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pos機(jī)藍(lán)海支付
多年前，PayPal主打的移動(dòng)支付正在經(jīng)受Facebook、GoogleWallet的“威脅”，而彼時(shí)的蘋果公司雖然是業(yè)內(nèi)比較看好的科技公司，卻在研究NFC（近場(chǎng)支付）技術(shù)時(shí)躊躇不前；多年后移動(dòng)支付市場(chǎng)成為一片藍(lán)海，蘋果意識(shí)到蘋果支付是其進(jìn)入支付市場(chǎng)的一大利器，和中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合進(jìn)入中國(guó)，引爆了NFC技術(shù)。此前，NFC在國(guó)內(nèi)也存在了近十年之久，近場(chǎng)支付的第二個(gè)十年又將何去何從？
硬件巨頭入局
近期，銀聯(lián)為首的閃付派開始聯(lián)合手機(jī)廠商、銀行等同盟戰(zhàn)友與微信、支付寶等掃碼派大幅對(duì)抗，掀起了移動(dòng)支付市場(chǎng)爭(zhēng)奪的新一輪高潮。特別是在Applepay的入華后，憑借其高安全性和便捷性深受市場(chǎng)好評(píng)，不少市場(chǎng)人士認(rèn)為，閃付派對(duì)抗掃碼派又增加了些許勝算。實(shí)際上，給“閃付派”增添勝算的幕后功臣則是NFC技術(shù)，也稱為近場(chǎng)通信技術(shù)。
2月18日，在銀聯(lián)、銀行等多方盟友的助陣之下，備受關(guān)注的ApplePay終于登陸中國(guó)市場(chǎng)。ApplePay是蘋果公司基于NFC技術(shù)搭建的一個(gè)近場(chǎng)支付系統(tǒng)。通過手機(jī)芯片上的感應(yīng)式讀卡器，在短距離內(nèi)與銀行的POS機(jī)進(jìn)行識(shí)別和數(shù)據(jù)交換，整個(gè)過程中不需要借助網(wǎng)絡(luò)，甚至不用打開手機(jī)中的移動(dòng)程序，整個(gè)支付過程只需幾秒鐘便可完成。
雖然ApplePay的首秀并不完美，比如綁卡環(huán)節(jié)的長(zhǎng)時(shí)間擁堵令使用者體驗(yàn)不佳，許多消費(fèi)場(chǎng)景也不支持，但便捷的支付體驗(yàn)得到了不少消費(fèi)者的青睞。
在蘋果ApplePay火熱的情況下，眾多國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商也在加緊進(jìn)軍支付的步伐。日前，小米宣布新一代的小米5支持全功能的NFC支付，三星的SamsungPay也完成了公測(cè)，近期也將正式登陸中國(guó)市場(chǎng)。此前，華為也推出了HuaweiPay。
實(shí)際上，包括Applepay、SamsungPay、HuaweiPay以及小米Pay都是采用的NFC技術(shù)。
一位資深支付人士表示，拿Applepay為例，Applepay是蘋果推出的一個(gè)支付軟件，可以將各類銀行卡捆綁到這個(gè)支付工具上，同時(shí)Applepay采取NFC支付，通過與銀聯(lián)“云閃付QuickPass”合作，線下可以在支持NFC的POS機(jī)上使用。使用過程較為方便便捷，只要捆綁了銀行卡的iPhone靠近POS機(jī)，手指按住指紋鍵，即可快速完成支付。
憑借蘋果等手機(jī)廠商、銀聯(lián)以及銀行的大力推動(dòng)，NFC技術(shù)開始受到越來越多人的關(guān)注。據(jù)統(tǒng)計(jì)，ApplePay上線半天時(shí)間就綁定了超過3800萬(wàn)張銀聯(lián)卡，目前國(guó)內(nèi)能夠支持ApplePay的設(shè)備數(shù)量總共不過8400萬(wàn)臺(tái)，3000萬(wàn)的綁卡數(shù)已經(jīng)超過了ApplePay可用設(shè)備的1/3。即使如此，NFC技術(shù)的春天是否來臨？
尷尬的認(rèn)知與推廣
北京商報(bào)記者做了這樣一個(gè)調(diào)查，隨機(jī)詢問20個(gè)人是否知道NFC？一半的答案是否定的，另有3/4則表示聽過但不知道怎么解釋，只有幾個(gè)人在跑步、販?zhǔn)蹤C(jī)等場(chǎng)景中使用過才能講出個(gè)一二三，殊不知，NFC從面世至今已經(jīng)有14個(gè)年頭。
而在國(guó)內(nèi)，NFC這種技術(shù)也推廣了六年之久，早在2010年中國(guó)銀聯(lián)就曾聯(lián)合手機(jī)廠商，以NFC為契機(jī)計(jì)劃啟動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，運(yùn)營(yíng)商提供SIM卡安全模塊；銀行系統(tǒng)負(fù)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、POS機(jī)改造。但是由于國(guó)內(nèi)NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，各方都希望自己改造后的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)可以采用，雖然2013年以后大家正式采用由央行牽頭制定的標(biāo)準(zhǔn)，但NFC的推廣依舊不溫不火。
而在2011年，銀聯(lián)就對(duì)外推出了還很新穎的非接觸式支付產(chǎn)品“閃付”金融IC卡，當(dāng)時(shí)使用的技術(shù)就是NFC，時(shí)隔近兩年時(shí)間，銀聯(lián)又再次將閃付卡提上議程，就在2013年12月12日，銀聯(lián)攜手7家發(fā)卡機(jī)構(gòu)，啟動(dòng)基于銀聯(lián)移動(dòng)支付平臺(tái)的NFC手機(jī)支付全國(guó)推廣活動(dòng)。這意味中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合通信運(yùn)營(yíng)商、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)共同推動(dòng)的移動(dòng)支付布局，已從局部試點(diǎn)進(jìn)入全國(guó)推廣階段。
但是那場(chǎng)聲勢(shì)浩大的推廣活動(dòng)之后，雖然一些用戶也體驗(yàn)了NFC技術(shù)，但是繁復(fù)的使用流程讓NFC止步不前。
早在2013年，NFC的使用方式還局限于電子錢包，比如某銀行和中國(guó)移動(dòng)合作的NFC手機(jī)支付，必須擁有一部支持中國(guó)移動(dòng)手機(jī)錢包業(yè)務(wù)的NFC手機(jī)、新辦或更換（中國(guó)移動(dòng)用戶無(wú)需換號(hào)）一張符合中國(guó)移動(dòng)通訊協(xié)議的NFC-SIM卡。然后還需要前往銀行網(wǎng)點(diǎn)或移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳，填寫申請(qǐng)表，下載客戶端激活聯(lián)名卡，才能完成申辦NFC功能，這一系列復(fù)雜的手續(xù)辦完后可以消費(fèi)的場(chǎng)景卻十分有限。
與此同時(shí)，銀聯(lián)也在積極改造線下的POS機(jī)，不過更多覆蓋的是大型零售商超、一些經(jīng)濟(jì)效益更好的大型賣場(chǎng)和服務(wù)業(yè)場(chǎng)所。而NFC主要以小額支付作為主打的應(yīng)用場(chǎng)景，需要對(duì)接的更多是小型餐飲、便利店、公共交通、菜市場(chǎng)、百貨等資金規(guī)模更小的線下商戶。
其實(shí)，直到2015年，就在移動(dòng)支付市場(chǎng)份額更多地被具有應(yīng)用場(chǎng)景的支付寶和具有社交化優(yōu)勢(shì)的微信支付所占領(lǐng)后，銀聯(lián)及各家商業(yè)銀行意識(shí)到移動(dòng)支付市場(chǎng)再不進(jìn)行爭(zhēng)奪就為時(shí)太晚。巧合的是，在兩年后的2015年12月12日，銀聯(lián)宣布推出云閃付，同時(shí)在不久前與蘋果支付和三星支付簽約，2016年將引進(jìn)中國(guó)。
翻身的機(jī)會(huì)
其實(shí)，對(duì)于銀聯(lián)多年的努力，北京商報(bào)記者調(diào)查后注意到，在三四線城市不少大型商場(chǎng)或者連鎖商戶確實(shí)已經(jīng)布放了帶有閃付功能的POS機(jī)，但是或者成為了擺設(shè)，或者收銀員并不掌握使用技巧，他們還是依從單純的刷卡付費(fèi)的方式。
那么，2002年就已問世的NFC技術(shù)能否借蘋果、三星支付的東風(fēng)強(qiáng)勢(shì)奪取移動(dòng)支付市場(chǎng)？有業(yè)內(nèi)人士直言，近場(chǎng)支付市場(chǎng)已經(jīng)引爆，目前各方對(duì)移動(dòng)支付的推動(dòng)是前所未有的。
長(zhǎng)江證券報(bào)告指出，NFC移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及POS機(jī)、NFC天線、NFC移動(dòng)支付卡等硬件，TSM平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)及運(yùn)營(yíng)、后續(xù)支付金融服務(wù)等，可以預(yù)見，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的加速發(fā)展，必將給全產(chǎn)業(yè)鏈廠商帶來難得的發(fā)展機(jī)遇。易觀智庫(kù)金融行業(yè)研究中心高級(jí)研究總監(jiān)馬韜表示，ApplePay的入華，對(duì)于NFC支付在國(guó)內(nèi)的發(fā)展打了一針強(qiáng)心劑，未來也會(huì)有更多的硬件設(shè)備廠商跟進(jìn)，對(duì)于國(guó)內(nèi)NFC支付環(huán)境會(huì)有一定促進(jìn)作用。
不過，一位不愿透露姓名的第三方支付公司相關(guān)人士卻認(rèn)為，目前NFC支付技術(shù)并不是最先進(jìn)的技術(shù)，利用光子等支付技術(shù)已經(jīng)出爐。除非NFC技術(shù)進(jìn)行改造升級(jí)，不然仍然發(fā)展不起來。
據(jù)公開資料顯示，《NFC：非接觸式支付的前景》一文的作者ThomasHusson曾表示，“盡管業(yè)內(nèi)采取了大量積極措施，但是這一預(yù)測(cè)結(jié)論仍然沒有發(fā)生改變。NFC只是一項(xiàng)能夠?qū)崿F(xiàn)多種移動(dòng)非接觸式服務(wù)的技術(shù)，我們并不認(rèn)為大多數(shù)消費(fèi)者在十年后將使用移動(dòng)非接觸式支付，一個(gè)主要的原因是NFC無(wú)法獨(dú)立地為商家提供更為便利的體驗(yàn)”。
互聯(lián)網(wǎng)金融資深研究人士李子川表示，NFC技術(shù)已經(jīng)有了將近十年歷史，它的運(yùn)用與推廣跟多方面相關(guān)聯(lián)，比如加裝的特殊芯片，手機(jī)制造商需要支持NFC的制式，應(yīng)用需要有接收NFC的設(shè)備，它是雙向的，要打通一個(gè)鏈條，過程比較艱難。在前幾年，銀聯(lián)就一直在推NFC，包括其現(xiàn)在推出手機(jī)支付里面的近距離支付產(chǎn)品就用到了NFC技術(shù)，發(fā)展較慢，不如移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展樂觀，通過WiFi，或者說移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)通信手段的市場(chǎng)接受程度與應(yīng)用情況要比NFC更好一些。更便捷的新技術(shù)、新支付場(chǎng)景發(fā)展很快，另外國(guó)內(nèi)的NFC一般僅支持小額支付，所以其“第二春”的可能性不大，起來比較困難。
“不過，如果NFC技術(shù)改進(jìn)升級(jí)并不難，一方面要跟隨時(shí)代潮流進(jìn)行改進(jìn)，另一方面則是接入更多支持小額免卡支付的商家，打破商戶不愿主動(dòng)去接入的尷尬局面?！鼻笆龅谌街Ц度耸恐毖?。
北京商報(bào)記者閆瑾岳品瑜
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