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怎么老用pos機刷到相同商戶
華夏時報(www.chinatimes.net.cn)記者 盧夢雪 冉學(xué)東 北京報道
銀聯(lián)出手,繼續(xù)嚴打信用卡違規(guī)套現(xiàn)行為。
近日,銀聯(lián)發(fā)布《關(guān)于進一步加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的工作通知》,要求加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險防控力度,切實履行商戶風(fēng)險管理主體責(zé)任,“誰的商戶誰負責(zé)”,風(fēng)險商戶將被限額或關(guān)停交易。
信用卡業(yè)務(wù)一直是銀行、監(jiān)管等機構(gòu)關(guān)注的重點,除違規(guī)套現(xiàn),信用卡持卡數(shù)量過多、睡眠卡、代還等行為也在加緊整頓。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴一直是銀行投訴的重災(zāi)區(qū),已多個季度居銀行投訴榜首。
信用卡資深研究人士董崢向《華夏時報》記者表示,信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象猖獗,與該方式獲得資金方式簡單、成本較低有關(guān)。此外,一些銀行在市場壓力下,為擴大客戶規(guī)模、搶占市場,進行過度授信,也為信用卡市場的亂象滋生提供了土壤。
違規(guī)套現(xiàn)亂象不止
“還在每天倒卡嗎? 累嗎?影響正常工作嗎?精神崩潰嗎?別硬撐了,找我?guī)湍憬鉀Q吧!”
朋友圈內(nèi),信用卡套現(xiàn)服務(wù)商的宣傳語不時出現(xiàn),誘惑著無力償還信用卡賬單用戶的心?!度A夏時報》記者了解到,通過下載該服務(wù)商推薦的App,注冊后綁定需要還款的信用卡,即可進行“智能還款”。
“其實就和POS機刷卡套現(xiàn)是一樣的,只不過用POS機倒卡是手動檔,這個是自動檔。”該服務(wù)商向《華夏時報》記者介紹,該服務(wù)模式的邏輯很簡單,即通過將卡內(nèi)余額進行“循環(huán)消費”,把當(dāng)前賬單推遲到下個月還?!皫追昼娋涂梢愿愣?,你只需要把你的信用卡綁在系統(tǒng)上,就像綁定微信一樣,設(shè)置一下,每月留夠賬單的5%就行,可以隨時在App內(nèi)查看進度。當(dāng)然,要是下個月還還不上,你還可以這樣操作?!?/p>
“其實就是支付公司和銀行來幫你自動化還款,小額多筆,以消費還款的形式幫你過賬單。”該服務(wù)商熱情地向《華夏時報》記者介紹道。與大眾尋常認知的信用卡套現(xiàn)不同,該服務(wù)是自動化套現(xiàn)還款,不必再手動倒卡,費用方面也十分誘人,根據(jù)總賬單與可償還金額計算需還筆數(shù),還一筆只需20元手續(xù)費。
“便捷”的方式使得信用卡套現(xiàn)聽起來更具誘惑力,但需警惕的是,個人不良資產(chǎn)研究員劉亞偉指出,由于套現(xiàn)的費用比個人的無抵押借款利息低,支付機構(gòu)一般不會主動禁止,而部分信用卡持卡人卻有可能因此陷入以貸養(yǎng)貸的局面,“用余額套現(xiàn)避免短期逾期,支付套現(xiàn)手續(xù)費,長此以往,反而會加大持卡人負債的金額?!?/p>
此外,違規(guī)套現(xiàn)類型也十分多樣,董崢指出,有的卡民通過信用卡套現(xiàn)進行“投資”,有的還用套現(xiàn)資金進行“放貸”,以達到牟利的目的,更有甚者,一些中小企業(yè)經(jīng)營者甚至?xí)ㄟ^套現(xiàn)的方式進行資金周轉(zhuǎn)。
究其原因,董崢認為,除了卡民扭曲的價值觀,還與該方式獲得資金方式簡單、成本較低有關(guān)。此外,一些銀行在市場壓力下,為擴大客戶規(guī)模、搶占市場,進行過度授信,也為信用卡市場的亂象滋生提供了土壤。
整治違規(guī)套現(xiàn)
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴一直是銀行投訴的重災(zāi)區(qū),已多個季度居銀行投訴榜首,其中2022年一季度,涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴37954件,占投訴總量的50.0%。同時,由此衍生的信用卡逾期、催收等問題帶來的投訴數(shù)量也在各投訴平臺居高不下。
信用卡粗放經(jīng)營、跑馬圈地時代終結(jié),銀行、監(jiān)管等機構(gòu)加緊整頓信用卡業(yè)務(wù)。
近日,銀聯(lián)發(fā)布《關(guān)于進一步加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的工作通知》(下稱《通知》)表示,為落實監(jiān)管關(guān)于《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)苑健康發(fā)展的通知》要求,加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險防控力度,維護支付市場秩序。
《通知》從5個方面著手,提出:切實履行商戶風(fēng)險管理主體責(zé)任;嚴格規(guī)范商戶真實性管理;進一步加強對套現(xiàn)風(fēng)險的交易監(jiān)測;全量調(diào)查核實疑似套現(xiàn)風(fēng)險案例;強化套現(xiàn)風(fēng)險商戶管控措施。
其中提到,按照“誰的商戶誰負費”原則,將套現(xiàn)風(fēng)險防治的具體職責(zé)貫穿商戶準入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實、處置約束等全生命周期的各個環(huán)節(jié)。
同時,加快推進存量終端改造及商戶信息注冊,并完整采集上送風(fēng)控要素。對于未達到注冊、改造要求,且觸發(fā)風(fēng)險預(yù)警的商戶應(yīng)優(yōu)先推進,限期整改。
在套現(xiàn)風(fēng)險的監(jiān)測方面,將根據(jù)商戶信用卡交易占比、信用卡交易金額占比、信用卡交易特征,終端一致性和地理位置等信息,優(yōu)化完善套現(xiàn)風(fēng)險交易監(jiān)測和偵測模型,定期分析套現(xiàn)交易風(fēng)險形勢和特征。
對于核實確認存在套現(xiàn)風(fēng)險交易的商戶,采取設(shè)置限額、攔截交易、關(guān)停交易等管控措施,商戶欺詐交易及法人等信息將被報送至銀聯(lián)商戶黑名單系統(tǒng)。
此外,對收單機構(gòu)疑似套現(xiàn)商戶及交易核實處置不力,套現(xiàn)商戶多次觸發(fā)未得到有效處置,涉及公安部門通報套現(xiàn)案件,涉監(jiān)管部門通報商戶管理不到位的情況,銀聯(lián)將視機構(gòu)風(fēng)險情況采取調(diào)低收單機構(gòu)風(fēng)險評級、商戶限額、機構(gòu)限額、暫停部分或全部業(yè)務(wù)、行業(yè)通報、報送監(jiān)管等約束措施。
而在此之前,銀保監(jiān)會等機構(gòu)已發(fā)文治理信用卡過度授信,暴力催收等行為。銀行方面也持續(xù)推進,在資金流向、違規(guī)套現(xiàn)、持卡數(shù)量過多、睡眠卡、代還等多個方面嚴格風(fēng)控。
信用卡行業(yè)正邁向高質(zhì)量發(fā)展階段。
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