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付臨門pos機刷卡
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）支付之家網(wǎng)獲悉，上海市黃浦區(qū)人民法院審理了一起利用POS機刷卡套現(xiàn)后“惡意拒付”的案件，被告人最終被認定犯詐騙罪，判處有期徒刑三年。
據(jù)悉，2018年12月11日至同月13日，被告人黃某某使用本人招商銀行信用卡、中國銀行信用卡分別在POS機上成功刷卡套現(xiàn)人民幣共計54,011元，用于個人花銷。
嗣后，黃某某又向發(fā)卡行謊稱上述消費當時未成功，系事后改用現(xiàn)金支付交易，并出具相關虛假情況說明及收據(jù)等騙得銀行同意退還該筆交易金額，致使POS機支付結算機構付臨門支付有限公司受損人民幣54,011元。
2018年12月21日，被告人黃某某與徐某某經(jīng)事先預謀，決定利用信用卡套取現(xiàn)金后再以虛假理由向銀行申請退款的手段騙取錢款。后徐某某使用本人的招商銀行信用卡在黃某某提供的POS機上刷卡套現(xiàn)人民幣16,799元，但因他人原因未及時獲取到套現(xiàn)款。支付之家網(wǎng)了解在黃某某的指導下，徐某某為轉嫁損失，仍按原先預謀向發(fā)卡行招商銀行謊稱上述消費當時未成功，改用現(xiàn)金支付完成交易，并出具虛假情況說明及收據(jù)等向銀行申請退款。
在銀行明確告知資金結算成功的情況下，黃某某與徐某某重新組織虛假申請材料，再次以上述虛假事實騙得銀行同意退還該筆交易金額，致使POS機支付結算機構付臨門支付有限公司受損人民幣16,799元。
2020年8月6日，被告人黃某某在廣東省惠州市被公安民警抓獲。
到案后，在家屬協(xié)助下黃某某退賠贓款54,011元及繳納代管款70,000元；徐某某退賠16,799元。
上海市黃浦區(qū)人民法院認為，被告人黃某某以非法占有為目的，虛構事實、隱瞞真相，騙取他人財物，數(shù)額巨大，其行為構成詐騙罪。被告人黃某某能如實供述犯罪事實，且退賠了贓款，故可以從輕、酌情處罰并適用緩刑。公訴機關指控本案定性及援引法律條款正確。辯護人對此的辯護意見，法院予以采納。
上海市黃浦區(qū)人民法院依照《中華人民共和國刑法》第二百六十六條、第六十七條第三款、第七十二條、第七十三條、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人黃某某犯詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金人民幣七萬元。
二、違法所得予以追繳，發(fā)還被害單位。
何為信用卡惡意拒付？在此之前需要先明白什么是信用卡拒付。
信用卡拒付，指的是持卡人在支付后一定期限內（國際慣例一般為180天），可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。比如當你未收到貨、貨不對版、被盜卡等情況時，理論上你都可以采取信用卡拒付的。
那又是信用卡惡意拒付？持卡人和商戶合謀（或者不合謀），由持卡人發(fā)起調單申請，商戶故意不提供簽購單或者無法提供簽購單，導致拒付成立的現(xiàn)象。簡而言之就是通過不正當手段利用信用卡拒付的權利和漏洞獲取非法收益，這是一種明顯的違法行為。
眾所周知，“惡意拒付”如支付行業(yè)的一塊狗屁膏藥。包括調單、拒付、盜刷等等這些情況，銀聯(lián)在《銀聯(lián)卡業(yè)務運作規(guī)章》第四卷的差錯爭議業(yè)務規(guī)則中進行了詳盡的說明，用了一百多頁，信息量很大。但是即便如此，仍然不得不承認國內信用卡管理體制與支付機構內部機制等等都存在著漏洞，讓不法分子有可乘之機進行惡意拒付牟利。
很多支付機構遇到了惡意拒付以后，迫于某種壓力，會自己咬牙承擔，然后再想辦法從商戶或者代理商那追回來。支付之家網(wǎng)了解，某些機構用盡辦法希望通過請款流程請回來，一不留神還有可能會因為信息造假被一紙通報了。后來，伴隨著行業(yè)競爭壓力的增大，支付機構為了留住優(yōu)質代理商，會選擇掛起來或者直接變相自己來承擔。
總之，惡意拒付之所以成為了行業(yè)頑疾，除了行業(yè)本身發(fā)展過程中的不規(guī)范以及流程機制存在的漏洞，來自強勢方的不作為也是很大的一個方面。
早在2017年，交通銀行信用卡中心催收和反欺詐部曾精準識破了一起惡意拒付案件，聯(lián)手警方將犯罪分子抓捕歸案。
彼時，交通銀行表示，這不僅成功為銀行避免了一筆大額損失，同時作為刑事打擊信用卡惡意否認欺詐的第一案，為行業(yè)打擊惡意否認樹立了成功典范。
《中華人民共和國刑法》一百九十六條有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
正常情況下，當持卡人遭遇盜刷，是可以通過合法途徑維護自身權益的。
2021年5月25日，最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》，該規(guī)定于發(fā)布之日起實施。
《銀行卡規(guī)定》共十六條，主要對持卡人與發(fā)卡行、非銀行支付機構、收單行、特約商戶等當事人之間因訂立銀行卡合同、使用銀行卡等產(chǎn)生的民事糾紛進行規(guī)范。
《銀行卡規(guī)定》回應社會關切，對銀行卡盜刷責任進行了規(guī)定。《銀行卡規(guī)定》第四條、第六條、第十五條對銀行卡盜刷事實的認定進行了規(guī)定?；阢y行卡交易的多樣性、復雜性，《銀行卡規(guī)定》第七條至第十二條根據(jù)糾紛產(chǎn)生主體的不同，分別對不同主體之間的盜刷責任進行了規(guī)定，并在第十三條規(guī)定了不得重復受償原則。上述規(guī)定通過明確發(fā)卡行、持卡人、收單行、特約商戶等主體的義務、責任，為規(guī)范各方主體行為，提高銀行卡交易安全水平，更好構建銀行卡制度體系發(fā)揮了指引作用。
持卡人主張爭議交易為偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡盜刷交易的，可以提供生效法律文書、銀行卡交易時真卡所在地、交易行為地、賬戶交易明細、交易通知、報警記錄、掛失記錄等證據(jù)材料進行證明。
發(fā)卡行、非銀行支付機構主張爭議交易為持卡人本人交易或者其授權交易的，應當承擔舉證責任。發(fā)卡行、非銀行支付機構可以提供交易單據(jù)、對賬單、監(jiān)控錄像、交易身份識別信息、交易驗證信息等證據(jù)材料進行證明。
此外，因同一偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡盜刷交易，持卡人向發(fā)卡行、非銀行支付機構、收單行、特約商戶、盜刷者等主體主張權利，所獲賠償數(shù)額不應超過其因銀行卡被盜刷所致?lián)p失總額。
支付之家網(wǎng)注意，上述規(guī)定所稱偽卡盜刷交易，是指他人使用偽造的銀行卡刷卡進行取現(xiàn)、消費、轉賬等，導致持卡人賬戶發(fā)生非基于本人意思的資金減少或者透支數(shù)額增加的行為。
總之，旁門左道走不得！
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