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pos機(jī)能刷大額度嗎
作者：邢莉 劉芬
來源：獨(dú)角金融
日前，一名卡友在我愛卡論壇上吐槽信用卡被清卡，“理了個(gè)發(fā)，中信不跟我玩了”，迅速登上24H熱帖第一。緊接著，“招商降額”也占據(jù)第二。
（圖片來源：我愛卡論壇）
遠(yuǎn)不止這兩家銀行，交通銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行等多家銀行信用卡在近期都出現(xiàn)降額、封卡、凍結(jié)積分等現(xiàn)象。
有行業(yè)人士指出，貸后環(huán)境嚴(yán)峻，銀行為降低風(fēng)險(xiǎn)從而加強(qiáng)信用卡風(fēng)控。值得注意的是，在養(yǎng)卡提額市場，一波POS機(jī)宣傳人員趁機(jī)瞄準(zhǔn)這些被降額清卡對象，表示可以繼續(xù)刷卡提額……
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額度從幾萬變幾百，有些用戶遭遇封卡
獨(dú)角金融發(fā)現(xiàn)，在黑貓投訴上，多位信用卡用戶投訴稱，自己的銀行信用卡被降低額度，有些用戶甚至被封卡。
3月29日，有中信銀行用戶在投訴中稱，“我用中信銀行信用卡用了3年多了一直都保持良好的還款記錄！但是這張信用卡在我一月份還款后給我降了3000多，2月份實(shí)在太困難了還了500進(jìn)去實(shí)在還不了申請延遲還款銀行不批準(zhǔn)！所以3月份的賬單我不想逾期就把給朋友借來交燃?xì)赓M(fèi)的錢5400元用來還信用卡了！本想著信用卡還了再交燃?xì)赓M(fèi)！結(jié)果一還進(jìn)去額度秒降了5100！”
（圖片來自：黑貓投訴）
獨(dú)角金融求證中信銀行客服人員方面，對方稱，“我行在信用卡日常貸后管理過程中，根據(jù)客戶征信信息、負(fù)債情況、資金需求，還款能力及資信狀況，結(jié)合客戶在我行的用卡還款行為等信息綜合判斷，對信用卡客戶建立了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。同時(shí)請您保持良好的用卡習(xí)慣，后期一旦符合調(diào)額，我們將主動幫您調(diào)整?！?/p>
除了中信銀行，交通銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行也有相關(guān)投訴。
（圖片來自：黑貓投訴）
一位金融從業(yè)人員告訴獨(dú)角金融，“銀行在風(fēng)控降額前一般是不會提前告知的，所以造成很多持卡人的信用卡一下從幾萬的額度變到幾百，還有些被封卡。但是疫情影響，加上平時(shí)不規(guī)范的一些行為，導(dǎo)致信用卡降額成了當(dāng)下一個(gè)普遍存在的現(xiàn)象。相關(guān)投訴也就多了起來。”
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貸后環(huán)境嚴(yán)峻，多家銀行加強(qiáng)信用卡風(fēng)控
日漸增多的投訴和吐槽背后，是銀行出清風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)信用卡風(fēng)控。
2019年8月，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見》，指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險(xiǎn)問題，要求各銀行嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控。
2019年支付運(yùn)行體系第四季度報(bào)告顯示，逾期半年的未償信貸總額為742.66億元。但是需要注意，這里統(tǒng)計(jì)的是信用卡逾期半年及以上數(shù)據(jù)，逾期1-6個(gè)月的數(shù)據(jù)并沒有得到統(tǒng)計(jì)。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮分析稱，“信用卡行業(yè)半年逾期未償規(guī)模在2019年第三季度創(chuàng)下919.16億元的歷史新高，但在銀行貸前加速收縮、貸后主動采取降額甚至封卡的策略之下，逾期未償?shù)脑鲩L已有所緩解，與此對應(yīng)的是其占比的下降。2019年年末的轉(zhuǎn)折，可以理解為在貸后的嚴(yán)峻環(huán)境下，銀行為自保而主動采取的自我調(diào)整。”
3月27日，交通銀行發(fā)布2019年年報(bào)，年報(bào)中坦言，面對嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)形勢，信用卡中心采取主動出清風(fēng)險(xiǎn)的政策，適度減緩客戶獲取速度。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，在信用卡業(yè)務(wù)方面，交通銀行2019年擴(kuò)張速度有放緩趨勢，同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量有所下降。信用卡透支余額為4673.87億元，較上年末下降7.48%；信用卡透支不良率2.38%，較上年末上升0.86個(gè)百分點(diǎn) 。
此外，獨(dú)角金融還發(fā)現(xiàn)，交通銀行方面3月21日在“交通銀行信用卡微訊”上，發(fā)布一篇名為《信用卡額度突然被降的背后》的文章。文章中提及如果信用卡額度被降額，請避開以下這四個(gè)“消費(fèi)行為”，即用卡行為異常、收入支出不匹配、消費(fèi)過于單一、個(gè)人征信有污點(diǎn)。
（圖片來源：交通銀行信用卡微訊公眾號）
其中值得一提的是，收入支出不匹配一項(xiàng)。交通銀行對其解釋為，“銀行感覺您不需要這么多額度，所以會選擇降低額度?；蛘呤悄南M(fèi)額度過高，但您的還款能力欠缺讓銀行產(chǎn)生懷疑，您的信用卡也會被降額處理?！?/p>
前述金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員則認(rèn)為，“銀行收回用戶不需要的額度這一點(diǎn)非常值得注意，這意味著要將從前多放出的額度收回來，能省就省是現(xiàn)階段銀行對信用卡額度的態(tài)度。”
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下有對策，養(yǎng)卡提額“野路子”不斷
“被限額度不用擔(dān)心。到華潤、沃爾瑪?shù)却笮统腥ハM(fèi)100元以上2-5筆，3-7個(gè)工作日自動解”、“封卡、降額、不提額，來找我?guī)湍憬鉀Q”、“各大銀行開始出手整頓信用卡，沒錢還信用卡還不想封卡降額的提前聯(lián)系我”……
（圖片來源：微博）
面對多家銀行信用卡被降額、封卡等現(xiàn)象，有卡友設(shè)法找解決辦法，也有一些養(yǎng)卡提額人員趁機(jī)營銷POS機(jī)。據(jù)營銷人員介紹，“營銷的提額神器其實(shí)就是POS機(jī)。用戶可以通過刷卡套現(xiàn)的方式，提高信用卡額度。此外，與信用卡代還類似，用戶也可通過做代理擴(kuò)充團(tuán)隊(duì)，賺取管道收益?！?/p>
一位POS機(jī)推廣人員稱，“提額是自己使用機(jī)器，不收費(fèi)。你可以自動匹配當(dāng)?shù)卣鎸?shí)商戶，提額養(yǎng)卡特別快。其中POS機(jī)免費(fèi)，刷卡按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率0.59%。但需要先付100元機(jī)器成本，用戶收到機(jī)器激活后再退回?！?/p>
（圖片來源：宣傳人員朋友圈）
“提額需要時(shí)間，前提是讓銀行賺錢，看你愿不愿意付出成本。提額方式千百種，轉(zhuǎn)賬650元拉你進(jìn)核心群教你?！?有POS機(jī)銷售員這樣稱。他還強(qiáng)調(diào)，雖然現(xiàn)在風(fēng)控加嚴(yán)，但提額操作在任何時(shí)候都實(shí)用。此外，你用這個(gè)機(jī)器沒有風(fēng)險(xiǎn)，卡和機(jī)器都在你手里，不會出現(xiàn)信息泄露和盜刷情況。
值得注意的是，此前以信用卡提額為噱頭的詐騙案件頻出。有用戶點(diǎn)擊騙子提供的申請?zhí)犷~鏈接后，卡被對方刷爆。也有用戶將銀行驗(yàn)證碼告知對方后，錢被騙光。改裝POS機(jī)竊取用戶銀行卡磁條信息的案件也不少，騙子在竊取信息后通過制作偽卡便可將信用卡內(nèi)的錢騙走。
臨汾網(wǎng)警在3月25日發(fā)布微博提醒，信用卡的額度一定要通過銀行正規(guī)渠道提升，收到提額信息時(shí)要撥打銀行官方客服電話進(jìn)行核實(shí)。不要輕易點(diǎn)擊不明網(wǎng)址鏈接；不要隨意填寫個(gè)人信息；短信驗(yàn)證碼不要透漏給任何人；如果對方提出付款或交易，一定不要輕易相信。
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