秒到pos機(jī)晚上11點(diǎn)刷的卡

 新聞資訊3  |   2023-09-13 10:11  |  投稿人:pos機(jī)之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于秒到pos機(jī)晚上11點(diǎn)刷的卡,虛擬信用卡套現(xiàn)調(diào)查的知識(shí),也有很多人為大家解答關(guān)于秒到pos機(jī)晚上11點(diǎn)刷的卡的問(wèn)題,今天pos機(jī)之家(www.tjfsxbj.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí),讓我們一起來(lái)看下吧!

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1、秒到pos機(jī)晚上11點(diǎn)刷的卡

秒到pos機(jī)晚上11點(diǎn)刷的卡

“我們不生產(chǎn)錢,我們只是人民幣的搬運(yùn)工”。在深圳市,誘導(dǎo)使用新型消費(fèi)金融產(chǎn)品“螞蟻花唄”、“京東白條”等違規(guī)套現(xiàn)的小廣告貼在十萬(wàn)輛共享單車上,散向巷尾街頭。證券時(shí)報(bào)記者經(jīng)過(guò)多日調(diào)查走訪發(fā)現(xiàn),這背后暗藏了一個(gè)蔓延廣、涉及主體復(fù)雜的地下灰色交易鏈條。

當(dāng)“資金掮客”

瞄上共享單車

“有什么好害怕的,我一天刷十幾單?!?月16日10時(shí)許,在深圳中心書(shū)城廣場(chǎng),記者以“套現(xiàn)人”身份,通過(guò)隨處可見(jiàn)的共享單車上的“花唄、白條”套現(xiàn)小廣告,與一位號(hào)稱“無(wú)需任何抵押、套現(xiàn)秒到”的廣告主,接上了頭。據(jù)對(duì)方出示的花唄記錄,同樣的“當(dāng)面交易”,僅在當(dāng)日早間,就已經(jīng)成交3單,金額在200元到400元之間不等。

花唄是螞蟻金服推出的一款互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)信貸產(chǎn)品,用戶可獲得500~50000元不等的消費(fèi)授信,享有免息期,但必須依托場(chǎng)景或商鋪消費(fèi)使用。京東白條產(chǎn)品和花唄的消費(fèi)信貸屬性類似,但只能在京東商城購(gòu)物時(shí)使用。在灰色套現(xiàn)鏈條里,花唄、白條都被運(yùn)作成了套利工具。

怎么做到“秒到套現(xiàn)”?對(duì)于記者以“套現(xiàn)人”身份提出的不同金額的套款需求,自稱姓李的廣告主(以下稱李生)演示了花唄、白條甚至信用卡的不同方案和手續(xù)費(fèi)率選擇。

首先是通過(guò)二維碼模式。在問(wèn)清楚“套現(xiàn)人”想套額度后,李生在手機(jī)上扒拉不到半分鐘,就生成了一個(gè)支付寶賬號(hào)二維碼;“套現(xiàn)人”按要求掃碼后,顯示出某款國(guó)產(chǎn)手機(jī),價(jià)值7100余元,付款方式為花唄,這時(shí),“套現(xiàn)人”只要點(diǎn)擊選用花唄支付、完成購(gòu)買交易。李生即會(huì)通過(guò)現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬,將扣除10%手續(xù)費(fèi)后的6390元給“套現(xiàn)人”。整個(gè)套現(xiàn)完成,“套現(xiàn)人”不需查收所購(gòu)商品。

另一種情況下,“套現(xiàn)人”需要查收所購(gòu)商品,也即“實(shí)收模式”,在李生看來(lái),“這更安全,但成本更高,所以手續(xù)費(fèi)要收取15個(gè)點(diǎn)(15%)?!边@種模式下,“套現(xiàn)人”將在天貓或者京東上購(gòu)買對(duì)方指定商品,用花唄或白條完成交易后并收取商品,然后李生再上門(mén)以“折價(jià)收貨”的方式回收該商品,并支付給“套現(xiàn)人”扣除手續(xù)費(fèi)后的商品購(gòu)價(jià)款,至此,整個(gè)套現(xiàn)完成。

李生稱,“我們不生產(chǎn)錢,我們只是人民幣的搬運(yùn)工?!钡撤N程度上,這些提供套現(xiàn)的人成了各類違規(guī)助貸的“資金掮客”。

“表面上看,整個(gè)交易有先主動(dòng)消費(fèi),再折價(jià)轉(zhuǎn)讓的過(guò)程,但如果穿透來(lái)看,兩個(gè)步驟結(jié)合起來(lái),就是一個(gè)違規(guī)套現(xiàn)的過(guò)程。”大成律師事務(wù)所互金領(lǐng)域的駱陽(yáng)律師告訴記者。

這類灰色套現(xiàn),一直被監(jiān)管打擊,卻屢禁不絕,而通過(guò)城市共享單車等各類新載體,灰色套現(xiàn)觸至更廣泛的用戶群,也給監(jiān)管帶來(lái)了新挑戰(zhàn)。據(jù)記者從OFO獲取的最新數(shù)據(jù),深圳全市投放25萬(wàn)輛單車、騎行數(shù)量300萬(wàn)輛次/天,尤其是在一些上班族接駁需求較大的科技園區(qū)、商圈等,用戶群體和現(xiàn)金貸群體高度重疊。

雖然摩拜、OFO兩家公司都明確表示,單車廣告被明令禁止,但對(duì)小廣告張貼的管理,卻也遇到了城市管理出清各類墻體“牛皮癬”廣告一樣的難處——撕得沒(méi)有貼得快。

李生告訴記者,“在深圳,有自行車的地方就有‘花唄、白條套現(xiàn)’?!庇浾呓y(tǒng)計(jì)了人流量密集的中心城商圈的某個(gè)單車停放點(diǎn),20輛單車?yán)锞陀?個(gè)套現(xiàn)誘導(dǎo)小廣告,其中6個(gè)電話號(hào)碼都可以打通,電話那端無(wú)一不是推薦上述模式的套現(xiàn)取款,手續(xù)費(fèi)率在8%~15%不等。

交雜的地下灰金鏈條

如果以套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)率8%~15%計(jì)算(不考慮違法成本),記者折算出“套現(xiàn)人”通過(guò)花唄、白條套款的資金成本的年化利率達(dá)到了104.35%~211.76%。

當(dāng)前,螞蟻借唄、騰訊微粒貸等互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭,以及宜人貸、玖富、趣店等知名互金平臺(tái)的小額短期現(xiàn)金貸產(chǎn)品的綜合費(fèi)率,嚴(yán)格按監(jiān)管的要求在年化36%以下;而據(jù)記者從現(xiàn)金貸業(yè)內(nèi)人士處最新獲悉,部分中小型現(xiàn)金貸平臺(tái)綜合年化費(fèi)率仍然在130%~150%左右。也即,相比之下,花唄、白條違規(guī)套現(xiàn)的資金成本,在行業(yè)中處于中等偏高水平。那么,還有人會(huì)鋌而走險(xiǎn)去套現(xiàn)么?

在李生的花唄記錄上,記者看到,其過(guò)去兩天內(nèi)套現(xiàn)成交單達(dá)15到20筆,除兩筆高達(dá)30030元和5790元的款項(xiàng)外,其它都是200元~500元之間的小額款項(xiàng),其中不少是通過(guò)購(gòu)買電子產(chǎn)品、網(wǎng)游設(shè)備等實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)交易,日套現(xiàn)交易流水估算達(dá)到3000元到46000元。

從交易流水上的小額高頻特征看,駱陽(yáng)律師分析,“這一方面有利于套現(xiàn)者逃避螞蟻、京東平臺(tái)監(jiān)控;另一方面也說(shuō)明,套現(xiàn)人和現(xiàn)金貸平臺(tái)客群很重疊,甚至是,操盤(pán)整個(gè)套現(xiàn)鏈條的團(tuán)隊(duì)的模式和此前一些無(wú)風(fēng)控體系‘裸奔’的中小型現(xiàn)金貸平臺(tái),有諸多相似之處?!?/p>

李生就稱他來(lái)自一家現(xiàn)金貸平臺(tái),其從2016年2月開(kāi)始在朋友圈發(fā)布各類小貸套現(xiàn)信息,這些信息涉及到不少小微商家線上收款工具和小貸產(chǎn)品。比如其中的一款產(chǎn)品loserbank,“有身份證就能借款,一張身份證拿走五千,不看征信?;▎h、白條、信用卡、套現(xiàn)秒到賬?!边@款loserbank背后的公司為深圳屌絲貸網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)有限公司,其官網(wǎng)介紹,實(shí)繳注資5000萬(wàn)元,成立于2015年,是國(guó)內(nèi)首家純一對(duì)一模式網(wǎng)貸信息撮合平臺(tái),備案信息里只顯示了資金存管銀行。

順著另一位打廣告支持套現(xiàn)的廣告主提供的線索,記者查探到其背后的公司。注冊(cè)信息顯示,其所在公司地址位于深圳福田區(qū)華強(qiáng)北路,注冊(cè)資本100萬(wàn)元,2012年注冊(cè),公司規(guī)模50~99人,公司營(yíng)業(yè)范圍為螞蟻花唄、京東白條、信用卡提現(xiàn)代還。不過(guò),記者按地址實(shí)地探訪并未找到該公司。

“有些公司可以很容易獲取商家二維碼,然后通過(guò)交易運(yùn)作,多頻次有組織套現(xiàn),套出的資金又流向部分P2P網(wǎng)站或小貸平臺(tái),從而賺取利差?!北本┠郴ソ鹂萍脊緞?chuàng)始人稱,互金交易匿名化,帶來(lái)了從業(yè)者魚(yú)龍混雜。部分灰色套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)運(yùn)作,甚至其本身可能就是游走在監(jiān)管邊緣地帶的現(xiàn)金貸平臺(tái),業(yè)務(wù)線上線下交雜,形成了一個(gè)龐大的地下鏈條。

風(fēng)控技術(shù)“攔不住”

這類灰色鏈條不僅僅出現(xiàn)在局部區(qū)域,在記者調(diào)查中接觸到的兩個(gè)“資金掮客”就把“生意”做到了珠三角地區(qū),其直言可以通過(guò)“朋友”介紹江蘇、浙江等地的套現(xiàn)業(yè)務(wù)。

而且,套現(xiàn)業(yè)務(wù)由于開(kāi)展成本低,除線下共享單車外,通過(guò)改頭換面,還發(fā)展出了多平臺(tái)的、高隱蔽的獲客方式和交易渠道。記者獲悉,在某知名二手閑置交易平臺(tái)上,就活躍著一些2~3人規(guī)模的套現(xiàn)小團(tuán)隊(duì)。

不難發(fā)現(xiàn),整個(gè)套現(xiàn)過(guò)程中,原本消費(fèi)者、消費(fèi)金融產(chǎn)品方、互聯(lián)網(wǎng)商城三方之間形成的完整交易鏈條,由于“資金掮客”的介入,套現(xiàn)似乎變成了一個(gè)“無(wú)本萬(wàn)利”的買賣。在利益驅(qū)動(dòng)下,套現(xiàn)灰金鏈條的“資金掮客”端往往涉及主體復(fù)雜、蔓延極廣;雖嚴(yán)令禁止、“法”字當(dāng)頭,其仍然鋌而走險(xiǎn)。

2017年12月,全國(guó)首例因?yàn)槔谩盎▎h”進(jìn)行非法套現(xiàn)而入刑的案件宣判。案件當(dāng)事人杜某在4天時(shí)間內(nèi),在全國(guó)范圍內(nèi)串通多名電商用戶虛構(gòu)交易共計(jì)2500余筆,從“花唄”套現(xiàn)共計(jì)470余萬(wàn)元,從中收取手續(xù)費(fèi)共計(jì)40余萬(wàn)元,構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪,被判處有期徒刑兩年六個(gè)月,并處罰金三萬(wàn)元。

對(duì)于如何防范平臺(tái)上出現(xiàn)套現(xiàn)違規(guī),螞蟻金服和京東方面都向記者提到了其風(fēng)控體系。螞蟻金服表示通過(guò)海量數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制;并已攔截?cái)?shù)十萬(wàn)筆可疑交易,將絕大多數(shù)的疑似詐騙交易攔截在事前;京東方面則告知,其在技術(shù)上采取事中監(jiān)控+事后管理,技術(shù)實(shí)時(shí)識(shí)別虛假及異常收貨地址,識(shí)別出參與刷單或虛假交易套現(xiàn)的商戶社群;一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī),關(guān)閉店鋪、凍結(jié)涉案資金。

不過(guò),網(wǎng)貸之家高級(jí)研究員張葉霞分析,這類問(wèn)題屢禁不絕,僅靠技術(shù)手段攔不住,“金融投機(jī)新手段產(chǎn)生的速度往往比監(jiān)管關(guān)注到的速度快。”她分析,目前部分電商平臺(tái)對(duì)商戶資質(zhì)審核管理寬松、準(zhǔn)入門(mén)檻低;電商經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控等業(yè)務(wù)流程上存在漏洞等,都為違規(guī)套利提供了便利。

異化的互金風(fēng)險(xiǎn)

“花唄”、“白條”被套現(xiàn),和銀行信用卡一樣,是因其免息期的設(shè)計(jì)而有了套利空間。

信用卡套現(xiàn)一直被嚴(yán)查,但也屢禁不絕,某種程度上,也是因其套利設(shè)計(jì)帶來(lái)了“黑產(chǎn)土壤”?!罢l(shuí)率先把套現(xiàn)全部打擊掉,發(fā)卡規(guī)模、貸款余額、分期轉(zhuǎn)化客戶的轉(zhuǎn)化率都會(huì)下降?!?一位資深銀行專家告訴記者, 因此誰(shuí)也不敢真正打響禁絕套現(xiàn)這一槍,花唄、白條等產(chǎn)品也面臨著同信用卡一樣的問(wèn)題。

社科院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室《中國(guó)金融監(jiān)管報(bào)告(2017)》分析,金融科技步入了2.0階段,呈現(xiàn)跨界化、去中心化、去中介化和自伺服功能:金融脫媒日益深化,傳統(tǒng)金融中介機(jī)構(gòu)的功能弱化,或者“主動(dòng)脫媒”降低監(jiān)管成本,帶來(lái)金融消費(fèi)者保護(hù)的新問(wèn)題,挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式的有效性。在這一背景下,花唄、白條等消費(fèi)信貸產(chǎn)品,因其新金融屬性、伴生場(chǎng)景化交易,相比銀行信用卡,平臺(tái)方對(duì)它們的套現(xiàn)違規(guī)處理態(tài)度更復(fù)雜。

“即使在傳統(tǒng)的POS機(jī)套刷時(shí)代,也難免無(wú)法辨別支付結(jié)算是基于真實(shí)的貿(mào)易場(chǎng)景、還是基于套現(xiàn)的不良目的,更不用說(shuō)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,金融交易便民化、全民化,門(mén)檻低了,鏈接點(diǎn)多了,再加上交易匿名性,被監(jiān)管主體更多、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)更多?!瘪橁?yáng)律師認(rèn)為,即使監(jiān)管力度再大,也總會(huì)有百密一疏的時(shí)候。

本文源自證券時(shí)報(bào)

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