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可以通過多張信用卡pos機
信用卡套現(xiàn)的現(xiàn)象很普遍。有的人辦信用卡就是為了套現(xiàn)，有的采用套現(xiàn)的方法來養(yǎng)卡提額；有的商家為了賺取手續(xù)費，配合持卡人套現(xiàn)，這中間可能還有很多中介人。這種行為不僅是違法的，而且無論對持卡人還是商家來說，都存在著很大的風險。
日前，溫嶺市人民法院審理了一起不當?shù)美m紛案件，該案件就是信用卡套現(xiàn)引發(fā)的。
刷了卡，卻沒收到返現(xiàn)
原告是一對夫妻，妻子霍某和丈夫陳某，北京人。被告有3個，分別為內(nèi)蒙古女子袁某、我市城東街道一家寵物美容店和我市市民程某。第三人有兩人，分別為江蘇男子李某和山西男子馬某。
霍某和袁某是病友關系。去年10月23日，袁某得知霍某急需用錢，給霍某出了一計：她的朋友是開實體店的，可以刷單套現(xiàn)，刷卡后第二天就能返還本金。為了讓霍某相信，袁某還出示了自己的刷單返款記錄。
接著，袁某將程某的收款二維碼發(fā)給霍某，霍某用自己的信用卡刷卡兩次，金額分別為9999.8元和9999.5元。
去年10月24日，霍某沒有收到這兩筆錢的返現(xiàn)。不過，袁某再三承諾，第二天可以返還本金。袁某提供了寵物美容店的收款二維碼，霍某用丈夫陳某的信用卡刷卡3次，分別為9999.6元、9999.5元和9999.7元。
當天，袁某告訴霍某，由于程某和寵物美容店將霍某的返款賬號輸錯了，導致返款無法及時到賬。
之后，霍某因孩子住院用錢，向袁某催要。袁某見霍某情緒激動，于去年10月31日轉(zhuǎn)賬給霍某1萬元。袁某稱，這筆錢是她借給霍某的，待商家返款后，需要將這筆錢還給她。
接著，霍某繼續(xù)向袁某催要，通過電話向袁某施壓。袁某稱商家仍未返款，為了緩解霍某的情緒，她通過微信向霍某轉(zhuǎn)了兩次賬，金額分別為1000元和2000元。
去年11月3日，袁某開始不接聽電話，不回微信?；裟诚虺棠场櫸锩廊莸甏哂?，也未果。
于是，霍某夫妻倆提起了訴訟。
返現(xiàn)的款項哪兒去了？
訴訟中，本案又追加了兩名第三人，分別為李某和馬某。
庭審時，袁某仍未現(xiàn)身。程某和寵物美容店辯稱，霍某夫妻倆經(jīng)袁某介紹，在他們處刷卡消費是事實，但他們僅收取了少量手續(xù)費，其他款項均通過第三人返還給袁某。兩名第三人也述稱，收到款項后，收取了一定手續(xù)費，就將錢轉(zhuǎn)給袁某了。
法院查明了款項的去向。去年10月23日，程某分別到賬9999.8元和9999.5元后，當即分兩次轉(zhuǎn)給李某，每次均為9949元。李某收到錢后，轉(zhuǎn)給馬某19700元。之后，馬某再轉(zhuǎn)給袁某19300元。
去年10月24日，寵物美容店收到3筆款項后，分3次轉(zhuǎn)給李某共29797元，李某轉(zhuǎn)給馬某29550元，馬某轉(zhuǎn)給袁某28950元。
也就是說，事實并非袁某說的，商家輸錯返款賬號，導致霍某沒收到返現(xiàn)。商家返現(xiàn)的錢，進了袁某口袋。
法院審理后認為，霍某夫妻倆與程某、寵物美容店之間虛構交易，通過刷卡消費方式套取現(xiàn)金的行為，違反了金融管理秩序，屬于以合法形式掩蓋非法目的，其行為無效。兩被告依據(jù)無效合同收取的款項應返還給兩原告。鑒于兩被告收取的款項已交付給第三人和被告袁某，兩名第三人收取的手續(xù)費均不合法，應該予以返還；袁某系本案原告資金的實際占用人，對兩原告負有返還義務。
最后，法院判處袁某返還給兩原告35250元，寵物美容店返還給兩原告201.8元，程某返還給兩原告61.3元，李某返還給兩原告445元，馬某返還給兩原告1000元。寵物美容店、程某對上述欠款承擔連帶責任。
套現(xiàn)商家得不償失
此案中，袁某并不認識寵物美容店、程某?；裟撤蚱迋z找寵物美容店、程某套現(xiàn)，中間經(jīng)過了多人，而且層層收取手續(xù)費。而且，第三人收取的手續(xù)費比寵物美容店、程某的都高很多。
浙江法錘律師事務所盧岳律師說，法院判處寵物美容店、程某對欠款承擔連帶責任，意味著原告既可以找袁某索要款項，也可以直接向?qū)櫸锩廊莸?、程某索要款項。對于商家來說，為了賺取一點手續(xù)費，而對持卡人進行信用卡套現(xiàn)，這不僅得不償失，還是違法的。
信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。盧岳稱，依據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
多名套現(xiàn)商家獲刑
近年來，市人民法院判處過多起此類案例。
2015年7月至2016年3月8日，夏某在溫嶠鎮(zhèn)開設信用卡服務店，開展信用卡套現(xiàn)及養(yǎng)卡業(yè)務。夏某共計購買了7臺POS機，使用多個商戶名稱，以虛構交易的方式，幫助信用卡持卡人還款或向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金。
夏某這么做，是為了盈利。他從中收取0.8%～1.5%的費用，累計套取金額達500余萬元，從中非法獲利3萬元左右。
2016年3月8日，夏某在店里被警方抓獲。
法院審理后認為，夏某違反國家規(guī)定，使用POS機，以虛構交易方式為信用卡持卡人進行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)特別嚴重，其行為已構成非法經(jīng)營罪。
最后，夏某被判處有期徒刑5年，并處罰金9萬元。
盧岳說，商家進行信用卡套現(xiàn)，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法規(guī)定的“情節(jié)嚴重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。
套現(xiàn)不還，男子構成信用卡詐騙罪
銀行在發(fā)現(xiàn)持卡人有套現(xiàn)行為時，會對持卡實行降額、封卡處理，甚至影響到個人征信記錄。如果存在金額較大的惡意透支行為，將被追究刑事責任，依照刑法以信用卡詐騙罪定罪處罰。
“有期徒刑8個月，緩刑1年，并處罰金2.5萬元”，這是邵某為其信用卡套現(xiàn)而不歸還款項付出的代價。
邵某是個80后，初中文化。2010年3月和2013年3月，邵某在一家銀行申請辦理了兩張信用卡。2014年1月初，邵某通過POS機刷卡的方式，對這兩張信用卡進行套現(xiàn)透支。
銀行工作人員多次通過上門及電話向邵某進行催收，邵某均沒有歸還。之后，警方對此進行立案。立案時，邵某的兩張信用卡內(nèi)透支本金共計8.4萬余元。去年1月25日，邵某的家屬幫他還清了透支款。
邵某稱，套現(xiàn)來的錢，被他用于賭博了。
法院審理后認為，邵某以非法占有為目的，惡意透支信用卡，數(shù)額較大，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過3個月仍不歸還，其行為已構成信用卡詐騙罪。
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