資產(chǎn)的組合。該產(chǎn)品風(fēng)險等級為R2,業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.35%-4.35%,起購金額為1元。

作為一年定開產(chǎn)品,其首個產(chǎn)品封閉期為2020年9月18日至2021年9月10日,封閉期結(jié)束后(自2021年起)每年9月11日至9月18日開放申購、贖回。

從產(chǎn)品費用來看,該產(chǎn)品收取銷售手續(xù)費率0.35%/年,每月計提,按月收?。煌泄苜M率0.05%/年,每日計提,按季收??;不收取認購/申購費和贖回費。

在固定管理費的收取上,該產(chǎn)品設(shè)置了三檔標(biāo)準(zhǔn),這在行業(yè)中并不多見。

具體而言,當(dāng)浮動管理費計提前的封閉周期年化收益率(下簡稱“封閉期收益率”)大于等于當(dāng)個運作周期的業(yè)績比較基準(zhǔn)下限時,收取最高一檔0.25%/年的固定管理費率;封閉期收益率低于業(yè)績比較基準(zhǔn)下限下浮25bp時,不收取固定管理費;在封閉期收益率介于業(yè)績比較基準(zhǔn)下限下浮25bp與基準(zhǔn)下限之間時,收取0.25%減去業(yè)績比較基準(zhǔn)下限與封閉期收益率間的差值。

(圖片來自該產(chǎn)品說明書)

南財理財通課題組認為,純固收產(chǎn)品的固定管理費率通常為固定收取,“鑫盈利系列1年定開9號理財產(chǎn)品(零售專屬)”將固定管理費與封閉周期年化收益率掛鉤,即封頂收取0.25%/年,最低不收取,對投資者而言較為有利,亦有助于管理人主動提升產(chǎn)品收益。不過,該產(chǎn)品將收益與業(yè)績比較基準(zhǔn)下限掛鉤,而不是基準(zhǔn)中樞甚至是基準(zhǔn)上限,一定程度上也降低了對管理人的考核標(biāo)準(zhǔn)。

不過,在浮動管理費的收取上,該產(chǎn)品選擇業(yè)績比較基準(zhǔn)上限作為基準(zhǔn),即當(dāng)浮動管理費計提前的封閉周期年化收益率大于等于業(yè)績比較基準(zhǔn)上限時,按50%的比例計提浮動管理費。

獨家對話浦銀理財,超高收益如何實現(xiàn)?

從收益表現(xiàn)來看,截至2022年6月17日,浦銀理財“鑫盈利系列1年定開9號理財產(chǎn)品(零售專屬)”自成立以來年化收益率為12.59%,近一年年化收益率高達18.96%。

為何該產(chǎn)品近一年以來收益表現(xiàn)如此突出?有相關(guān)人士向記者指出,該產(chǎn)品規(guī)模比較小,進行了一些波段交易。對此,南財理財通課題組獨家對話了浦銀理財一探究竟。

南財理財通課題組:據(jù)南財理財通數(shù)據(jù),浦銀理財“鑫盈利系列1年定開9號理財產(chǎn)品(零售專屬)”近6個月年化收益率高達13.588%,可否簡要闡述一下該產(chǎn)品的投資秘籍?

浦銀理財:該產(chǎn)品主要是通過長久期利率債的配置和波段交易進行收益的增厚,因此久期擺布是產(chǎn)品收益高低的關(guān)鍵。本周期產(chǎn)品的建倉時點是去年9月中旬,建倉時點較好,同時把握住了貨幣寬松周期的紅利,積極通過5-30年利率債品種進行了交易性操作,取得了相對不錯的收益。

南財理財通課題組:據(jù)該產(chǎn)品2022年一季報顯示,截至2022年一季度末,產(chǎn)品投資組合均為銀行存款(及應(yīng)收利息),無非標(biāo)投資,銀行存款如何造就產(chǎn)品超高收益?

浦銀理財:由于該產(chǎn)品主要是通過利率債的配置和交易進行收益增厚,所以在沒有明確機會的時候,會選擇賣出利率債,在一季度報的時候該產(chǎn)品持倉中沒有債券。

南財理財通課題組:據(jù)該產(chǎn)品2021年四季報,產(chǎn)品投資以買入反售金融資產(chǎn)(7天回購)為主,占產(chǎn)品資產(chǎn)凈值比例為96.57%;而2021年半年報顯示,債券投資占產(chǎn)品資產(chǎn)凈值比例為106.92%。為何重倉從債券轉(zhuǎn)為買入反售金融資產(chǎn)現(xiàn)轉(zhuǎn)為銀行存款?

浦銀理財:2021年末的時候,已經(jīng)賣出組合中的信用債,由于跨年資金價格較好,且判斷沒有明確的利率債交易機會,因此選擇了逆回購操作。2021年半年末的時候,組合采取的是債券加杠桿的策略。選擇的核心在于2021年上半年市場寬松周期不明確,而下半年開始,降準(zhǔn)標(biāo)志著寬松周期的開啟,因此判斷久期策略占優(yōu)于杠桿策略。

南財理財通課題組:展望后市,該產(chǎn)品是否會轉(zhuǎn)變投資思路?投資經(jīng)理對債市后市如何看?

浦銀理財:本運作周期,還是會延續(xù)利率債配置和交易為主的操作思路。站在當(dāng)前時點,對未來債券市場短期持謹慎態(tài)度,執(zhí)行短久期的操作策略,但是經(jīng)濟的恢復(fù)不是一蹴而就,恢復(fù)的空間有限,因此希望能抓住市場未來超調(diào)的機會,積極通過久期的擺布進行收益的增厚。

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